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Bank of America lance une solution de prêt abordable pour la communauté


Bank of America lance un nouveau produit hypothécaire qui permettrait aux premiers acheteurs d’acheter une maison sans mise de fonds, sans assurance hypothécaire et sans frais de clôture.

Pour combler le fossé raciste en matière d’accession à la propriété, la solution de prêt communautaire abordable sera déployée sur des marchés à prédominance noire et hispanique, notamment Charlotte, Dallas, Détroit, Los Angeles et Miami, et pourra ultérieurement s’étendre à d’autres villes. Il n’y a pas d’exigence de crédit minimum et d’autres facteurs d’éligibilité sont pris en compte à la place.

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La nouvelle hypothèque zéro acompte de Bank of America en vaut-elle la peine ?

L’achat d’une maison est un processus notoirement coûteux et est devenu encore plus cher à mesure que la valeur des propriétés a augmenté au fil des ans. Lorsque vous tenez compte d’un modeste acompte de 5 %, de frais de prêt pouvant représenter jusqu’à 1 % de la valeur de la maison et de frais de clôture pouvant représenter jusqu’à 6 % de la valeur du prêt, les acheteurs peuvent payer près de 46 800 $ à l’avance pour une maison de 400 000 $ – cela exclut d’autres frais tels que les frais de souscription, la vérification du titre, l’inspection de la maison et les frais d’évaluation.

Offrir un prêt qui ne nécessite aucun acompte, assurance hypothécaire ou frais de clôture pourrait réduire la barrière à l’accession à la propriété. Et si vous dépensez moins d’argent en acomptes et en frais de clôture, vous pouvez réserver une plus grande partie de votre épargne pour payer les réparations lourdes à faire ou les dépenses d’urgence qui pourraient survenir lorsque vous emménagez.

Cependant, n’oubliez pas que le fait de ne pas payer d’acompte signifie que votre prêt immobilier couvrira la valeur totale de la propriété et que vos paiements mensuels peuvent être plus élevés que si vous faisiez un petit paiement initial. Vous devrez travailler avec un planificateur financier ou un prêteur hypothécaire pour vous assurer que les paiements mensuels correspondent à votre budget.

Qui sera éligible ?

Alors que l’objectif du programme est de rapprocher les emprunteurs noirs et hispaniques de l’accession à la propriété, les personnes de toutes races peuvent se qualifier pour la solution de prêt abordable communautaire.

L’admissibilité est basée sur le revenu et l’emplacement de la propriété. Il utilisera également des directives de crédit basées sur des facteurs tels que le loyer en temps opportun, les factures de services publics, les paiements d’assurance téléphonique et automobile pour déterminer la solvabilité, bien qu’il n’y ait pas d’exigence de crédit minimum.

Si vous souhaitez demander un prêt dans le cadre de ce programme, vous devez également suivre un cours de certification d’acheteur de maison proposé par certains partenaires de conseil à domicile approuvés par Bank of America et HUD. avant de Dépôt de votre demande de prêt.

“Notre solution de prêt communautaire abordable aidera à réaliser le rêve d’accession à la propriété durable pour davantage de familles noires et hispaniques, et fait partie de notre engagement plus large envers les communautés que nous servons”, AJ Barkley, directeur des prêts de quartier et communautaires à Bank of America, dit dans un communiqué.

Autres options de faible dépôt à considérer

La Navy Federal Credit Union propose une option de prêt immobilier VA qui ne nécessite aucun acompte et est destinée aux militaires actuels ou retraités qui ont demandé à devenir membre de la Navy Federal Credit Union (les membres de la famille immédiate sont également éligibles).

Ce prêteur a également une autre option appelée Military Choice Mortgage, qui a des politiques similaires au prêt VA, telles que : B. Pas de PMI et un acompte minimum de 0%, mais permet aux vendeurs de contribuer jusqu’à 6% de la valeur de la maison aux frais de clôture.

