5 types de prêts qui aident les investisseurs à développer leurs portefeuilles CRE


Trouver des offres n’est pas difficile lors de la construction de votre portefeuille immobilier commercial (CRE). La partie délicate est le financement.

CRE est l’un des portefeuilles les plus lucratifs et offre des avantages par rapport aux investissements immobiliers résidentiels, bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés. Les prêts immobiliers commerciaux en sont une des raisons.

Pour comprendre comment investir avec succès dans ce secteur, vous devez savoir comment fonctionnent les prêts et quelles options vous seront les plus utiles. Il existe plusieurs prêts disponibles pour les investisseurs immobiliers commerciaux, mais chacun a son propre ensemble de règles. Lequel est le plus adapté à vos besoins dépend des circonstances.

Par exemple, certains investisseurs peuvent utiliser plusieurs types de prêts pour maintenir la croissance de leur portefeuille CRE.

Prêt DSCR

DSCR signifie ratio de couverture du service de la dette. Comme son nom l’indique, les prêts DSCR mesurent les flux de trésorerie disponibles à la dette actuelle qu’une entreprise doit payer. Ces prêts sont utiles pour évaluer la santé financière d’une entreprise ou d’un investisseur et déterminer si une propriété commerciale générera suffisamment de revenus pour payer les mensualités du prêt.

Lors du calcul du DSCR, les sociétés financières divisent le résultat opérationnel net par le service total de la dette. Le résultat d’exploitation net est le chiffre d’affaires moins le coût des capitaux propres. Le service total de la dette comprend les paiements du principal et des intérêts sur tous les prêts en cours.

En règle générale, un score DSCR doit être supérieur à 1,25 pour recevoir un financement. Tout ce qui est inférieur à 1,00 indique des difficultés financières pour un investisseur ou une entreprise. Un bénéfice d’exploitation net de 100 000 $ et un service de la dette total de 60 000 $ donnent un DSCR de 1,67. Cependant, si la même entreprise avait une dette de 95 000 $, cette valeur est de 1,05.

prêt de pièces

Les prêts en pièces de monnaie sont un refuge sûr pour les investisseurs ayant des antécédents de crédit moins que stellaires.

Ce prêt à court terme est un moyen simple et rapide d’obtenir un financement pour un investissement immobilier commercial. L’inconvénient est que les taux d’intérêt sont élevés et la période de remboursement est courte. L’investissement est également une garantie pour le prêt, donc cette combinaison en fait une option risquée.

Les prêts de pièces sont également généralement disponibles auprès de non-banques. Vous les obtenez donc auprès d’investisseurs individuels, de sociétés de financement ou de groupes d’investissement. Compte tenu des conditions de crédit, il s’agit d’une option pour les palmes. Si vous souhaitez transformer rapidement une propriété, un prêt à durée déterminée peut être judicieux.

Cela ne fonctionne pas toujours bien pour quelqu’un qui veut conserver le bien locatif commercial. Cela pourrait être une solution rapide si vous savez que vous avez des fonds d’une autre source, mais attendre signifie perdre l’affaire. Un prêt en espèces pourrait être une mesure palliative jusqu’à ce que le financement soit disponible car il est facile à obtenir.

Les prêts en pièces sont également un moyen d’améliorer l’historique de crédit d’un investisseur qui cherche à élargir un portefeuille CRE. Cependant, c’est une stratégie qui peut bien fonctionner ou échouer lamentablement. Les investisseurs doivent connaître la valeur de la propriété commerciale qu’ils ont l’intention d’acheter avant d’obtenir un prêt en espèces.

Le montant demandé doit également couvrir les éventuelles réparations ou rénovations. Sinon, vous pourriez vous retrouver avec une propriété que vous ne pouvez pas vous permettre de réparer et devoir la vendre moins cher pour rembourser le prêt à court terme.

prêt permanent

Un prêt à terme est un prêt hypothécaire à long terme qui est offert une fois qu’une propriété est achevée et prête à emménager. La période de récupération est généralement de 15 à 30 ans. La période de récupération moyenne est de 25 ans. Le financement peut provenir de banques, de coopératives de crédit ou même de compagnies d’assurance-vie.

Les prêts permanents remplacent généralement les prêts à la construction pour les nouveaux projets. Le prêt permanent a généralement un taux d’intérêt plus bas. Cela vous permet de rembourser le prêt de construction et de refinancer la nouvelle propriété. Pour cette raison, un prêt permanent est généralement la première hypothèque sur la propriété.

Cependant, un prêt à long terme sur une propriété existante est possible. L’âge de la propriété aiderait à déterminer la période de récupération. Une propriété de plus de 30 ans peut avoir une période de remboursement plus courte.

prêt immobilier

Certains investisseurs souhaitent élargir leur portefeuille en construisant de nouvelles propriétés commerciales.

C’est là qu’un prêt de construction commerciale est utile. Il couvre les coûts de développement immobilier, y compris le terrain, les fournitures et la main-d’œuvre. La période de remboursement dépend du plan de construction soumis dans le processus de demande.

Avec un prêt à la construction, vous pouvez conserver un bilan gérable pendant la phase de construction. Les paiements pendant cette période ne sont souvent que des intérêts, de sorte que vous ne payez généralement qu’une fois la construction terminée. À ce stade, un investisseur vendrait ou refinancerait la nouvelle propriété pour obtenir un prêt commercial.

L’inconvénient des prêts à la construction est qu’ils n’offrent généralement pas de financement à 100 %. Au lieu de cela, les prêteurs ciblent 70 à 90 % du coût et exigent des investisseurs qu’ils aient des avances de fonds pour la différence.

En plus des intérêts, vous devez vous attendre à payer des frais de garantie et de traitement. Vous pourrez peut-être ajouter ces frais au prêt ou les rembourser au fil du temps après la construction. Un prêt permanent pourrait également les couvrir.

Qui propose des prêts à la construction ? Une source populaire est la Small Business Association (SBA). Ces prêts SBA sont consentis par l’intermédiaire d’un prêteur commercial tel qu’une banque ou une coopérative de crédit. L’ASB fournit une garantie sur le prêt.

Vous pouvez également obtenir un prêt directement auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Cependant, ils examineront attentivement l’investisseur avant d’offrir tout financement. Ils s’attendent à ce que vous ayez un excellent crédit et que vous ne soyez pas nouveau dans l’investissement immobilier commercial.

prêt relais

Un prêt relais est un prêt à court terme qui vous permet d’acheter un bien rapidement pour conclure une affaire ou améliorer un bien que vous possédez déjà.

Le mot clé ici est “pont”. De par leur conception, ces prêts ont des périodes de remboursement très courtes, généralement de 12 à 36 mois.

Les investisseurs ne devraient les utiliser que pour profiter d’une transaction en attendant un financement à long terme. L’agent de financement exigera probablement une garantie pour le prêt, qui est généralement la propriété que vous achetez ou rénovez.

Trouver le bon prêt commercial est essentiel à votre stratégie d’investissement. Recherchez un prêteur spécialisé dans le financement dont vous avez besoin pour obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures chances d’approbation.

Crédits photo : Niklas Jeromin ; pixels ; Merci beaucoup!

Deanna Ritchie

Deanna Ritchie

Rédacteur en chef chez ReadWrite

Deanna est la rédactrice en chef de ReadWrite. Elle a précédemment travaillé comme rédactrice en chef pour Startup Grind et possède plus de 20 ans d’expérience en gestion de contenu et en développement de contenu.

Blog In 2021 joker0o xyz

Add Comment