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Guide d’assurance incendie et vol – Forbes Advisor Australia


Que vous vous promeniez dans le quartier ou que vous gariez vos vélos pour la nuit, l’assurance automobile peut vous offrir une sécurité financière en cas d’accident et d’urgence. En payant une prime d’assurance, l’assureur couvre le coût des dommages accidentels que vous causez à la propriété ou au véhicule d’autrui pendant la conduite, ainsi que la couverture convenue pour votre propre voiture.

Dans le cas d’une assurance incendie et vol pour un tiers, cette garantie pour vos propres roues inclut les dommages liés à ces événements majeurs : incendie et vol. Chaque politique diffère en ce qui concerne les circonstances spécifiques et les paiements qui en résultent. Assurez-vous donc de comparer les politiques et de lire attentivement votre déclaration de divulgation de produit (PDS) pour voir les petits caractères.

Si vous n’êtes toujours pas sûr du type d’assurance automobile qui vous convient le mieux, à vous et à vos roues, lisez notre guide d’assurance automobile. Il démêle tous les différents niveaux, caractéristiques, exclusions et exigences de l’assurance automobile en Australie. Lisez ici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance responsabilité civile automobile.

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile incendie et vol ?

L’assurance responsabilité civile incendie et vol est pratiquement un type de police de taille moyenne. En dessous se trouve l’assurance dommages aux biens de base et au-dessus l’assurance tous risques automobile.

Comme pour ces autres niveaux, il s’agit d’un produit d’assurance que vous pouvez acheter pour vous protéger financièrement si vous rencontrez une situation difficile en cours de route. Le seul type d’assurance obligatoire dont vous avez besoin pour conduire légalement en Australie est la responsabilité civile obligatoire (CTP).

Que couvre l’assurance incendie et vol auto ?

L’assurance incendie et vol comprend toutes les mesures de protection d’une assurance responsabilité civile de base. Cela couvre le coût des réparations du véhicule ou des biens de quelqu’un d’autre si vous êtes tenu responsable des dommages causés par un accident de voiture. En règle générale, les compagnies d’assurance fixent une limite de paiement maximale de 20 millions de dollars pour couvrir ces coûts lors d’un seul accident. Certains fournisseurs peuvent également offrir une petite couverture pour vos propres roues (généralement pas plus de 5 000 $) si un conducteur non assuré est responsable de l’accident.

La différence entre la protection contre l’incendie et la protection contre le vol est déjà dans le nom. Ce type de police offre une couverture supplémentaire pour votre véhicule s’il est endommagé par un incendie, un vol ou une tentative de vol. La limite de couverture est souvent relativement basse à environ 10 000 $, la plupart des fournisseurs vous permettant d’évaluer votre voiture dans cette fourchette.

Certaines polices incluent des allocations pour une couverture supplémentaire au-delà de la réparation ou du remplacement du véhicule. Cela pourrait couvrir les frais de remorquage jusqu’à un atelier, une voiture de location à utiliser pendant que votre véhicule est chez le mécanicien (généralement jusqu’à 21 jours) et une couverture pour certains biens personnels volés dans ou dans votre voiture La voiture a été endommagée (généralement jusqu’à 500 $ ). .

Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?

Comme pour tous les niveaux d’assurance automobile, l’usure générale (comme la rouille et les pneus usés) et les pannes électriques ou mécaniques ne sont pas couvertes par l’assurance incendie et vol. De même, tout dommage causé par des activités illégales (par exemple, conduite sous l’influence de drogues, dépassement de la limite légale d’alcool ou violation du code de la route) ne sera pas couvert par votre assurance.

Qui devrait souscrire une assurance responsabilité civile incendie et vol ?

Si vous garez régulièrement votre voiture dans la rue, il peut être judicieux de vous renseigner sur l’assurance incendie et vol, surtout si vous vivez ou travaillez dans une zone où le taux de criminalité est supérieur à la moyenne. En général, les voleurs et les vandales sont moins susceptibles d’endommager ou de voler un véhicule lorsqu’il est sécurisé dans un garage ou un stationnement hors rue.

