Comparez les prêts personnels ([Year] options) – Conseiller Forbes

Bien que les prêts personnels soient un moyen pratique de financer presque toutes les dépenses personnelles légales, ils ont un coût. Cependant, trouver le meilleur prêt personnel peut signifier la différence entre des centaines ou des milliers de dollars en intérêts.

Utilisez cet outil de recherche de prêt personnel pour comparer les meilleures options et trouver un prêt qui répond à vos besoins.

Taux moyens des prêts personnels

Un bon taux d’intérêt pour un prêt personnel est inférieur à la moyenne nationale. Les taux actuels des prêts personnels varient d’environ 4% à 36%, la moyenne en 2022 étant d’environ 10%. Cependant, les APR disponibles varient selon les prêteurs et seuls les emprunteurs les plus qualifiés ont accès aux taux les plus bas.

Types de prêts personnels

Il existe deux principaux types de prêts personnels : garantis et non garantis.

Prêts personnels garantis

Les prêts personnels garantis nécessitent une garantie, ce qui est quelque chose de précieux que le prêteur peut récupérer en cas de défaut de paiement. Les prêteurs offrent généralement des exigences de qualification flexibles et des taux d’intérêt plus bas car la garantie réduit le risque financier des emprunteurs potentiels.

Les prêts personnels garantis sont le plus souvent offerts par les banques traditionnelles et les coopératives de crédit. Cependant, certains prêteurs en ligne sélectionnés peuvent les proposer.

Prêts personnels non garantis

Les prêts personnels non garantis ne nécessitent aucune garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas à mettre en gage des biens personnels pour garantir le prêt. Cependant, cela signifie que les prêteurs facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés et appliquent des exigences de qualification plus strictes.

Vous pouvez trouver des prêts non garantis auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne.

Comment comparer les prêts personnels

Tenez compte de ces facteurs lorsque vous comparez des prêts personnels :

• Utilisations autorisées du prêt. Bien que vous puissiez généralement utiliser des prêts personnels pour toutes dépenses personnelles légales, certains prêteurs imposent des restrictions. Par exemple, vous ne pouvez généralement pas utiliser de prêts personnels pour les entreprises ou l’enseignement supérieur.
• Qualifications requises. Les prêteurs tiennent compte de votre pointage de crédit, de votre revenu, de votre ratio d’endettement et de votre historique de crédit global pour déterminer votre admissibilité. Assurez-vous de confirmer les exigences minimales de qualification d’un prêteur avant de postuler pour comprendre vos chances d’admission.
• montants des prêts. Les montants des prêts varient selon le prêteur. Lorsque vous comparez les prêteurs, assurez-vous que votre prêteur préféré offre des montants de prêt qui répondent à vos besoins.
• Politique de remboursement. Semblable aux montants des prêts, différents prêteurs offrent également différentes périodes de remboursement. Des échéances plus courtes peuvent vous aider à rembourser votre dette plus rapidement et à économiser de l’argent sur les intérêts. Des durées plus longues permettent des paiements mensuels plus abordables, mais vous payez plus d’intérêts au fil du temps.
• Frais d’intérêts. Le taux d’intérêt que vous recevez détermine le coût global de votre prêt. Certains prêteurs proposent un processus de pré-qualification qui vous permet de voir à quels taux d’intérêt et conditions vous pourriez être éligible sans nuire à votre pointage de crédit. Les meilleurs taux de prêt personnel sont généralement réservés à ceux qui ont les cotes de crédit les plus élevées.
• frais de prêt. En plus des taux d’intérêt, vérifiez si votre prêteur préféré facture d’autres frais, y compris des frais d’installation, des frais de gestion ou des pénalités pour remboursement anticipé.
• le temps de financer. Certains prêteurs offrent des prêts personnels rapides avec un financement le jour même, tandis que d’autres peuvent prendre jusqu’à quelques jours ouvrables pour que votre argent soit remboursé. Lorsque vous faites une demande de prêt, tenez compte de la rapidité avec laquelle vous avez besoin de l’argent.
• Options d’assistance client. Vérifiez les ressources du service client du prêteur et lisez les avis des emprunteurs passés et actuels pour vous assurer que cela vous convient.

Comment trouver un prêt personnel

Bien que vous puissiez obtenir des prêts personnels auprès d’institutions traditionnelles comme les banques et les coopératives de crédit, les prêteurs en ligne offrent généralement les meilleurs prêts personnels. Les prêteurs en ligne offrent souvent des exigences de qualification plus flexibles que les banques traditionnelles et peuvent débourser des fonds dans un délai de 24 à 48 heures. Vous pouvez vous attendre à des montants de prêt entre 1 000 $ et 100 000 $ et à des durées comprises entre un et sept ans.

De plus, certains prêteurs en ligne offrent des prêts aux candidats ayant un score inférieur à 670 et parfois aussi bas que 560. Ceux-ci sont également connus sous le nom de prêts personnels de crédit équitable ou de prêts personnels de mauvais crédit.

Votre cote de crédit, vos revenus et le montant de crédit que vous souhaitez peuvent vous aider à déterminer le prêteur et le prêt qui vous conviennent le mieux.

*Les tarifs pré-qualifiés sont basés sur les informations que vous fournissez et une demande de crédit indirect. Recevoir des versements préqualifiés ne garantit pas que le prêteur vous fera une offre de crédit. Vous n’êtes pas encore approuvé pour un prêt ou un taux d’intérêt spécifique. Les prêteurs procéderont à un retrait de prêt ferme lorsque vous soumettez votre demande. Les déductions de crédit dur affectent votre pointage de crédit. Le taux d’intérêt annoncé le plus bas n’est pas disponible pour toutes les tailles, types ou objectifs de prêt et suppose un emprunteur hautement qualifié avec un excellent profil de crédit.