5 raisons de rester loin, très loin des prêts immobiliers

Source de l’image : Getty Images

Ne vous laissez pas berner par des promesses d’argent rapides. C’est l’un des types de crédit les plus dangereux que vous puissiez obtenir.

Les points importants

• Les prêts sur titre sont un produit financier prédateur conçu pour maintenir les emprunteurs endettés.
• Ils facturent des taux d’intérêt exorbitants et des délais de remboursement courts.
• Il existe de nombreuses alternatives plus sûres qui ne vous coûteront pas autant.

Si vous avez besoin d’un prêt dès que possible, il y a de fortes chances que vous ayez rencontré des prêteurs qui offrent des prêts sur titre. En surface, ils ont l’air pratiques. Remplissez une demande de prêt, fournissez le titre de votre voiture en garantie et vous pourriez avoir l’argent en moins d’une heure. Même si vous avez un faible pointage de crédit, vous serez probablement toujours approuvé.

Malheureusement, les prêteurs sur titre sont des prédateurs et un prêt sur titre est une décision que la plupart des emprunteurs regrettent. Pour cette raison, vous devez éviter à tout prix les prêts sur titres.

1. Ils ont des taux d’intérêt extrêmement élevés

Il n’y a pas d’exagération à quel point les prêts sur titres sont chers. Ils ont un APR moyen de 300 %, et non, ce n’est pas une faute de frappe. Eh bien, ce sont censés être des prêts à court terme, mais cela fait quand même un taux d’intérêt de 25% par mois. À titre de comparaison : Les meilleurs prêts personnels offrent des taux annuels effectif global bien inférieurs à 10 %.

À 300% APR, un prêt de titre de 1 000 $ vous coûtera 250 $ en intérêts après seulement un mois. Vous pouvez obtenir de l’argent rapidement, mais cela vous coûtera quelque chose. En partie à cause de ces taux d’intérêt élevés, les prêts sur titres sont interdits dans 29 États.

2. Ils ont des échéances courtes

La période de remboursement habituelle pour un prêt sur titre est comprise entre deux semaines et un mois. D’une part, ce n’est pas le type de crédit que vous souhaitez avoir trop longtemps compte tenu de son coût. Cependant, cela rend également difficile le remboursement de votre prêt à temps.

Un mois ou moins, ce n’est pas beaucoup de temps pour améliorer votre situation financière et rembourser tout l’argent que vous avez emprunté plus les intérêts. Si vous ne le faites pas, vous devrez refinancer, ce qui signifie que vous paierez les intérêts que vous devez et supporterez un autre mois de frais d’intérêts encore plus élevés.

3. Vous mettez votre voiture en danger

Votre voiture est garantie pour un prêt de titre, ce qui signifie que le prêteur peut reprendre votre véhicule et le vendre si vous êtes en défaut. C’est un gros risque. Les voitures ont tendance à être l’un des biens les plus précieux de la plupart des gens, et elles sont quelque chose sur laquelle ils peuvent compter pour se rendre au travail, au supermarché et partout où vous devez aller.

4. Ils vous ont fait échouer

Voici le scénario où les prêteurs de titres prospèrent – vous leur empruntez de l’argent lorsque vous êtes dans une situation difficile. En raison de la courte période de remboursement et du taux d’intérêt ridicule, vous ne pouvez pas payer intégralement. Au lieu de cela, vous devez refinancer votre prêt mois après mois, en leur payant plus d’intérêts à chaque fois. Finalement, si vous avez de la chance, vous pouvez payer en totalité. Sinon, le prêteur prendra simplement votre voiture.

Arrive tout le temps. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a examiné les prêts sur titres en 2016. Voici quelques statistiques révélatrices :

• Seulement environ 1 prêt sur 8 est remboursé sans refinancement.
• Plus de la moitié de tous les prêts sur titre impliquent plus de trois séquences de prêt.
• Environ 1 prêt sur titre de propriété sur 5 aboutit à la reprise du véhicule de l’emprunteur.

5. Il existe de bien meilleures options

Un prêt de titre est souvent un dernier recours, mais vous pouvez avoir plus d’options que vous ne le pensez, même si votre historique de crédit ne vous permet pas d’être admissible à la plupart des prêts. Il existe de bonnes alternatives aux prêts à court terme que de nombreux consommateurs ignorent. Voici quelques options à considérer :

Vous pouvez également demander à votre banque ou à votre coopérative de crédit locale quelles sont les options de crédit, ou voir si vos amis et votre famille peuvent vous aider.

En raison du coût des prêts sur titre et de la façon dont ils sont mis en place, ils peuvent vous nuire financièrement. Ils font partie des rares prêts que je ne recommanderais en aucun cas. Passez du temps à rechercher des alternatives et vous trouverez probablement une option bien meilleure et moins chère.