Union fédérale de crédit de la marine

  • Taux annuel effectif global (APR)

    Demandez en ligne des tarifs personnalisés

  • types de prêts

    Prêts traditionnels, prêts VA, prêts au choix militaire, prêts au choix des acheteurs de maison, prêts hypothécaires à taux ajustables

  • les conditions

  • crédit nécessaire

    Non divulgué, mais le prêteur est flexible

  • dépôt minimal

    0 % ; 5% pour l’option de prêt conventionnel

avantages

  • Dépôt de 0 % pour la plupart des options de crédit
  • durées flexibles de 10 à 30 ans
  • Fournit des prêts de refinancement, de financement de résidences secondaires et d’immeubles de placement
  • Pas de PMI requis
  • Pré-approbation rapide
  • Le programme RealtyPlus permet aux candidats de recevoir jusqu’à 9 000 $ en cashback

Désavantages

  • Doit être membre de la Navy Federal Credit Union pour postuler

Chase Bank propose des options d’acompte aussi bas que 3% lorsque vous demandez le prêt immobilier DreaMaker. Le prêt DreaMaker est spécialement conçu pour ceux qui ne peuvent se permettre qu’un petit acompte mais qui sont également confrontés à des exigences de revenu plus strictes. Les emprunteurs éligibles ne doivent pas avoir un revenu supérieur à 80 % du revenu médian de la région.

Banque de chasse

  • Taux annuel effectif global (APR)

    Faites une demande en ligne pour des tarifs personnalisés; Prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable inclus

  • types de prêts

    Prêts conventionnels, prêts FHA, prêts VA, prêts DreaMaker℠ et prêts Jumbo

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • dépôt minimal

    3% si vous procédez à un prêt DreaMaker℠

avantages

  • Le prêt Chase DreaMaker℠ permet un acompte légèrement inférieur de 3 %
  • Remises pour les clients existants
  • Assistance en ligne disponible
  • Une gamme de ressources pour les acheteurs d’une première maison, y compris des calculatrices hypothécaires, des calculatrices d’abordabilité, des cours éducatifs et des guides de maison

Désavantages

  • N’offre pas de prêts USDA ou HELOCs
  • Les remises des clients existants s’appliquent à ceux qui ont des soldes importants dans leurs comptes de dépôt et d’investissement avec Chase

PNC Bank propose également des options de prêt spécialisées à considérer. Elle propose une option de prêt spécifique destinée aux professionnels de santé qui souhaitent uniquement acquérir une résidence principale. Avec ce prêt, les professionnels de la santé peuvent demander jusqu’à 1 million de dollars et ne pas avoir à payer d’assurance hypothécaire personnelle, quel que soit le montant de leur mise de fonds.

PNC Bank propose également une option de prêt USDA qui ne nécessite traditionnellement aucun acompte. Cependant, les acheteurs de maison intéressés par un prêt USDA doivent utiliser le prêt pour financer une propriété située dans une zone rurale éligible.

Banque PNC

  • Taux annuel effectif global (APR)

    Faites une demande en ligne pour des tarifs personnalisés; Prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable inclus

  • types de prêts

    Prêts conventionnels, prêts FHA, prêts VA, prêts USDA, prêts Jumbo, HELOC, prêts communautaires et prêts professionnels médicaux

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • dépôt minimal

    0% si vous procédez à un prêt USDA

avantages

  • Offre une large gamme de prêts pour répondre à un éventail de besoins des clients
  • Disponible dans les 50 états
  • Service en ligne et en personne disponible
  • Pré-approbation en seulement 30 minutes

Désavantages

  • N’offre pas de prêts à la rénovation

Remarque éditoriale : Toute opinion, analyse, révision ou recommandation exprimée dans cet article est uniquement celle des éditeurs de Select et n’a pas été révisée, approuvée ou autrement approuvée par un tiers.

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