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5 raisons pour lesquelles un prêt personnel peut très mal tourner


Une femme inquiète avec sa main sur son menton assise à un bureau avec des papiers et son ordinateur portable.

Source de l’image : Getty Images

Pour qu’un prêt personnel fonctionne pour vous, vous devez le planifier et le gérer.


Les points importants

  • Il est crucial de rechercher le bon prêt personnel.
  • La consolidation de dettes avec un prêt personnel ne fonctionne que si vous ne contractez pas de dettes supplémentaires.

Les prêts personnels peuvent être un excellent moyen de consolider vos dettes ou de payer un important projet de rénovation domiciliaire, mais il y a quelques éléments à prendre en compte lorsque vous envisagez un prêt personnel.

1. Passer à côté d’une meilleure offre

Il est facile de croire qu’un prêteur est aussi bon qu’un autre, mais rien n’est plus éloigné de la vérité. Les prêteurs se font concurrence pour votre entreprise, et c’est à vous de trouver le prêteur qui offre la meilleure offre.

Si vous craignez que les achats à crédit n’affectent négativement votre pointage de crédit, il n’y a aucune raison. Les bureaux de crédit comme TransUnion, Equifax et Experian s’attendent à ce que les consommateurs magasinent pour obtenir le meilleur crédit. Si vous finalisez votre achat de crédit dans un laps de temps relativement court (deux semaines par mesure de sécurité), il apparaîtra sur votre rapport de crédit en une seule demande. Par exemple, si vous demandez un prêt personnel auprès de sept prêteurs différents pendant cette période, votre dossier de crédit indiquera que vous avez fait la demande auprès d’un seul prêteur.

Découvrez : Ces prêts personnels sont les meilleurs pour la consolidation de dettes

Plus : Pré-qualifiez-vous pour un prêt personnel sans nuire à votre pointage de crédit

Le fait est que, que vous ayez un très bon crédit ou un crédit pas si bon, les taux d’intérêt et les conditions offerts par les différents prêteurs diffèrent. Si vous acceptez automatiquement l’offre du premier prêteur, vous pourriez dépenser des milliers de dollars de plus qu’avec un autre prêteur.

2. Emprunter plus que nécessaire

Lorsque vous contractez un prêt, il est tentant de tomber dans le piège du prêt tant que le prêteur vous dit que vous êtes admissible aux prêts. Disons que votre salle de bain a été rénovée pour la dernière fois sous l’administration Truman et qu’il est vraiment temps de la mettre à niveau. Vous envisagez d’emprunter 25 000 $, mais on vous dit que vous pouvez facilement vous qualifier pour 40 000 $. Soudain, vous pensez à la façon dont vous pourriez utiliser l’argent supplémentaire.

L’un des moyens les plus rapides de transformer une expérience de prêt positive en mauvaise consiste à emprunter plus que ce dont vous avez besoin. Par exemple, si vous empruntez 25 000 $ pendant quatre ans à un taux d’intérêt de 9 %, votre paiement mensuel serait de 622 $ par mois et vous paieriez un total de 4 862 $ en intérêts. Si vous acceptiez les 15 000 $ supplémentaires, votre paiement mensuel serait de 1 120 $ et vous paieriez 8 752 $ d’intérêts.

ligne de fond : Emprunter plus que nécessaire pour atteindre votre objectif initial vous coûterait 3 890 $ de plus. C’est près de 4 000 $ que vous auriez pu investir pour l’avenir ou mettre de côté pour les mauvais moments.

3. Ne pas lire les petits caractères

Dans les petits caractères, vous découvrirez les détails qui peuvent affecter votre vie. Par exemple, vous voudrez peut-être savoir s’il y a une pénalité pour remboursement anticipé, combien vous paierez en frais de clôture et autres frais accessoires, et si une assurance-crédit est disponible.

Une fois que vous avez décidé de contracter un prêt personnel, il est facile d’ignorer les petits caractères pour passer au bon – financement du prêt. Mais si vous ne voulez pas regretter le prêt une fois que l’argent est sur votre compte bancaire, lisez d’abord les petits caractères.

4. Échec de la création d’un budget de travail

Avant que la pandémie ne frappe les côtes américaines en 2020, 3 adultes sur 10 n’avaient pas de budget mensuel. Maintenant, ce nombre est plus proche de 2 sur 10. Si votre budget mensuel n’est pas correct, contracter un nouveau prêt peut être dangereux.

Disons que votre prêt a un paiement mensuel de 500 $. À première vue, vos revenus devraient être plus que suffisants pour couvrir vos dépenses. Cependant, si vous ne tenez pas compte d’un mois de factures de services publics anormalement élevées, de déplacements aux urgences ou d’une voiture en panne, il pourrait être difficile de rembourser le prêt à l’échéance.

Il est impossible de prévoir toutes les éventualités de la vie ou d’anticiper toutes les petites choses qui iront mal, mais établir un budget qui fonctionne nécessite de tenir compte des dépenses imprévues. De cette façon, vous pouvez toujours effectuer le remboursement de votre prêt, même en cas de factures surprises.

5. Avoir de nouveau des ennuis

L’une des meilleures utilisations d’un prêt personnel est la consolidation de dettes. Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, un prêt personnel avec un TAP inférieur peut vous faire économiser des milliers de dollars. Cependant, si vous utilisez un prêt de consolidation de dettes pour rembourser votre dette existante, puis achetez une nouvelle voiture ou maximisez vos cartes de crédit, vous serez dans une situation pire qu’avant la consolidation.

Les prêts personnels peuvent être un excellent outil financier pour vous aider à atteindre votre objectif, tant que vous gardez le contrôle depuis le moment où vous faites la demande jusqu’au jour où le prêt est entièrement déboursé.

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