Comment obtenir les meilleurs taux de prêt personnel en 2023 – Forbes Advisor


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Les taux des prêts personnels ont augmenté depuis que la Réserve fédérale a commencé à augmenter les taux pour lutter contre l’inflation. S’il est toujours essentiel d’obtenir le meilleur taux d’intérêt pour réduire vos coûts d’emprunt globaux, quelles que soient les conditions économiques, cela est encore plus important lorsque les coûts d’emprunt augmentent, comme ils le sont actuellement et devraient l’être en 2023.

Suivez ces quatre étapes pour obtenir les meilleurs taux de prêt personnel en 2023.

1. Améliorez votre pointage de crédit

Les prêteurs utilisent généralement votre pointage de crédit pour déterminer votre taux d’intérêt et réservent généralement les meilleurs taux d’intérêt aux candidats ayant les scores les plus élevés. Par exemple, les candidats avec au moins 720 points sont les plus susceptibles de recevoir les meilleurs taux de prêt personnel.

Avant de faire une demande de prêt personnel en 2023, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et accéder à ces taux compétitifs. Les éléments d’action qui peuvent avoir un impact positif significatif sur votre score incluent :

  • Remboursez les dettes existantes dès que possible.
  • Vérifiez votre dossier de crédit pour vous assurer qu’il est exact et exempt d’erreurs ou de divergences. Si nécessaire, contactez la hotline pour déposer un litige.
  • Effectuez des paiements sur toutes vos dettes à temps chaque mois.

Améliorer votre pointage de crédit avant de faire votre demande peut vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars en intérêts.

2. Augmentez vos revenus

Votre pointage de crédit n’est pas le seul facteur qui détermine votre solvabilité globale et votre risque en tant qu’emprunteur. Les prêteurs tiennent également compte de votre revenu car il montre votre capacité à rembourser votre nouvelle dette. Par exemple, si vous avez un faible revenu mensuel ou annuel, les prêteurs peuvent ne pas être disposés à approuver votre demande ou ils peuvent vous facturer un taux d’intérêt plus élevé pour le risque supplémentaire.

Si vous avez des revenus limités, il est dans votre intérêt d’augmenter vos revenus avant de postuler ou d’attendre d’avoir des revenus suffisants pour vous permettre un prêt personnel avant de postuler. Cela peut également vous aider à obtenir de meilleurs taux d’intérêt.

Il existe plusieurs activités secondaires à la maison ou des idées de petites entreprises qui peuvent vous aider à augmenter vos revenus. Certains d’entre eux incluent des assistants virtuels, des garderies pour chiens, la vente de cours en ligne, des cours particuliers en ligne, la rédaction et des services de surveillance de propriété, entre autres.

3. Régler les dettes existantes

Les prêteurs tiennent également compte de votre ratio dette / revenu (DTI), qui est une mesure de votre dette mensuelle divisée par votre revenu brut mensuel. Plus votre DTI est bas, moins vous prenez de risques ; Moins vous prenez de risques, plus vos taux d’intérêt sont bas.

Augmenter vos revenus est un moyen de réduire votre DTI ; Cependant, tout le monde n’est pas en mesure de trouver un emploi mieux rémunéré ou de poursuivre une nouvelle activité parallèle parallèlement à ses autres responsabilités. Rembourser votre dette existante est un autre moyen de réduire votre DTI, ce qui peut s’avérer plus faisable que d’augmenter vos revenus.

De plus, le remboursement de votre dette existante améliorera probablement votre pointage de crédit, ce qui en fait un excellent moyen d’obtenir des taux d’intérêt plus bas.

4. Préqualifiez-vous auprès de plusieurs prêteurs

De nombreux prêteurs proposent un processus de pré-qualification qui vous permet de connaître les taux d’intérêt et les conditions auxquels vous pourriez être éligible sans nuire à votre pointage de crédit. Bien que ces conditions ne soient pas garanties jusqu’à ce que vous soumettiez une candidature formelle, la pré-qualification vous donne une bonne idée des offres qui pourraient être sur la table.

Lorsque vous vous pré-qualifiez auprès de plusieurs prêteurs, vous créez essentiellement un portefeuille d’offres à comparer et à choisir. Plutôt que de choisir aveuglément un prêteur sur le marché en espérant obtenir les meilleurs taux et conditions, vous pouvez comparer plusieurs offres pour vous assurer que le prêt que vous choisissez est le meilleur pour votre situation.

Une fois que vous avez trouvé une offre appropriée, vous devez soumettre une candidature formelle détaillée. Cela nécessite une vérification de crédit rigoureuse, ce qui affectera temporairement votre pointage de crédit. Votre score se rétablira généralement rapidement tant que vous effectuez les paiements à temps.

5. Envisagez d’utiliser un coemprunteur ou un cosignataire

Si des facteurs tels que votre cote de crédit ou vos revenus vous empêchent d’obtenir des taux de prêt personnel bon marché, il peut être intéressant de faire une demande auprès d’un coemprunteur ou d’un cosignataire plus solvable.

  • codébiteur : Les coemprunteurs ont pleinement accès aux fonds du prêt ou aux actifs à financer et sont responsables du paiement pendant toute la durée du prêt. Vous portez la même responsabilité que l’emprunteur principal.
  • Cosignataire : Les cosignataires ne sont généralement utilisés que pour améliorer la solvabilité d’une demande. Vous n’avez pas accès à l’argent du prêt et ne devenez responsable du paiement que si vous, en tant qu’emprunteur principal, ne remboursez pas.

Si l’utilisation d’un coemprunteur ou d’un cosignataire semble être bénéfique pour votre situation et vous aider à obtenir des taux d’intérêt plus bas, envisagez un prêt personnel conjoint ou un prêt cosignataire.

Comment trouver les meilleurs taux de prêt personnel

Les meilleurs taux de prêt personnel sont généralement disponibles auprès de prêteurs en ligne ; Cependant, certaines banques traditionnelles peuvent également proposer des taux d’intérêt compétitifs. Étant donné que les prêteurs réservent généralement les meilleurs taux d’intérêt aux emprunteurs solvables, il est important d’améliorer votre pointage de crédit en effectuant une ou plusieurs des actions suivantes :

  • Améliorez votre pointage de crédit
  • Augmentez vos revenus
  • Réduire la dette existante
  • Préqualification auprès de plusieurs prêteurs
  • Envisagez d’utiliser un coemprunteur ou un cosignataire

Forbes Advisor a évalué 29 prêteurs populaires pour identifier ceux qui offrent les meilleurs taux de prêt personnel. Certains de ces principaux prêteurs sont LightStream, Wells Fargo, PenFed, Discover et Marcus.

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