Comment refinancer un prêt auto pour mauvais crédit


Vous êtes-vous déjà demandé si vous pouviez refinancer un prêt automobile pour mauvais crédit? La réponse est oui, vous le pouvez absolument. Dans les bonnes circonstances, le refinancement peut vous aider à négocier de meilleures conditions et à économiser de l’argent.

Cependant, le refinancement de prêt auto n’est pas pour tout le monde. Si vous ne remplissez pas certaines conditions, vous pourriez ne pas obtenir le taux d’intérêt que vous souhaitez. Ainsi, avant de tenter d’obtenir un nouveau prêt automobile, vous devez tenir compte de certains facteurs afin de pouvoir prendre une décision éclairée.

Poursuivez votre lecture pour connaître les exigences d’un refinancement de prêt automobile, les étapes du processus de refinancement, les avantages de négocier un nouveau prêt automobile, et plus encore.

Quelles sont les conditions requises pour refinancer un prêt auto pour mauvais crédit ?

Une question fréquemment posée par les propriétaires de voitures est : “De quel type de crédit ai-je besoin pour refinancer un prêt automobile ?” La réponse n’est pas toujours facile.

Il n’y a pas de pointage de crédit minimum universel pour déterminer votre admissibilité. Les propriétaires de voitures pourraient potentiellement obtenir une offre de refinancement même avec des cotes de crédit inférieures à 580, ce qui est considéré comme un mauvais crédit. En effet, les prêteurs peuvent avoir des exigences différentes pour approuver votre nouveau prêt.

Ils tiennent également compte de nombreux autres facteurs pour calculer le risque lors de la négociation d’un nouveau prêt, tels que :

  • Revenu: Le montant d’argent que vous gagnez indique au prêteur de refinancement automobile si vous avez suffisamment d’argent pour rembourser l’argent que vous devez. Tout comme pour le prêt automobile initial, plus vos revenus sont élevés, plus vos chances d’être approuvé pour le refinancement du prêt automobile sont élevées.
  • Ratio dette/revenu : Votre ratio dette-revenu (DTI) est un pourcentage basé sur la somme de vos paiements mensuels de la dette divisé par votre revenu mensuel. Dans ce scénario, la « dette » désigne tout ce que vous remboursez mensuellement, y compris votre loyer ou votre hypothèque. Donc, si vous devez 1 000 $ en remboursements de prêt plus une hypothèque mensuelle de 1 000 $, votre dette est de 2 000 $ par mois. Si vous gagnez 5 000 $ de revenu sur la même période, votre DTI est de 40 %. Dans la plupart des cas, un DTI aussi bas aiderait votre dossier de refinancement.
  • ratio prêt-valeur : Le ratio prêt-valeur (LTV) est un pourcentage qui mesure la valeur actuelle de votre véhicule par rapport à la valeur en dollars de votre prêt. Un LTV inférieur est préférable car cela signifie que vous devez moins sur le solde de votre prêt que la valeur du véhicule. En revanche, un LTV plus élevé pourrait compliquer l’approbation du refinancement du prêt automobile.

Cela étant dit, vous voulez garder votre pointage de crédit aussi élevé que possible avant de tenter un refinancement de prêt automobile. Les personnes ayant un meilleur crédit améliorent leurs chances de taux d’intérêt plus bas. Vous pouvez également éviter d’avoir un cosignataire sur votre prêt automobile refinancé.

Comment refinancer un prêt auto avec mauvais crédit en 5 étapes

Une fois que vous avez décidé de refinancer votre prêt automobile, suivez ces étapes pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible :

1. Vérifiez vos antécédents de crédit

Tout d’abord, visitez AnnualCreditReport.com pour voir où vous en êtes en termes de pointage de crédit. Grâce à ce site Web, vous pouvez accéder à vos rapports des trois principales agences d’évaluation du crédit Equifax, TransUnion et Experian sans affecter votre pointage de crédit. Les rapports hebdomadaires sont disponibles gratuitement jusqu’à fin 2022.

Une chose que vous voudrez vérifier est si votre score s’est amélioré depuis que vous avez contracté le prêt automobile que vous essayez de refinancer. Si tel est le cas, vous pouvez vous sentir plus confiant dans votre admissibilité au refinancement avec de meilleures conditions.

Une autre chose à rechercher est des données inexactes ou obsolètes. En particulier, essayez d’identifier les réclamations de paiement manquées ou les activités liées à des comptes qui ne vous appartiennent pas. Si vous trouvez quelque chose qui ne va pas, contactez les bureaux de crédit pour déposer des litiges. Tout le monde dispose d’un portail en ligne pour soumettre et résoudre les problèmes.

2. Rassemblez vos informations

Ensuite, rassemblez tous les documents dont vous pourriez avoir besoin pour demander un refinancement de prêt automobile. Vous aurez besoin de ces documents pour prouver votre identité, votre solvabilité et la valeur de votre véhicule au prêteur :

  • Informations d’identification : Incluez des documents officiels pour vérifier votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre revenu, votre emploi et votre numéro de sécurité sociale. Votre permis de conduire, votre carte d’identité, vos relevés bancaires, votre contrat de travail, votre carte de sécurité sociale et votre certificat de naissance sont des exemples de documents que vous pouvez utiliser.
  • Informations sur le prêt : Documenter votre prêt existant est essentiel pour le refinancement. Les documents que vous joignez doivent indiquer l’identité de votre prêteur, votre numéro de compte de crédit et le montant du remboursement du véhicule.
  • Informations relatives au véhicule : Enfin, vous avez besoin de documents qui vérifient les informations sur votre véhicule, telles que B. Le numéro de plaque d’immatriculation, le numéro d’identification du véhicule et la marque, le modèle et l’année de la voiture.

