4 raisons pour lesquelles utiliser un prêt personnel pour rembourser votre carte de crédit est une mauvaise idée


Un homme est assis à un bureau et met le paiement d'une facture dans une enveloppe.

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Faut-il échanger une dette contre une autre ?


Les points importants

  • Les prêts personnels sont un moyen facile d’emprunter de l’argent à n’importe quelle fin, y compris le remboursement de la dette de carte de crédit.
  • Vous pourriez avoir des ennuis avec des taux d’intérêt et des frais élevés et mettre en péril votre maison ou votre voiture en souscrivant un prêt personnel.
  • Vous pouvez faciliter la réduction de vos dettes en choisissant une méthode de retrait, en augmentant vos revenus et en évaluant honnêtement vos habitudes de dépenses.

Les prêts personnels sont un moyen d’emprunter de l’argent qui peut être utilisé à n’importe quelle fin. Ceci est différent d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile, qui doit être utilisé pour acheter une maison ou une voiture respectivement. Obtenir un prêt personnel est assez simple et consiste à sélectionner un prêteur en fonction des taux disponibles (votre cote de crédit affecte les taux qui vous sont proposés, les taux les plus bas allant aux emprunteurs avec les cotes de crédit les plus élevées), remplir une demande, obtenir un crédit vérifiez, obtenez l’approbation, recevez l’argent de votre prêt et remboursez le prêt avec intérêts sur des mois ou des années.

Les taux d’intérêt sur les prêts personnels peuvent être inférieurs à ceux d’une carte de crédit. Donc, si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit, vous vous demandez peut-être si vous devriez contracter un prêt de consolidation de dettes pour vous en sortir. Est-ce un bon coup financier ? Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez réfléchir à deux fois.

1. Vous ne pouvez pas obtenir un taux d’intérêt inférieur

Si vous êtes aux prises avec un mauvais crédit en plus des soldes de cartes, vous pourriez ne pas obtenir un faible taux d’intérêt. Il existe des prêteurs qui s’adressent aux personnes dont le crédit n’est pas excellent, mais ils vous paient un taux d’intérêt plus élevé que si vous aviez un bon ou un excellent crédit. Selon le taux d’intérêt de la ou des cartes de crédit que vous essayez de rembourser, vous pourriez ne pas vous en sortir avec un prêt personnel. Une façon de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible, même avec un score inférieur, est de consulter plusieurs prêteurs personnels. Beaucoup offrent une pré-approbation de prêt afin que vous puissiez avoir une idée des conditions auxquelles vous êtes admissible avant de franchir le pas.

Découvrez : Ces prêts personnels sont les meilleurs pour la consolidation de dettes

Plus : Pré-qualifiez-vous pour un prêt personnel sans nuire à votre pointage de crédit

Un autre problème auquel vous pourriez être confronté lorsque vous utilisez un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit est celui des frais supplémentaires. Certains prêteurs peuvent vous demander de payer des frais de traitement de prêt, qui représentent souvent de 1 % à 8 % du montant total que vous empruntez. Les autres frais que vous pouvez encourir comprennent une pénalité de remboursement anticipé du prêt, des frais de dossier et si vous êtes en retard avec un paiement, vous pouvez également encourir des frais de retard.

3. Les prêts garantis peuvent être risqués

Si vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt personnel non garanti, vous devrez peut-être contracter un prêt garanti. Ceux-ci s’accompagnent parfois de taux d’intérêt plus bas, mais c’est parce que vous risquez de confisquer votre maison, votre voiture ou d’autres objets de valeur par le prêteur si vous ne la remboursez pas. C’est une voie que vous pourriez emprunter si vous ne pouvez pas obtenir de crédit autrement, mais le dépôt de garantie ajoute une autre couche de problèmes potentiels à l’utilisation d’un prêt pour rembourser les cartes de crédit.

4. Cela ne peut pas résoudre votre problème de dépenses

Cette dernière raison est importante. Si vous pouvez être approuvé pour un prêt personnel non garanti à un taux raisonnable, vous économiserez de l’argent en remboursant votre dette de carte de crédit. Mais à moins que vous ne vouliez vraiment approfondir et aller à la racine de votre problème de dépenses, cela ne le résoudra pas. Supposons que vous obteniez le prêt, que vous remboursiez les cartes de crédit et que vous ayez à nouveau des ennuis – cette fois avec un solde de départ de 0 $ sur toutes ces cartes de crédit.

Éliminer complètement la tentation des cartes de crédit peut sembler être la voie la plus sûre, mais fermer vos cartes une fois qu’elles ont été payées n’est souvent pas une bonne idée. La fermeture de cartes inutilisées a un impact négatif sur votre pointage de crédit en réduisant votre limite de crédit totale disponible et en abaissant l’âge moyen de votre compte.

En fin de compte, vous êtes le seul à vous connaître. Si vous remboursez vos cartes avec un prêt, pouvez-vous éviter de les recharger et de vous retrouver dans un trou encore plus profond qu’avant ? Si la réponse est non ou si vous n’êtes pas sûr, un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous.

Alternatives au remboursement de la dette

Je me suis sorti de la dette de carte de crédit moi-même cette année sans utiliser de prêt personnel. Il existe plusieurs façons d’aborder le règlement de la dette. Je me suis appuyé sur la méthode boule de neige de la dette, où vous mettez d’abord plus d’argent pour rembourser vos plus petits soldes, puis passez au solde suivant. Lorsque vous atteignez votre solde le plus élevé, tout l’argent que vous avez déposé sur vos autres cartes de crédit est affecté à ce solde final. Une autre méthode de règlement de la dette avec un concept similaire est appelée la méthode de l’avalanche de dettes, dans laquelle vous vous concentrez d’abord sur le remboursement de votre dette au taux d’intérêt le plus élevé. Cela vous fera économiser de l’argent, mais ce n’est peut-être pas aussi satisfaisant psychologiquement que de faire boule de neige sur votre dette. Voir sa dette disparaître en la gonflant peut être très motivant.

De nombreuses personnes bien intentionnées vous diront que vous pouvez facilement budgétiser vos problèmes d’argent, mais cela suppose que vous gagniez suffisamment d’argent pour commencer. Comparez vos dépenses à votre revenu pour déterminer votre propre situation, mais vous constaterez probablement qu’être en mesure de gagner de l’argent supplémentaire, peut-être par le biais d’un emploi à temps partiel ou d’un emploi à temps plein mieux rémunéré (ou les deux) sera plus productif dans vos efforts de paiement de la dette.

Rembourser la dette est difficile. Il est difficile d’être honnête avec vous-même au sujet de vos finances, mais laissez-moi vous dire que les récompenses (à la fois financières et émotionnelles) sont gigantesque. Obtenir un prêt personnel pour vous aider à régler vos dettes de carte de crédit peut être une bonne solution pour vous, mais n’oubliez pas de tenir compte de tout ce qui précède avant de prendre votre décision à coup sûr. Bonne chance – je vous encourage.

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