14 novembre 2022 – Baisse des taux d’intérêt – Forbes Advisor


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Les taux d’intérêt des prêts personnels ont chuté la semaine dernière, donnant aux emprunteurs qualifiés la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt décent et de financer un projet, un achat ou même des factures imprévues.

Du 7 au 12 novembre, le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt personnel de trois ans était de 12,45 % pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui se sont préqualifiés sur le marché des prêts personnels Credible.com. C’est en baisse de 0,36% par rapport à la semaine précédente, selon Credible.com. Le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de cinq ans est passé de 15,82 % à 15,97 % la semaine dernière.

Gardez à l’esprit que le taux d’intérêt que vous obtenez dépend de plusieurs facteurs, notamment votre cote de crédit et le crédit disponible auprès du prêteur que vous avez choisi. Les emprunteurs ayant les cotes de crédit les plus élevées peuvent recevoir des taux bien inférieurs à la moyenne.

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Comment comparer les taux de prêt personnel

Si vous souhaitez obtenir le meilleur taux d’intérêt, assurez-vous de rechercher des prêteurs qui proposent un processus de pré-qualification pour les prêts personnels. Bien que de nombreux prêteurs affichent leurs tarifs en ligne, cela ne vous donne qu’un aperçu de ce qu’ils proposent, et non un taux exact basé sur les qualifications que vous remplissez. Cependant, si vous vous pré-qualifiez pour un prêt personnel, un prêteur effectuera une vérification de crédit souple pour vous présélectionner, ce qui n’affectera pas votre pointage de crédit.

Sur la base de ces informations, le prêteur vous donne un aperçu des conditions auxquelles vous pourriez être admissible, y compris les taux de prêt, les conditions et les limites. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs et comparer les conditions pour trouver le meilleur prêt pour votre situation spécifique.

Cependant, la préqualification ne garantit pas l’admission. Une fois que vous avez trouvé une offre qui vous plaît, vous devez toujours faire une demande officielle et fournir au prêteur des documents supplémentaires. En règle générale, lorsque vous postulez, un prêteur effectuera une vérification de crédit sévère, ce qui réduira votre pointage de crédit de un à cinq points.

Lié: 5 exigences en matière de prêt personnel que vous devez connaître avant de postuler

Calculer les mensualités d’un prêt personnel

Une fois que vous avez une idée du taux d’intérêt de votre prêt personnel, vous pouvez calculer vos mensualités. Vous devez entrer le taux d’intérêt, le montant et la durée de votre prêt. Cela vous permet de déterminer combien vous devez chaque mois et combien vous paierez d’intérêts sur la durée de votre prêt.

Par exemple, supposons que vous ayez un prêt personnel avec un montant de prêt de 5 000 euros, un taux d’intérêt fixe de 12,45 % et une durée de 36 mois. Le calculateur de prêt personnel de Forbes Advisor montre que votre paiement mensuel serait d’environ 167 $ et que vous paieriez environ 1 017 $ d’intérêts sur la durée du prêt. Au total, vous devriez 6 017 $, ce qui comprend à la fois le principal et les intérêts.

Taux de prêt personnel en fonction de la solvabilité

Voici les taux d’intérêt moyens estimés pour les prêts personnels en fonction des niveaux de risque VantageScore, selon Experian. Veuillez noter que les taux d’intérêt sont déterminés et fixés par les prêteurs. Les prix indiqués sont des estimations.

C’est ainsi que vous obtenez les meilleurs prix

Le taux d’intérêt que vous obtenez sur un prêt personnel dépend d’un certain nombre de facteurs. Cela inclut votre historique de crédit général, votre pointage de crédit, vos revenus et votre ratio dette / revenu (DTI). Deux moyens rapides pour vous aider à obtenir des taux d’intérêt moins chers consistent à rembourser la dette existante pour réduire votre DTI et améliorer votre pointage de crédit.

Rod Griffin, directeur principal de l’éducation et de la défense des consommateurs d’Experian, recommande “d’examiner votre dossier de crédit et ses révisions trois à six mois avant de demander un prêt personnel”, car cela vous laisse suffisamment de temps pour apporter les améliorations nécessaires.

Bien que les exigences de qualification varient d’un prêteur à l’autre, une cote de crédit d’au moins 720 vous procurera généralement les meilleures conditions. Si votre score tombe en dessous de cette barre et que vous recherchez le taux le plus bas, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer votre score. Essayez des stratégies telles que Par exemple, réduire votre taux d’utilisation du crédit, supprimer les erreurs de votre dossier de crédit et payer vos factures tôt ou à temps.

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