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Comment les personnes ayant un bon crédit utilisent les prêts personnels


Les prêts personnels offrent aux gens un moyen flexible d’emprunter de l’argent pour payer diverses dépenses. Même si votre cote de crédit est faible, il y a de fortes chances qu’un prêteur soit à l’écoute de vos besoins financiers et vous aide à obtenir le financement que vous recherchez.

Une étude de LendingTree a recueilli des données sur la façon dont les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées et des cotes de crédit faibles ont tendance à utiliser l’argent de leurs prêts personnels, sur la base des données complètes sur les prêts personnels d’avril 2021 à mars 2022.

L’étude a montré que les prêts personnels pour les emprunteurs à haut score – ceux avec un score de crédit de 720 et plus – s’élevaient en moyenne à 18 443 $, un nombre supérieur de 122,2 % à la moyenne de 8 301 $ rapportée par Prêt aux emprunteurs avec un score de crédit inférieur à 720.

L’étude a non seulement révélé que les emprunteurs ayant de bonnes cotes de crédit contractent des prêts personnels plus importants, mais a également révélé comment ils dépensent leur financement par prêt personnel. Plus d’un tiers des emprunteurs à score élevé utilisent des prêts personnels pour la consolidation de dettes, et la deuxième plus grande utilisation est de refinancer la dette de carte de crédit. Voici ce que l’étude a trouvé parmi les emprunteurs à score élevé :

  • 39,7 % ont contracté des prêts personnels pour consolider leurs dettes
  • 15,8 % ont utilisé les fonds pour le refinancement de cartes de crédit
  • 12,8 % ont emprunté de l’argent pour des travaux de bricolage
  • 7,6 % ont utilisé un prêt personnel pour payer un achat important
  • 2,8 % ont payé pour le financement ou la réparation de leur voiture
  • 1,9% payé pour les frais médicaux
  • 1,5 % utilisent les fonds pour un déménagement ou des dépenses professionnelles
  • 1% payé pour un mariage ou des vacances

Il n’est pas surprenant que les emprunteurs utilisent leur solide cote de crédit pour consolider leur dette. La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de rembourser plusieurs dettes avec un seul nouveau prêt, souvent à un taux d’intérêt inférieur, et meilleure est votre cote de crédit, meilleures sont vos chances d’obtenir ce nouveau taux d’intérêt bas. La consolidation de vos dettes est un excellent moyen de rationaliser vos finances, car vous n’avez qu’à régler un seul paiement mensuel par rapport à plusieurs paiements mensuels avec des prêteurs distincts. Selon l’étude LendingTree, les emprunteurs à haut score qui ont consolidé leur dette ont contracté en moyenne 19 991 $ en prêts personnels.

Même pour les emprunteurs à faible score, la consolidation de dettes est la première raison de contracter un prêt personnel. Voici ce que l’étude a trouvé parmi les emprunteurs à faible score :

  • 37,7 % ont utilisé un prêt personnel pour consolider leurs dettes
  • 5,7% investissent l’argent dans des travaux de bricolage
  • 3,6% payés pour les frais médicaux
  • 3,5 % ont utilisé des fonds pour acheter ou réparer leur voiture
  • 3,3 % utilisent les fonds pour la réinstallation ou les frais de réinstallation

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Meilleurs prêts personnels pour les personnes ayant un bon crédit

Prêt personnel LightStream

  • Taux annuel effectif global (APR)

    4,99 % à 19,99 %* lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et autres

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Pour ceux qui ont besoin d’emprunter de petites sommes d’argent, PenFed pourrait être une meilleure option. Les montants des prêts commencent à 600 $ et ont des durées de un à cinq ans. Vous n’avez pas besoin d’être membre de PenFed pour postuler, mais vous devez vous inscrire et détenir au moins 5 $ sur un compte d’épargne éligible pour recevoir vos fonds.

Prêts personnels PenFed

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, frais médicaux, financement automobile et plus

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Vous n’avez pas besoin d’une cote de crédit élevée pour contracter un prêt personnel

Encours des prêts personnels

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, refinancement de carte de crédit, mariage, déménagement ou soins médicaux

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

    Score FICO ou Vantage de 600 (mais acceptera les candidats ayant des antécédents de crédit insuffisants pour avoir un pointage de crédit)

  • frais de constitution

    0 % à 8 % du montant cible

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    Le plus élevé de 5 % du montant mensuel en souffrance ou de 15 $

argent chanceux

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation/refinancement de dettes

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

  • frais de constitution

    0% à 5% (selon la solvabilité et l’application)

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    5 % du montant du paiement mensuel ou 15 $, selon le montant le plus élevé (avec un délai de grâce de 15 jours)

De cette façon, vous obtenez un taux d’intérêt plus bas

Si vous souhaitez profiter de taux d’intérêt plus bas sur les prêts personnels, vous devez améliorer votre pointage de crédit.

Payer vos factures à temps est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer votre score – votre historique de paiement représente en fait 35% de votre score FICO®, il joue donc un rôle important dans la détermination de la solvabilité d’une personne.

Faire une demande avec un codemandeur qui a une cote de crédit supérieure à la vôtre peut également vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas et vous aider à obtenir une approbation là où vous n’auriez peut-être pas été pris en considération autrement. En effet, les prêteurs analysent souvent vos antécédents de crédit, votre ratio d’endettement et d’autres références au cours du processus pour déterminer le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée de votre prêt.

Avoir un codemandeur peut être utile si vous n’avez pas suffisamment d’antécédents de crédit pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. Cela peut également être utile si vous avez besoin de retirer une plus grande somme d’argent mais que vous n’avez pas de revenu régulier. Tous les prêteurs personnels n’acceptent pas les codemandeurs, vous devrez donc faire vos recherches pour trouver ceux qui le font.

SoFi est une option solide qui vous permet d’avoir un co-candidat. SoFi vous permet de demander jusqu’à 100 000 $, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui ont besoin d’emprunter des sommes plus importantes.

Prêts personnels SoFi

  • Taux annuel effectif global (APR)

    5,74 % à 21,28 % si vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation/refinancement de dettes, rénovation domiciliaire, aide à la réinstallation ou frais médicaux

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Remarque éditoriale : Toute opinion, analyse, révision ou recommandation exprimée dans cet article est uniquement celle des éditeurs de Select et n’a pas été révisée, approuvée ou autrement approuvée par un tiers.


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