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Comment obtenir un bon taux d’intérêt sur un prêt personnel


Les taux d’intérêt augmentent alors que la Réserve fédérale tente de lutter contre une inflation record. La banque centrale fait cela pour rendre les prêts plus chers et essayer de ralentir l’économie, espérons-le sans l’envoyer en récession.

Cependant, la hausse des taux d’intérêt signifie qu’emprunter est désormais plus cher et moins souhaitable par rapport à la demande record depuis le début de la pandémie.

Mais pouvez-vous toujours obtenir un taux d’intérêt raisonnable sur un prêt personnel ?

Select examine comment obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur tous les prêts à venir et comment améliorer les taux d’intérêt sur vos prêts en cours.

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Comment obtenir un taux d’intérêt bas sur un prêt personnel

Le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de 24 mois est de 8,73% selon les dernières données Données de la Réserve fédérale. Cependant, ce taux moyen a baissé depuis 2018, alors qu’il était de 10,32 %. Il est également important de se rappeler que ce ne sont que des prix moyens. Il existe actuellement des prêts personnels avec des taux annuels en pourcentage inférieurs à 4 %.

Voici les trois principales composantes pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible.

1. Un bon historique de crédit

Obtenir le meilleur taux d’intérêt sur un prêt personnel n’est pas un secret – plus votre pointage de crédit est bon, plus vous avez de chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Vous devez généralement avoir un très bon ou un excellent crédit (740 et plus) pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas. En outre, un score plus élevé peut vous offrir d’autres avantages, comme une période de remboursement plus longue et un prêt plus important.

Cependant, ne laissez pas une cote de crédit moins que parfaite vous décourager de postuler. Même si vous n’avez pas un bon crédit, il existe toujours des moyens d’obtenir un prêt personnel avec un bon taux d’intérêt. Il existe d’autres facteurs que les prêteurs prennent en compte pour déterminer ce à quoi vous pourriez être admissible, tels que : B. Votre expérience de travail et vos antécédents scolaires. En fait, il existe des prêts personnels spécialement conçus pour les personnes ayant un mauvais crédit, notamment :

Encours des prêts personnels

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, refinancement de carte de crédit, mariage, déménagement ou soins médicaux

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

    Score FICO ou Vantage de 600 (mais acceptera les candidats ayant des antécédents de crédit insuffisants pour avoir un pointage de crédit)

  • frais de constitution

    0 % à 8 % du montant cible

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    Le plus élevé de 5 % du montant mensuel en souffrance ou de 15 $

Prêts personnels OneMain Financial

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, grosses dépenses, dépenses d’urgence

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

    Frais fixes de 25 $ à 1 000 $ ou pourcentage entre 1 % et 10 % (selon votre état)

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    Jusqu’à 30 $ par paiement en retard ou jusqu’à 15 % (selon votre état)

Si vous n’êtes pas sûr de votre pointage de crédit, vous pouvez vous inscrire à un service de surveillance du crédit tel que Chase Credit Journey ou Capital One’s CreditWise®.

2. Votre parcours professionnel

La deuxième partie est l’histoire du travail. Le prêteur vous demandera probablement des antécédents professionnels pour prouver que vous avez les fonds nécessaires pour rembourser la dette. Pour le prouver, vous devrez probablement obtenir une lettre de votre responsable ou des ressources humaines. Bien que ce soit plus difficile, il est tout de même possible d’obtenir un prêt personnel lorsque l’on est au chômage.

3. Revenu vérifiable

Enfin, vous avez besoin d’une sorte de revenu vérifiable. Comme pour les antécédents professionnels, le prêteur veut voir votre revenu actuel pour s’assurer que vous pouvez effectuer les versements mensuels du prêt. Ceci est particulièrement utile si vous travaillez toujours à améliorer votre pointage de crédit. Encore une fois, cela peut être un peu plus délicat, mais vous pouvez toujours obtenir un prêt personnel approuvé si vous êtes un travailleur indépendant et que vous avez un revenu instable.

Comparez les offres pour trouver le meilleur taux d’intérêt

Prêt personnel LightStream

  • Taux annuel effectif global (APR)

    4,99 % à 19,99 %* lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et autres

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Prêts personnels de Marcus de Goldman Sachs

  • Taux annuel effectif global (APR)

    6,99 % à 24,99 % APR lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, mariage, déménagement et déménagement ou vacances

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Prêts personnels SoFi

  • Taux annuel effectif global (APR)

    7,99 % à 23,43 % si vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation/refinancement de dettes, rénovation domiciliaire, aide à la réinstallation ou frais médicaux

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Select dispose également d’un outil de comparaison et d’un marché de prêt qui vous permet de consulter facilement différentes offres de prêt. Vous devrez répondre à quelques questions et Even Financial trouvera les meilleures offres pour vous. Le service est gratuit, sécurisé et n’affectera pas votre pointage de crédit.

Cet outil est fourni et exploité par Even Financial, un moteur de recherche et de comparaison qui vous met en relation avec des prêteurs tiers. Toute information que vous fournissez est fournie directement à Even Financial et il peut utiliser cette information conformément à ses propres Politique de confidentialité et Conditions d’utilisation. En soumettant vos informations, vous acceptez de recevoir des e-mails d’Even. Select ne contrôle pas et n’est pas responsable des politiques ou pratiques de tiers, et Select n’a pas non plus accès aux informations que vous fournissez. Select peut recevoir une commission d’affiliation sur les offres d’affiliation dans l’outil financier Even. La commission n’affecte pas la sélection dans l’ordre des offres.

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