Drei Trends, die sich aus 20/20-Geld ergeben


Wir haben das Jahr 2020 weit hinter uns gelassen, aber die legendäre Fintech-Konferenz M20/20 ist immer noch voller Möglichkeiten und der Zukunft.

Als Ergebnis der Veranstaltung stachen nach mehr als 100 Gesprächen drei Themen hervor.

1. Eine Suche nach unterversorgten Kategorien

Wie Adam Nash mir sagte: „In der Fintech haben wir alles gemanagt, von Ausgaben über Spareinlagen bis hin zu Krediten. Doch es gibt viele andere Bedürfnisse, die dieselben disruptiven Kräfte freisetzen können.“

In vielerlei Hinsicht digitalisierte die erste Fintech-Welle einzelne Produktlinien und entbündelte Bankgeschäfte. Die zweite, gruppiert es. Dennoch bleiben viele Elemente des Ökosystems noch weitgehend offline.

Adams neues Unternehmen Daffy.org (kurz für Donor-Advised Fund for You) konzentriert sich darauf, eine Gewohnheit des Gebens zu schaffen und Mitgliedern zu helfen, Geld für wohltätige Zwecke beiseite zu legen, eine dieser ununterbrochenen Kategorien.

Auch in Teilbranchen, in die viel Wagniskapital geflossen ist, gibt es weiße Flecken. Alex Tong, ein Investor bei Information Venture Partners, teilte mit, dass es im überfüllten Insuretech-Bereich „nur eine Handvoll Anbieter gibt, die sich mit Leben und Gesundheit befassen“.

Natürlich sind nicht nur bestimmte Branchen unterversorgt, sondern auch bestimmte Kundensegmente. Zum Beispiel „sind 99 % der internationalen Studenten in den USA aufgrund des Fehlens eines Mitunterzeichners aus den USA von traditionellen Darlehensoptionen ausgeschlossen. Durch die Nutzung neuer Datenquellen und die Reduzierung der Kosten für die Kundenbetreuung über digitale Plattformen (im Vergleich zu physischen Filialen beispielsweise) können FinTechs zuvor unversorgte oder unterversorgte Kundensegmente ansprechen“, sagt Manu Smadja, CEO von MPOWER Financing, einem vielversprechenden internationalen Studenten im LendTech in Nordamerika.

Auch neue Kategorien entstehen. Der Klimawandel verursacht Probleme auf allen Ebenen – zum Beispiel bei Versicherern, die versuchen, ihre Risiken besser zu verstehen, und bei Kreditgebern, deren Exponierung. Das Cyber-Risiko verändert auch die Risikoexponierung für Versicherungsunternehmen. Neue Kategorien entstehen, um diesen Raum zu bedienen.

2. Suchen Sie eine globale Story

Fintech ist zu einer globalen Startup-Kategorie geworden, mit Einhörnern auf der ganzen Welt. In einigen Märkten ist Fintech die dominierende Startup-Kategorie. Zum Beispiel habe ich vorhin geschrieben, dass die Mehrheit der Einhörner in Subsahara-Afrika im Fintech-Bereich tätig ist.

Doch trotz der globalen Bedeutung der Branche bleiben die Gewinner weitgehend lokal.

Wie João Del Valle, CEO und Mitbegründer des brasilianischen Fintech-Unicorns EBANX, feststellte, „ist es ein kontinuierlicher Aufstieg, multiregionale Zahlungsplattformen zu unterhalten. Mehrere Kartensysteme und alternative Zahlungsmethoden in Chile zu unterstützen, die Steuerverwaltung in Argentinien zu handhaben , während gleichzeitig die regulatorischen Entwicklungen in Kolumbien, Brasilien, Mexiko usw. verfolgt werden. Viele lokale Besonderheiten müssen berücksichtigt werden, um konsistente Dienstleistungen anbieten zu können. Bestimmte Säulen sind unerlässlich: fundiertes Wissen in ständiger Entwicklung, starke lokale Teams und echte Beziehungen zu Einheimischen Partner. Das ist unser Modell, dafür leben wir.“

Im Gegenteil, die Komplexität von Fintech könnte zunehmen. Im Zahlungsverkehr zum Beispiel wachsen wir schnell aus einer Welt von Mastercard und Visa heraus. Brasilien startete PIX, ein Echtzeit-Zahlungsnetzwerk. Andere folgen, zum Beispiel in Kolumbien mit Minka. Indien leistete Pionierarbeit beim Aadhaar Universal ID System mit einer Reihe von APIs, darunter Fintech, die darauf aufbauen.

Diese Globalisierung erhöht die Komplexität.