3. Considérez vos options

Maintenant, vous pouvez rechercher le meilleur refinanceur. Votre prêteur actuel est un bon point de départ. S’ils proposent des options de refinancement de prêt automobile, travailler avec eux peut faciliter le processus. Après tout, ils savent déjà qui vous êtes et ont vos informations dans leur base de données. Dans certains cas, travailler avec votre prêteur actuel peut se traduire par les meilleurs taux d’intérêt.

Même si votre prêteur fait une bonne offre, recherchez d’autres options avant de prendre votre décision finale. Envisagez une banque ou une coopérative de crédit réputée dans votre région et recherchez également des taux auprès de prêteurs en ligne.

4. Appliquer pour obtenir des tarifs

Les prêteurs de refinancement automobile affichent souvent des taux promotionnels pour attirer les emprunteurs potentiels. Pour comprendre exactement à quoi s’attendre de chaque prêteur, contactez toute personne qui vous parle. Vous n’accepterez pas l’offre de chaque prêteur. Vous avez juste besoin de savoir quels prix ils veulent vous donner.

Les principaux bureaux encouragent ce type de magasinage comparatif en permettant aux consommateurs de soumettre plusieurs demandes dans les 14 jours. Si vous restez dans cette période, votre pointage de crédit ne sera pas affecté.

5. Choisissez le meilleur prêteur

Après avoir comparé les offres de vos prêteurs potentiels, sélectionnez l’offre avec les meilleures conditions pour vos besoins. Puisque vous avez déjà postulé, il ne reste plus qu’à signer avec votre prêteur préféré. Quant aux autres, laissez simplement leurs offres expirer.

Votre nouveau prêteur a reçu vos documents et devrait faire une grande partie des démarches à partir de maintenant. Vous remboursez généralement votre prêt existant, bien que certains prêteurs vous donnent plutôt l’argent à remettre à votre prêteur précédent.

Pourquoi refinancer un prêt auto pour mauvais crédit ?

Les propriétaires de véhicules peuvent choisir de refinancer leur prêt automobile pour diverses raisons :

Des mensualités moins élevées

La raison la plus courante pour refinancer un prêt automobile est de réduire le montant de vos mensualités. Avec le refinancement, votre prêt existant est remplacé par un nouveau. Si vous pouvez prolonger la durée du prêt par refinancement, vous risquez de payer moins de capital chaque mois. Si vous êtes admissible à un taux d’intérêt inférieur, vous payez moins à long terme.

Quoi qu’il en soit, il vous sera plus facile de faire face aux paiements mensuels de votre voiture. Cependant, si vous prolongez la durée de votre prêt, vous pourriez payer plus d’intérêts dans l’ensemble.

Meilleur crédit

Des mensualités moins élevées peuvent conduire à un deuxième facteur de refinancement : l’amélioration de votre cote de crédit. Voilà comment cela fonctionne:

  1. Lorsque vous n’avez pas de difficulté à rembourser vos dettes mensuelles, vous êtes moins susceptible de manquer des paiements.
  2. En continuant à répondre à vos besoins d’emprunt, vous prouvez que vous êtes un emprunteur fiable.
  3. En conséquence, votre cote de crédit augmentera probablement. En fait, si vous avez remboursé votre prêt automobile sans faute, votre pointage de crédit s’est probablement déjà amélioré.

des économies

Idéalement, des paiements de refinancement mensuels moins élevés permettent aux emprunteurs d’investir de l’argent supplémentaire. Ces façons constantes de gaspiller de l’argent peuvent conduire à des résultats positifs. Au fil du temps, vous pouvez utiliser les économies accumulées pour payer d’autres dépenses, y compris les urgences.

pardon

Un avantage temporaire du refinancement est le report potentiel des paiements de prêt automobile. Refinancer un prêt est un processus qui prend du temps. Il n’est pas rare que plusieurs mois s’écoulent entre la demande et l’entrée en vigueur de votre nouveau prêt.

Pendant ce temps, vous bénéficierez d’un certain allègement de votre dette. Profitez du répit en épargnant vos gains afin d’être mieux financièrement lorsque vos paiements recommenceront.

solvabilité future

Au fur et à mesure que vous construisez votre pointage de crédit, préparez-vous également à de futurs avantages financiers. Vous constaterez qu’il est plus facile pour vous d’obtenir des prêts avec des taux d’intérêt bon marché. Ces prêts permettent d’établir un cercle vertueux de formation de crédit.

paiement

Parfois, des événements inattendus dans votre vie entraînent des dépenses auxquelles vous n’êtes pas préparé. Lorsque cela se produit, vous avez besoin d’argent rapidement. Certains prêteurs offrent aux emprunteurs la possibilité d’encaisser la valeur nette de leur véhicule. Cependant, cela n’est généralement conseillé que si vous avez effectué un dépôt important pour commencer.

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