Si votre voiture vaut un joli centime, l’assurance incendie et vol peut ne pas fournir une protection adéquate, que vous souhaitiez simplement couvrir les coûts liés aux dommages causés par le feu et le vol ou les dommages plus larges qui peuvent survenir pendant la conduite. Dans ce cas, il convient de réfléchir à une politique globale.

Avantages et inconvénients de l’incendie et du vol par un tiers

Avant de décider d’une couverture d’assurance, vous devez toujours tenir compte de votre situation personnelle et financière. Comme toute assurance automobile, l’assurance incendie et vol a ses avantages et ses inconvénients. Ceux-ci inclus:

Avantages :

  • Couvre les coûts liés aux dommages que vous causez aux voitures et aux biens d’autrui pendant que vous conduisez, vous n’avez donc pas à payer la facture.
  • Assure également vos propres vélos contre l’incendie et le vol (les limites de paiement peuvent varier).
  • Vous avez généralement un certain contrôle sur le montant que vous assurez votre voiture si elle doit être réparée ou remplacée après un incendie ou un vol.
  • Généralement moins cher qu’une assurance tous risques.

Désavantages:

  • Les dommages causés à votre propre voiture par d’autres accidents de la circulation ne sont pas assurés.
  • Le plafond de paiement par défaut de 10 000 $ peut ne pas couvrir entièrement les réparations ou les remplacements de voiture si votre véhicule a plus de valeur.
  • Garer votre voiture dans la rue augmente généralement votre prime d’assurance par rapport à une place de parking sécurisée.

Comment choisir la meilleure police d’assurance incendie et vol de tiers

Il est presque impossible de désigner une police d’assurance automobile et de l’appeler “la meilleure”. Les facteurs qui rendent une police incendie et vol plus attrayante pour vous sont intrinsèquement subjectifs – vous recherchez peut-être la prime la moins chère, une police avec couverture de voiture de location ou une police avec la limite de paiement la plus élevée possible. La meilleure politique pour vous est l’option la moins chère qui répond à vos critères.

L’assurance incendie et vol en vaut-elle la peine ?

La question séculaire « vaut-il la peine de souscrire une assurance » est aussi une question personnelle. Certaines personnes préfèrent simplement la sécurité qu’apporte l’assurance afin de ne pas avoir à se soucier de la budgétisation pour des urgences spécifiques.

Pour d’autres, ce sera une question mathématique : le coût du paiement d’une prime annuelle d’assurance incendie et vol l’emporte-t-il sur la valeur de la voiture ? Si la réponse est oui, vous pouvez envisager de revenir à une politique tierce de base. Bien que votre propre véhicule ne soit pas assuré contre les dommages, vous êtes toujours financièrement protégé si vous devez couvrir les réparations ou le remplacement des voitures et des biens d’autres personnes.

Questions fréquemment posées

En quoi l’assurance incendie et vol diffère-t-elle de l’assurance tous risques ?

L’assurance automobile complète couvre les dommages causés à la fois à votre propre voiture et aux véhicules et biens d’autres personnes dans diverses circonstances (mais pas dans toutes les situations). Cela comprend généralement une couverture en cas d’incendie et de vol, mais également en cas d’accidents de la circulation ou de bosses causées par des caddies qui s’échappent dans les parkings des supermarchés.

L’assurance incendie et vol ne couvre pas ces circonstances supplémentaires où votre voiture pourrait être endommagée. Elle ne couvre que le coût des réparations ou des remplacements nécessités par les dommages liés à un incendie, un vol ou une tentative de vol, et les dommages que vous causez aux biens d’autrui en conduisant.

Est-ce que l’incendie et le vol par un tiers incluent une couverture pour les dommages à ma voiture ?

Pouvez-vous souscrire une assurance incendie et vol pour les jeunes conducteurs ?

Combien coûte une assurance responsabilité civile automobile ?

Quelle est l’assurance incendie et vol la moins chère ?

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