5 conseils pour économiser sur les prêts immobiliers


Par Shantanu Kumar

Les dernières années ont été une période heureuse pour ceux qui ont des prêts immobiliers. Les taux d’intérêt sont tombés à leurs plus bas niveaux en 20 ans, les prêts immobiliers sont devenus attractifs et la plupart des emprunteurs ont vu leur PMI se réduire.

Mais maintenant, les taux d’intérêt augmentent, tout comme les indices PMI. Ou es-tu?

Les crédits immobiliers sont peu connus. La plupart des emprunteurs adoptent une approche de remplissage, de fermeture, d’oubli pour leurs prêts. Mais un prêt immobilier est probablement l’une de vos dépenses les plus importantes. Et vous pouvez économiser beaucoup d’argent si vous le gérez activement.

Voici cinq conseils simples.

quand tu commences

Les pré-EMI sont une proposition tentante où vous payez un EMI inférieur aux attentes jusqu’à ce que vous preniez possession de la propriété. Mais voici ce qui se passe dans les coulisses : vous ne payez que les intérêts du prêt. Vous ne remboursez pas le principal et le prêt reste tel quel. Et si le projet stagne ou est retardé, vous pourriez être en pré-EMI pendant des années.

C’est très bien pour le prêteur, mais pas pour vous. Dès que vous contractez un prêt immobilier, vous devez commencer à rembourser le principal. Pour minimiser les frais d’intérêt, vous devez commencer à réduire le solde du capital le plus tôt possible.

Lisez aussi: Votre prêt immobilier EMI augmentera – voici pourquoi

Conseil n° 1 : sautez le pré-EMI et passez directement à l’EMI standard

Chaque trois mois

Le taux d’intérêt de votre prêt immobilier n’est pas fixe. Il change chaque fois que la RBI modifie ses taux directeurs. Ainsi, le taux d’intérêt de votre prêt peut changer plusieurs fois par an.

Il est important de garder un œil sur l’action résultante de votre banque. Vous avez peut-être changé votre EMI. Ou ils peuvent avoir modifié la durée de votre prêt alors que votre EMI est resté le même. Dans tous les cas, votre prêt a changé et avec lui vos frais d’intérêts.

N’utilisez pas l’approche « remplissez-le, fermez-le, oubliez-le ». Vérifiez votre prêt immobilier tous les trois mois. Gardez la vue d’ensemble.

Préparez votre relevé de crédit et vérifiez les points suivants :

● Votre EMI a-t-il changé ?

● Votre taux d’intérêt a-t-il changé ?

● La durée de votre prêt a-t-elle changé ?

Astuce #2 : Vérifiez votre crédit tous les trois mois

Précédemment

Si vous contractez un prêt immobilier, vous avez peut-être étiré le budget du ménage pour tenir compte de l’EMI.

Votre salaire augmentera avec le temps. Vous recevez occasionnellement un bonus. Ou il y a un autre coup de chance.

Vous devez utiliser toutes ces options pour effectuer des paiements anticipés sur votre prêt. Et chaque fois que vous payez d’avance, vous demandez au prêteur de raccourcir la durée du prêt.

Il peut être tentant d’exiger une réduction des EMI. Mais ce n’est pas le meilleur choix. Un prêt plus long signifie des frais d’intérêt plus élevés. En raccourcissant la durée du prêt, vous réduisez vos frais d’intérêts.

Lisez également : Combien de types de prêts immobiliers pouvez-vous contracter en Inde ?

De même, si les taux d’intérêt baissent, le prêteur réduira votre EMI. À ce stade, rendez-vous chez le prêteur et demandez-lui de conserver l’EMI et de réduire la durée d’occupation à la place.

Astuce #3 : Payez à l’avance si vous le pouvez et choisissez un temps de transit plus court. pas un EMI inférieur.

Au milieu

Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les banques n’augmentent généralement pas leur EMI. Au lieu de cela, ils augmentent la durée de votre prêt. Bien que vous ne ressentiez pas l’impact sur votre budget mensuel, l’impact est énorme.

Taux d’intérêt 6,7% Taux d’intérêt 8,6% rayonnement
Montant impayé du prêt 1 cr La même chose 0
EMI 88 214 La même chose 0
Équilibrer la durée 180 mois +234 mois +54 mois
coût total des intérêts 58,78 lacs 106,72 lacs +47,94 lacs

Par exemple, si les taux d’intérêt augmentent d’environ 2 % et que vous laissez le PMI inchangé, vous pourriez finir par payer près de 50 lakh de plus pour un prêt d’un crore. Notre outil SMART vous aide à analyser les chiffres et à prendre des décisions éclairées.

Il est toujours préférable de contrecarrer une hausse des taux d’intérêt en augmentant votre EMI et/ou en effectuant un paiement initial. L’action combinée réduit l’impact des hausses de taux.

Conseil n° 4 : si les taux d’intérêt augmentent, payez d’avance et/ou augmentez l’EMI

À la fin

Lorsque vous atteignez la fin de la durée de votre prêt, vous pourriez être tenté de le rembourser rapidement et de vous en occuper. Surtout si vous avez agressivement remboursé par anticipation votre prêt immobilier, cela semble être un choix évident.

Mais ne soyez pas pressé de fermer votre prêt. Gardez à l’esprit que vers la fin du prêt, l’EMI est principalement le principal et le montant des intérêts est une petite fraction.

Si vous avez l’argent pour rembourser la dernière tranche de votre prêt immobilier, il est souvent préférable de l’ajouter à votre portefeuille d’investissement plutôt que de rembourser le prêteur.

Conseil n°5 : A la fin du prêt immobilier, ne vous précipitez pas pour le clôturer.

Préjugés émotionnels et chiffres durs

Les prêts immobiliers s’accompagnent de défis émotionnels contradictoires. Ils vous permettent de vivre dans la maison de vos rêves. Mais portent souvent un lourd fardeau émotionnel.

De plus, l’arithmétique des prêts immobiliers et des IME est contre-intuitivement évidente. Il n’est pas facile de voir exactement combien d’intérêts vous payez. Et combien un petit paiement initial ou un changement EMI pourrait vous faire économiser.

Pour vous aider à parcourir les chiffres et à prendre une décision éclairée, nous avons créé l’outil SMART. Vous pouvez l’utiliser pour planifier activement votre prêt immobilier, économiser des intérêts et vous préparer aux changements de taux d’intérêt.

L’auteur est le fondateur d’AutoFi India.

Avis de non-responsabilité : les opinions exprimées sont personnelles et ne reflètent pas la position officielle de l’institution de l’auteur ou les politiques de Financial Express Online. La reproduction de ce contenu sans autorisation est interdite.


Blog In 2021 joker0o xyz

Add Comment