Comment Micah H. a remboursé 115 000 $ en prêts étudiants avec un salaire à 5 chiffres

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• Micah H., un travailleur à but non lucratif de 33 ans, a remboursé des prêts étudiants à six chiffres en 13 ans.
• Elle a commencé à les payer pendant qu’elle était à l’université, puis a continué pendant les années suivantes.
• Elle a utilisé sept stratégies pour sortir de la dette.

Micah H. a commencé à rembourser ses prêts étudiants au Bureau des bourses aux étudiants en 2007 pendant sa première année à l’UC Berkeley parce que j’ai besoin de savoir comment payer mes études.'”

Après avoir étudié le travail social au premier cycle et aux cycles supérieurs, Micah, qui partage son parcours financier sur sa chaîne YouTube Adulting with Micah, a commencé à travailler dans des organisations à but non lucratif. Au cours des quatre premières années de sa carrière, elle prévoyait de demander l’annulation de ses prêts dans le cadre du programme d’annulation des prêts de la fonction publique.

Mais après avoir vu ses pairs se faire refuser par PSLF, elle a décidé de changer de cap et de se concentrer sur le remboursement de ses prêts étudiants elle-même le plus rapidement possible.

En mai 2020, l’homme de 33 ans n’avait plus de dettes après avoir remboursé 115 335 $ en prêts étudiants.

Voici sept stratégies que Micah utilise pour rembourser ses prêts étudiants.

1. Elle a compris que le processus de remboursement de la dette est un marathon, pas un sprint

Lorsque Micah voit d’autres histoires sur le remboursement de la dette sur les réseaux sociaux, elle dit : “Parfois, lorsqu’il s’agit de rembourser une dette, vous entendez : “J’ai payé 200 000 $ en deux ans”, et c’est comme “Whoa ! Vous devez avoir eu un travail de 500 000 $. Ce n’est pas normal pour la plupart d’entre nous.”

En revanche, Micah remboursait ses prêts étudiants tout en gagnant 100 000 $ par an ou moins. Voici combien elle a gagné au cours des dernières années de son parcours de remboursement de dettes :

“C’est une pente progressive”, explique Micah. « Je travaille sur ce projet depuis 13 ans, depuis l’automne 2007. C’est un marathon, pas un sprint.

2. Micah a commencé à rembourser ses prêts étudiants avec ses revenus de travail-études

Les étudiants qui ont des besoins financiers peuvent être admissibles à des programmes travail-études, des emplois à temps partiel qui paient directement les étudiants, bien qu’ils aient la possibilité d’utiliser cet argent pour payer des dépenses liées à l’éducation.

Micah a travaillé au Dining Commons de l’UC Berkeley. Elle a utilisé son revenu pour payer le prêt Parents PLUS de 13 000 $ que sa mère a contracté pour soutenir ses études.

3. Elle a obtenu un emploi à temps partiel en tant que baby-sitter et a fait des heures supplémentaires

Après avoir terminé ses études de premier et deuxième cycles, Micah a commencé à travailler pour la ville de New York. Elle a commencé à faire des heures supplémentaires et a utilisé l’argent supplémentaire pour rembourser ses prêts étudiants. Micah a également obtenu un travail secondaire en tant que baby-sitter, gagnant en moyenne 400 $ de plus par mois.

Selon les dossiers vérifiés par Insider, Micah payait jusqu’à 2 000 $ en plus de son paiement minimum de 938 $ par mois.

4. Elle a refinancé ses prêts étudiants pour obtenir un taux d’intérêt plus bas

Parce que Micah travaillait dans le secteur à but non lucratif, elle s’est qualifiée pour l’exonération de prêt étudiant PSLF. Cependant, elle a décidé de rembourser elle-même ses prêts étudiants, remarquant que ses pairs ne recevaient pas le pardon promis.

Micah a quitté PSLF et a refinancé ses prêts étudiants via SoFi pour abaisser son taux d’intérêt de 6% à 4%. Ses paiements mensuels sont restés à peu près les mêmes, mais le taux d’intérêt plus bas a raccourci sa période de paiement. Chaque année, Micah a demandé un refinancement de son prêt pour réduire encore plus son taux d’intérêt.

Ses paiements mensuels minimums sont finalement passés de 938 $ à 638 $, bien qu’elle ait continué à effectuer des paiements supplémentaires sur le solde du capital chaque mois.

5. Micah a préparé son déjeuner et a trouvé des alternatives peu coûteuses pour manger avec ses amis

“À l’époque, je travaillais à Tribeca”, un quartier cher de New York, “je payais donc 15 $ la salade. Je peux faire une salade à la maison et l’emporter au travail. » Micah a utilisé l’argent qu’elle a économisé au restaurant pour rembourser plus rapidement sa dette d’études.

Au lieu d’aller à des brunchs coûteux le week-end avec ses amis, Micah a trouvé d’autres moyens de socialiser. “Je suis très sociable. Mes amis et moi avons juste profité de ressources gratuites, comme une promenade dans Central Park.

Elle a également demandé à ses amis s’ils voulaient s’arrêter pour un brunch pour un repas fait maison ou passer une audition chez elle avec des boissons au lieu de payer des boissons au club.

6. Elle a emménagé avec son petit ami de l’époque pour réduire les coûts

À l’époque, Micah vivait dans un studio à New York et son loyer était de 1 100 $ par mois, plus 500 $ pour les services publics. Elle a emménagé avec son petit ami de l’époque (maintenant son mari) Demetrius et ils ont divisé en deux ses frais de subsistance de 1 500 $ pour un appartement d’une chambre.

Une fois que ses frais de logement sont passés de 1 600 $ à 750 $, elle a pu utiliser les 850 $ économisés chaque mois sur ses prêts étudiants.

7. Micah s’est récompensée chaque fois qu’elle a franchi une étape importante dans le remboursement de sa dette

“Je me suis quand même soigné tout au long de ce voyage parce que j’avais l’impression que le simple fait de faire ça pendant trois ans et demi me rendrait fou”, déclare Micah. Après avoir franchi la barre des 10 000 $, Micah a réservé un voyage au Japon pour se récompenser de ses progrès. À plus petite échelle, elle a soufflé sa salade à 15 $ un vendredi sur deux pour avoir l’impression de ne pas se priver.

“J’avais encore besoin d’obtenir de petites victoires pour rester motivé, car sinon, cela pourrait être un processus très solitaire et très défaitiste.”