Comment fonctionne un prêt immobilier pour les femmes – Forbes Advisor INDE


L’achat d’une maison est une étape importante. La plupart des femmes qui veulent acheter une maison se tournent vers les prêts immobiliers pour financer leur rêve. Les femmes sont plus susceptibles d’obtenir un prêt immobilier approuvé, et il y a de nombreux avantages qui y sont associés. De nombreuses banques et institutions financières non bancaires (IFNB) offrent aux femmes des taux d’intérêt exclusifs et compétitifs sur les prêts immobiliers.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts immobiliers pour les femmes en Inde.

Comment fonctionnent les prêts immobiliers pour les femmes

Les femmes sont considérées par les prêteurs comme des emprunteurs plus dignes de confiance. Les taux d’intérêt sont de quelques points de base inférieurs au taux du marché pour les femmes. Même si les taux d’intérêt de la SCI peuvent être inférieurs de 0,05% à 0,1%, ils influencent significativement les mensualités équivalentes (EMI) et réduisent le remboursement. Les femmes ont des taux de défaut de paiement nettement inférieurs à ceux des emprunteurs masculins, ce qui rend leurs prêts plus susceptibles d’être acceptés.

Certains des avantages dont bénéficient les femmes lorsqu’elles demandent un prêt immobilier sont les suivants :

Droit de timbre inférieur

Selon le gouvernement indien, les femmes qui contractent un prêt immobilier ont droit à une réduction de 1% à 2% du droit de timbre. Avec la maison d’une valeur de 50 000 INR, vous pouvez économiser entre 50 000 et 1 000 000 INR avec cet avantage.

avantages fiscaux

Les emprunteurs, hommes et femmes, ont droit à des déductions fiscales lorsqu’ils remboursent leurs prêts. Pour les hommes emprunteurs, la déduction maximale autorisée lors du remboursement du principal et des intérêts est de 1 50 000 INR, tandis que pour les femmes, elle est de 2 00 000 INR. Les épouses qui demandent un prêt immobilier avec leur mari bénéficient également d’avantages fiscaux.

Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY)

Une femme doit être copropriétaire pour bénéficier des subventions d’achat de maison de Pradhan Mantri Awas Yojana de 2,67 lakh INR. Le programme a également l’intention d’offrir des avantages de prêt immobilier aux veuves et aux femmes célibataires qui relèvent des classifications du groupe à faible revenu (LIG) et de la section économiquement vulnérable (EWS).

Candidats préférés

Des années d’analyse des données sur le crédit ont montré que les femmes emprunteuses sont moins susceptibles que les hommes d’échouer sur leurs prêts. Cette fonctionnalité améliore également les chances qu’une demande de prêt soit acceptée. Les tendances historiques montrent que les femmes sont plus susceptibles d’épargner, d’éviter de contracter des dettes inutiles et de gérer avec soin les finances du ménage. En raison de tous ces avantages, les institutions financières sont heureuses de prêter de l’argent aux femmes acheteuses de maison.

Programme personnalisé sur valeur nette de la propriété

Les prêteurs développent des programmes de prêts immobiliers sur mesure avec des conditions favorables pour les femmes emprunteuses, notamment des durées de remboursement plus longues, moins de restrictions et des taux d’intérêt plus bas pour faciliter le processus d’achat d’une maison.

Remises spéciales des développeurs

De nombreux promoteurs proposent également divers programmes et remises pour les femmes emprunteuses. Un montant de réservation inférieur, des règles de subvention, une exonération des droits de timbre sont des exemples de certains des avantages que les promoteurs offrent aux femmes emprunteuses.

Les emprunteurs qui ne travaillent pas peuvent également profiter de rabais

Même un emprunteur qui ne travaille pas peut bénéficier des divers avantages des prêts immobiliers pour femmes. Tout ce que vous avez à faire est d’avoir un professionnel comme concurrent.

Prêts immobiliers pour hommes vs femmes

Supposons que M. Ramesh, un homme de 35 ans, souhaite demander à une banque un prêt immobilier de Rs. 50 lakh roupies. La durée du prêt est de 20 ans. Le prêt lui est proposé à un taux d’intérêt de 8,65% par an.

Parallèlement, Mme Malini, une femme de 35 ans, souhaiterait également solliciter un prêt immobilier du même montant. Elle bénéficie également d’un prêt d’une durée de 20 ans. Puisqu’elle est une femme, elle reçoit un taux d’intérêt inférieur de 0,05 % à 8,60 %.

Comparons maintenant les avantages en espèces. La sortie d’intérêts de M. Ramesh sera de 55 28 083 INR pour le mandat. D’autre part, l’intérêt de Mme Mailini sera de 54,89,953 INR. Elle économise un total de 38 130 INR en intérêts payés.

Cela permet également d’économiser sur les droits de timbre.

Critères d’éligibilité aux prêts immobiliers pour les femmes

Une femme doit être en mesure de répondre aux exigences fixées par une institution financière avant qu’elle n’approuve un prêt immobilier pour elle. Les conditions minimales et simples suivantes s’appliquent au prêt au logement pour les femmes :

  • Elle doit être citoyenne indienne.
  • Votre âge doit être compris entre 20 et 60 ans.
  • Vous devez avoir au moins deux ans d’expérience professionnelle.
  • Un pointage de crédit d’au moins 650 est requis.
  • Un revenu familial mensuel d’au moins 15 000 INR.

Documents requis pour un prêt immobilier pour femme

Il existe certaines exigences générales, bien que la liste des documents requis puisse varier en fonction de l’institution financière à laquelle on s’adresse. Ceux-ci inclus:

  • La demande de prêt immobilier doit se faire dans le respect de certaines consignes.
  • Les cartes PAN, les passeports, les cartes Aadhar et les licences servent de pièces d’identité.
  • Les cartes PAN, les passeports, les cartes Aadhar et les licences servent de pièces d’identité.
  • photos de passeport.
  • comptes annuels.
  • Fiches de paie des trois derniers mois (salariés).
  • Informations sur l’entreprise, telles que les déclarations de revenus et les confirmations d’emploi.

Les difficultés de la demande de prêt immobilier

Comme pour toute autre chose, il existe des lacunes lors de la demande de prêt immobilier en tant que femme. Alors que les femmes qui sont codemandeuses d’un prêt immobilier ont tendance à être approuvées plus rapidement, les femmes célibataires et non mariées peuvent avoir plus de mal, selon des preuves anecdotiques.

Certains rapports suggèrent qu’une femme célibataire est beaucoup plus susceptible de se voir demander d’avoir un codemandeur qu’une femme mariée. Bien qu’il n’y ait pas de lignes directrices à ce sujet, certains semblent penser que les femmes célibataires sont plus susceptibles de devenir insolvables.

ligne de fond

Les femmes ont de nombreux avantages lorsqu’elles demandent un prêt immobilier. Cependant, il serait préférable que vous considériez toutes vos options et les différents avantages auxquels vous avez droit avant de sanctionner un prêt.

Réfléchissez au moment idéal pour acheter avant de vous décider à contracter un prêt hypothécaire. Examinez les programmes gouvernementaux qui offrent aux acheteurs d’une première maison des bonifications d’intérêts, des coûts de logement attractifs et une transparence réglementaire, ce qui en fait le moment idéal pour les femmes de posséder une propriété en Inde.

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