Comment obtenir un crédit construction

Les prêts de constructeur de crédit peuvent vous aider à construire ou à réparer votre crédit même si vous n’êtes pas admissible à un prêt personnel traditionnel. (Shutterstock)

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Un prêt immobilier est un produit financier qui, comme son nom l’indique, est conçu pour aider quelqu’un à obtenir ou à construire un prêt.

Contrairement aux prêts personnels traditionnels, les prêts des prêteurs ne sont pas nécessairement destinés aux personnes qui ont besoin d’emprunter de l’argent pour une dépense importante ou imprévue. Au contraire, ils permettent aux emprunteurs de réparer plus facilement leur crédit existant tout en constituant une épargne.

Voici comment fonctionnent les prêts des prêteurs, comment en obtenir un et quelques alternatives à considérer lorsque vous essayez de vous constituer un crédit.

Si vous envisagez un prêt personnel traditionnel, Credible vous facilite la tâche Consultez vos taux de prêt personnel préqualifiés de différents prêteurs, le tout en un seul endroit.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Avec un prêt personnel régulier, un prêteur vous donne de l’argent à l’avance, que vous remboursez en une série de versements jusqu’à ce que la dette soit remboursée.

Dans le cas d’un prêt immobilier, cependant, le prêteur ne fait aucun paiement initial. Au lieu de cela, le prêteur détient l’argent dans un compte désigné (qui peut ou non générer des intérêts) jusqu’à ce que vous remboursiez le montant du prêt.

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Comment fonctionne un crédit construction ?

Un prêt immobilier fonctionne dans l’ordre inverse d’un prêt classique :

• Après avoir été approuvé pour un prêt à la construction, Votre prêteur déposera l’argent Vous voulez emprunter sur un compte bancaire qui le détiendra. Le prêteur ne vous verse pas cet argent.
• Vous payez ensuite des mensualités pour le prêt sur une base programmée, comme un prêt personnel, généralement sur six à 24 mois. La différence, bien sûr, est que vous effectuez des paiements mensuels pour de l’argent que vous n’avez pas réellement sous la main et que vous ne pouvez pas encore toucher.
• Si vous effectuez vos paiements tous les mois, Votre prêteur déclarera vos paiements aux bureaux de crédit. Ils peuvent choisir de signaler à une, deux ou les trois agences, y compris Equifax, Experian et TransUnion.
• Payer à temps aide Découvrez votre historique de crédit (si vous avez peu ou pas de crédit) ou augmentez votre score existant.

Ces paiements déclarés aident à créer la section historique des paiements de votre dossier de crédit, augmentant l’âge moyen des comptes et votre combinaison de crédit, ce qui est possible améliorer votre pointage de crédit heures supplémentaires.

Une fois que vous aurez remboursé le prêt, le prêteur vous rendra l’argent qui était détenu sur votre compte de constructeur de crédit. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent comme compte d’épargne d’urgence pour rembourser vos cartes de crédit ou pour couvrir des dépenses importantes ou imprévues.

Credible n’offre pas de prêts à la construction. Mais vous pouvez visiter Credible Comparez les taux de prêt personnel de différents prêteurs sans affecter votre pointage de crédit.

Comment obtenir un crédit construction

Si vous êtes intéressé à faire une demande de prêt à la construction, suivez ces quatre étapes :

1. Trouvez un prêteur qui offre des prêts à la construction. Comparez les prêts immobiliers d’au moins quelques prêteurs différents. Regardez les montants des prêts offerts, les taux d’intérêt et les modalités de remboursement. Comment trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.
2. Assurez-vous de répondre aux critères d’éligibilité. Se qualifier pour un prêt épargne logement est généralement plus facile que de contracter un prêt personnel classique car le prêteur prend moins de risques en conservant le montant emprunté. Cependant, vous devrez peut-être encore remplir certaines conditions d’âge, de revenu, de citoyenneté et de résidence. Si le prêt est offert par une caisse populaire, vous devrez peut-être également devenir membre afin de contracter un prêt.
3. Demander le prêt. Une fois que vous avez trouvé un produit de prêt immobilier compétitif qui répond à vos besoins, il est temps de postuler. Vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires pour vérifier votre identité et vos revenus.
4. Commencez à payer. Une fois votre prêt terminé, vous commencez à effectuer des paiements à votre prêteur comme convenu. À la fin de la durée du prêt, vous recevrez l’argent.

Combien coûte un crédit immobilier ?

Le coût d’un prêt à la construction dépend des intérêts et du temps.

Ces prêts, comme les prêts personnels, automobiles et étudiants, sont assortis d’un taux d’intérêt. Il s’agit des frais en pourcentage du prêteur pour vous prêter cet argent. Les prêts d’épargne-logement sont moins risqués pour les prêteurs que les prêts à remboursement instantané, ils sont donc souvent assortis de taux d’intérêt plus bas. De cette façon, vous pouvez économiser de l’argent sur la durée du prêt.

Cependant, pour certains emprunteurs, le temps peut être le coût le plus élevé. Étant donné que les prêts à la construction ne sont pas remboursés tant que la dette n’est pas remboursée, vous remboursez le solde d’un prêt que vous n’avez pas obtenu. Si vous avez besoin de cet argent pour consolider d’autres dettes, rembourser une dépense importante ou constituer une épargne d’urgence, vous devrez peut-être attendre jusqu’à 24 mois avant de pouvoir accéder à cet argent.

Alternatives aux prêts de la société de construction

Comme tous les produits de crédit, les prêts à la construction présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Que vous essayiez de vous constituer un historique de crédit inexistant ou de vous remettre d’un 500 créditsces prêts peuvent aider – mais ils ne sont pas nécessairement pour tout le monde.

Si vous cherchez créer du crédit mais que vous ne savez pas si un prêt à la construction répondra à vos besoins, vous devriez envisager les alternatives suivantes :

• Prêt personnel sécurisé — Ces prêts fournissent un paiement initial de fonds, mais vous fournissez un actif en garantie pour garantir la dette, comme un prêt. B. votre titre de voiture ou votre maison. Cette garantie réduit le risque du prêteur et peut faciliter l’admissibilité des emprunteurs ayant peu ou pas de crédit. Mais si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, le prêteur peut prendre votre garantie.
• Carte de crédit sécurisée — Ces cartes de crédit à limite inférieure vous permettent d’établir votre historique de crédit. Vous payez un acompte pour obtenir la carte et votre limite de crédit est généralement égale au montant de votre acompte. Toutefois, si vous effectuez des paiements ponctuels pendant un certain temps, vous pourrez peut-être convertir votre compte de carte sécurisé en un produit de carte de crédit traditionnel.
• Devenez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit — Un parent, un conjoint, un frère ou une sœur ou un ami ayant un bon historique de crédit peut vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé à son compte de carte de crédit existant. Dans de nombreux cas, il signale ensuite l’activité de son propre compte à votre crédit, vous aidant à déterminer ou à réparer votre solvabilité sans avoir à dépenser d’argent.

Si vous êtes intéressé par un prêt personnel garanti ou si vous souhaitez faire une demande de prêt avec un cosignataire, Credible vous facilite la tâche Comparez les taux de prêt personnel pour trouver celui qui correspond à vos besoins.