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5 points clés à retenir du changement soudain de l’admissibilité à la remise de prêt étudiant


L’administration Biden a annoncé jeudi des changements soudains dans les règles d’éligibilité pour son nouveau plan ponctuel d’annulation de prêt étudiant, et les questions tourbillonnent.

Dans le cadre de la nouvelle initiative d’annulation de prêt étudiant de Biden, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une remise de prêt étudiant fédéral allant jusqu’à 20 000 $ (ou 10 000 $ s’ils n’ont pas reçu de bourse Pell) s’ils gagnent moins que les limites de revenu pour le mérite du programme. Seuls les prêts étudiants du gouvernement fédéral sont éligibles, c’est-à-dire les prêts directs et FFELP (également connus sous le nom de programme FFEL) appartenant au ministère américain de l’Éducation.

Le ministère de l’Éducation avait précédemment informé les emprunteurs dans des directives publiées que les prêts FFELP détenus par des entreprises (prêts étudiants garantis par le gouvernement qui ne sont pas détenus ou détenus par le gouvernement) ne sont pas automatiquement éligibles à l’annulation des prêts étudiants dans le cadre de l’initiative. Mais les responsables avaient conseillé aux emprunteurs de consolider ces prêts en un prêt de consolidation direct fédéral pour convertir le prêt en un prêt éligible.

Le gouvernement a fait marche arrière hier, apparemment face aux menaces juridiques croissantes des États dirigés par les républicains et des prêteurs au programme FFEL. La nouvelle politique du ministère de l’Éducation stipule que les prêts FFEL détenus à des fins commerciales ne sont pas éligibles à une remise de prêt étudiant de 10 000 $ ou 20 000 $, même s’ils sont combinés en un seul prêt direct, à moins que l’emprunteur n’ait préalablement déposé une demande de consolidation le 29 septembre 2022. Des centaines de milliers d’emprunteurs peuvent désormais être exclus de l’allégement.

Pourtant, la situation est nuancée et fluide. Les emprunteurs doivent le savoir.

Le changement de règle ne s’applique qu’à l’initiative unique d’exonération de prêt étudiant

Le changement brutal des règles d’éligibilité pour les emprunteurs FFEL ne s’applique jusqu’à présent qu’à l’initiative de remise unique de prêt étudiant, qui entraînerait une remise de prêt étudiant de 10 000 $ ou 20 000 $. D’autres nouvelles initiatives temporaires qui peuvent conduire des millions d’emprunteurs à l’annulation du prêt étudiant – telles que la dispense limitée du PSLF et l’ajustement du compte IDR – peuvent également obliger les emprunteurs FFEL à consolider leurs prêts en un prêt direct pour être éligibles. Les exigences de ces programmes sont inchangées pour le moment.

Les emprunteurs peuvent en savoir plus sur la dispense PSLF limitée ici. Et vous pouvez en savoir plus sur la personnalisation du compte IDR ici.

Certains prêts FFELP restent éligibles à l’exonération de prêt étudiant dans le cadre de l’initiative

Le changement de règle n’entraîne pas une exclusion générale de tous les prêts du programme FFEL de l’exonération de prêt étudiant dans le cadre de l’initiative d’annulation unique. De nombreux prêts FFEL continuent d’être éligibles, notamment :

  • Prêts FFEL détenus ou administrés par le US Department of Education ou l’un de ses prestataires de services contractuels.
  • Prêts FFEL en défaut, qu’ils soient actuellement détenus par le ministère américain de l’Éducation ou par une agence de garantie commerciale.
  • Prêts FFEL déjà consolidés en Prêt Direct ou qui seront consolidés en Prêt Direct suite à une demande déposée avant le 29 septembre 2022.

Un test utile (mais non exclusif) pour déterminer si un prêt FFEL est éligible à la remise de prêt est de savoir s’il était couvert par la suspension actuelle des paiements, des intérêts et des recouvrements de Covid-19. Si c’est le cas, il s’agit d’un prêt administré par le ministère de l’Éducation et devrait être admissible à une remise de prêt étudiant.

Le changement de règle découle de menaces juridiques à l’annulation du prêt étudiant

La modification des règles d’admissibilité au programme unique d’exonération de prêt étudiant est due à des contestations judiciaires. Certains prêteurs FFEL pourraient envisager des poursuites pour bloquer la nouvelle initiative d’annulation de prêt étudiant de Biden, arguant que les emprunteurs consolidant leurs prêts pour quitter le système FFEL pour poursuivre la résiliation pourraient les priver de revenus. De plus, plusieurs États dirigés par les républicains ont intenté cette semaine une action en justice contre l’administration Biden, citant le programme FFEL comme une source de violations potentielles, car certains prêteurs et garants du FFEL sont des entités affiliées à l’État.

Le ministère de l’Éducation tente d’atténuer ces défis et d’éviter une injonction (ou pire) en resserrant les règles et en limitant l’admissibilité aux prêts qu’il administre directement, dans l’espoir de maintenir le programme en cours pour la grande majorité des emprunteurs.

L’administration Biden travaille sur d’autres solutions potentielles pour les emprunteurs du FFEL

” Cela suggère que la situation est fluide et que les emprunteurs avec des prêts FFEL détenus par des entreprises peuvent ne pas être définitivement bloqués. L’initiative est disponible jusqu’au 31 décembre 2023, laissant à l’administration Biden le temps de trouver une autre solution.

Les emprunteurs FFEL peuvent encore avoir besoin de consolider pour d’autres programmes d’allègement des prêts étudiants

Même si les emprunteurs avec des prêts FFEL détenus à des fins commerciales sont exclus (pour l’instant) de l’initiative unique d’annulation de prêt étudiant de Biden – même s’ils demandent maintenant une consolidation en un prêt direct – il pourrait y avoir d’autres raisons pour que ces emprunteurs envisagent un tirage direct de consolidation de prêt .

Les emprunteurs FFEL peuvent toujours bénéficier de la dispense limitée du PSLF, qui peut permettre aux emprunteurs de recevoir rétroactivement un crédit pour les 10 années de paiements éligibles requis pour la remise de prêt sur la base des travaux du gouvernement. La consolidation directe des prêts est requise pour que les prêts FFEL soient éligibles à la dérogation – et l’opportunité se termine le 31 octobre 2022.

Les emprunteurs FFEL peuvent également bénéficier de l’ajustement du compte IDR, qui – similaire à la dispense PSLF limitée – peut permettre aux emprunteurs de recevoir rétroactivement un crédit pour une période de remboursement de 20 ou 25 ans requise pour recevoir une remise de prêt étudiant dans le cadre de plans de remboursement liés aux revenus. . Bien que les prêts FFEL en défaut et les prêts FFEL déjà détenus par le ministère de l’Éducation soient éligibles, les emprunteurs avec des prêts FFEL détenus par des entreprises devraient toujours se regrouper en un prêt direct, selon le ministère de l’Éducation. Les directives officielles actuelles suggèrent que les emprunteurs devraient consolider d’ici le 1er janvier 2023, bien que les responsables indiquent que 2023 devrait repousser cette date plus loin.

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