“Lokales Fachwissen ist bei Fintech-Plattformen äußerst wichtig, insbesondere wenn es um eine genaue Identitätsprüfung geht. Es gibt große Unterschiede bei den Identitätsprüfungsdaten, da sie lokal in den verschiedenen Quellen von Telefon-, Kredit-Header- und öffentlichen Aufzeichnungsdaten nach Ländern erstellt und gespeichert werden. “, sagte Johnny Ayers, Gründer und CEO von Socure. „Die Nutzung, Speicherung, Aufbewahrung und der Datenschutz sowie die behördlichen Anforderungen variieren von Land zu Land, was die Komplexität erhöht. Region für Region und Land für Land ist lokales Fachwissen erforderlich, um sicherzustellen, dass Organisationen nicht nur Erfüllen Sie gesetzliche, behördliche und Datenschutzanforderungen, maximieren Sie aber auch die Leistung von Kundenumwandlungen und Betrugserkennung in diesem bestimmten Land oder dieser Region.

3. Setzen Sie Fintech in das Embedded ein

Jeder in der Fintech-Branche spricht von Embedded-This und Embedded-That. Anscheinend könnte Ihr zukünftiges Bankkonto bei Ihrem Gärtner oder Ihrem Zahnarzt sein.

Das ist natürlich eine Übertreibung. Greg Cohen, CEO von Fortis, erklärt, dass der Aufstieg integrierter Zahlungen nicht nur auf die Fokussierung auf das Kundenerlebnis zurückzuführen ist, sondern auch auf die digitale Transformationsbewegung. Früher waren Softwareunternehmen die einzigen, die In-App-Zahlungen nutzen konnten, aber je mehr Unternehmen digital werden, desto mehr werden andere davon profitieren können. In-App-Zahlungen werden dazu beitragen, diese Bewegung voranzutreiben und Unternehmen dabei zu helfen, ihr Geschäft zu überdenken. »

Integriertes Fintech wird erfolgreich sein, wenn es Teil eines bestehenden Kundenerlebnisses wird und diesem einen Mehrwert hinzufügt. Wie Chris Dean, CEO von Treasury Prime, einem integrierten Anbieter von Finanztechnologie, mir erklärte: „Stellen Sie sich vor, Sie bauen vertikale Software. Plötzlich kann ein Auftragnehmer ein Bankkonto haben, das in seine Lieferkettenanforderungen und sein Auftragnehmerportal integriert ist. Alle Transaktionen, Kredite und Versicherungen werden von derselben Fintech-Engine angetrieben. Derselbe Ansatz funktioniert über mehrere Branchen hinweg. »

Obwohl nicht alle Finanzdienstleistungen integriert sind, werden sie eine wichtige Rolle spielen, wenn sie dem Ökosystem hinzugefügt werden und bequem zu verwenden sind.

Bonusthema: zurück zu kamelnomisch

In den letzten Jahren hat sich Fintech auf Hyperwachstum konzentriert. Aber Nachhaltigkeit ist wichtiger denn je.

Wir haben es in den Schlagzeilen gesehen. Selbst die größten Fintech-Player wurden entlassen. Stripe entließ 14 % seiner Belegschaft und Chime (ein Unternehmen, in das ich in einem früheren Unternehmen investiert hatte) entließ 12 %.

Während die zugrunde liegenden Modelle solide sind, hat sich die Welt verändert. Greg Cohen von Fortis erklärte: „Wir bewegen uns von der Ära des Wachstums für Wachstum zu einer Umgebung, die sich stark auf die Erfüllung der Kundenbedürfnisse konzentrieren muss. Mit anderen Worten: Für Unternehmen ist es wichtiger denn je, reale Probleme zu lösen. »

Beobachtbarer Wandel ist ein Gespräch, das sich direkt ins Kamellager verlagert hat: Konzentration auf nachhaltige Einheitsökonomie, kontrollierte Verbrennung und eine langfristige Perspektive. Joao Del Valle sagte mir: „Die Ökonomie der Einheit war schon immer entscheidend, aber die Unternehmen haben die Realität außer Kraft gesetzt, indem sie mehr Kapital beschafft haben, um das Umsatzwachstum aufrechtzuerhalten, und diese wichtige Nachhaltigkeitsdiskussion des Unternehmens verschoben haben. Jetzt ist Wachstumskapital knapp und die Gespräche mit Investoren werden sich auf genau dieses bisher unterschätzte Thema konzentrieren: Unit Economics.”

In der diesjährigen M20/20 ging es nicht um Wachstum um jeden Preis. Es ging um das Kostenmanagement und die Planung für eine strahlende, nachhaltige und belastbare langfristige Zukunft.

Aus

Letztendlich wird das Fortbestehen unverdienter Segmente und Kategorien, eine zunehmende Komplexität in mehreren lokalen Märkten und der Aufstieg von Embedded Chancen für das Segment schaffen. Camelnomics bedeutet, dass Innovationen nachhaltig sein werden.

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