La hausse des taux de la Fed ne doit pas faire dérailler votre crédit aux entreprises – InsuranceNewsNet


Avec le Ceux de la Réserve fédérale Avec les récentes augmentations du taux des fonds fédéraux, les emprunteurs sur les prêts aux petites entreprises peuvent avoir l’impression d’avoir raté leur occasion de refinancer à un taux d’intérêt inférieur.

Ce n’est pas nécessairement le cas. Un taux d’intérêt plus bas peut toujours être réalisable puisque le taux que vous payez sur votre prêt commercial est affecté par plus que cela. réserve fédérale. Et bien qu’un meilleur taux d’intérêt puisse aider, ce n’est pas la seule raison d’envisager un refinancement. Voici ce qu’il faut considérer lorsque vous évaluez vos options.

Avantages du refinancement d’un prêt commercial

Garantir un taux d’intérêt plus bas

Le type de prêt, la garantie, les qualifications de l’emprunteur et le nombre d’années d’activité peuvent influer sur le taux d’intérêt de votre prêt commercial. Si vous êtes en affaires depuis quelques années, que vous avez bâti votre cote de crédit ou que vous avez maintenant une garantie pour garantir un prêt, par exemple, vous pourriez être admissible à un taux d’intérêt plus bas – un taux qui n’était pas disponible auparavant. à toi.

“Si quelqu’un recherche un taux d’intérêt plus bas, c’est généralement une bonne idée s’il a fait des progrès dans son entreprise”, dit-il. Luis RamosResponsable Conseil en Management Fonds d’opportunités d’action, un prêteur à but non lucratif. Cela peut être particulièrement le cas si votre entreprise vient de démarrer lorsque vous avez obtenu un financement pour la première fois. “Lorsqu’ils contractent leur premier prêt, leur taux d’intérêt est généralement beaucoup plus élevé que celui d’une entreprise existante [operation] depuis plusieurs années », déclare Ramos.

Obtenez un taux d’intérêt fixe

Ce réserve fédérale a indiqué que d’autres hausses de taux sont probables à l’avenir. Pour les emprunteurs qui ont actuellement un prêt à taux variable, le refinancement en prêt à taux fixe pourrait fournir un paiement mensuel stable à l’avenir. Notez cependant que les taux d’intérêt sur les prêts à taux fixe sont généralement plus élevés que le taux d’intérêt initial sur les prêts à taux révisable, et que tous les prêteurs ou types de prêts n’offrent pas d’options à taux fixe.

Les augmentations des taux des fonds fédéraux pourraient pousser votre taux variable plus haut que prévu. Si vous envisagez de refinancer à partir d’un prêt à taux variable, Ramos suggère de réfléchir à la façon dont un taux d’intérêt plus élevé et le paiement mensuel plus élevé qui l’accompagne affecteraient votre trésorerie. Si vous n’êtes pas à l’aise pour effectuer des paiements mensuels plus importants, l’établissement d’un taux fixe est une option à explorer.

Réduction des mensualités de prêt

Le montant de votre paiement mensuel de prêt peut avoir un impact majeur sur le fonctionnement de votre entreprise. Le refinancement d’un prêt existant pour réduire vos paiements mensuels peut vous donner un peu de répit si vous êtes préoccupé par les flux de trésorerie.

Selon les déclarations, la trésorerie est d’une importance cruciale Frank LaMonacaun mentor chez SCORE, une organisation à but non lucratif et un partenaire ressource de Administration des petites entreprises. « Les entreprises ne manquent pas d’obtenir un taux d’intérêt raisonnable sur leurs prêts. Ils échouent à cause d’un manque de liquidités lorsque les choses tournent mal », explique LaMonaca. Les propriétaires de petites entreprises « devraient vraiment se concentrer sur les flux de trésorerie. Cela les aide à traverser la vie quotidienne et tous les problèmes », dit-il.

Éviter un paiement forfaitaire

Le refinancement peut être un moyen d’éviter des dépenses importantes en espèces pour les emprunteurs dont le prêt comprend une somme forfaitaire due à la fin de la durée de leur prêt, communément appelée paiement forfaitaire.

“Si vous êtes dans cette situation, cherchez toujours une opportunité de sortir du paiement forfaitaire qui a un sens commercial”, déclare LaMonaca. “Mon conseil est que vous commenciez à refinancer [loan] au moins un an avant la date d’échéance.”

Considérations lors du refinancement d’un prêt commercial

Pénalités pour remboursement anticipé

Si vous faites face à une pénalité pour avoir remboursé par anticipation votre prêt existant, pesez le coût des pénalités par rapport aux avantages d’un nouveau prêt pour vous assurer que vous faites le meilleur choix financier. Choisir un prêt sans pénalités pour remboursement anticipé ou autres types de frais de sortie peut vous donner plus de flexibilité à l’avenir pour rembourser le prêt au moment qui vous convient.

frais de prêt

Les prêts aux entreprises comprennent généralement des frais en plus du taux d’intérêt. Par exemple, les prêts SBA exigent généralement des frais de garantie pour chaque prêt, y compris un refinancement. Il est courant que des frais de prêt soient ajoutés au montant du prêt. Bien qu’ils n’entraînent peut-être pas une augmentation importante de votre paiement mensuel ou du montant total du prêt, vous devriez tenir compte de ces frais lorsque vous pesez le pour et le contre du refinancement.

votre situation financière

Le processus de souscription pour votre refinancement est le même que pour tout autre prêt commercial. Vous pouvez gagner du temps et peut-être de l’argent en vérifiant les conditions de prêt sur le site Web d’un prêteur ou en parlant avec un représentant avant de demander un prêt. Passez en revue vos antécédents de crédit professionnels et personnels, votre ratio d’endettement, vos comptes clients et vos revenus annuels pour évaluer votre admissibilité à un nouveau prêt.

Les propriétaires de petites entreprises peuvent également se tourner vers des organisations à but non lucratif comme SCORE pour obtenir des conseils gratuits, ou parler à leur banquier, comptable ou avocat local pour explorer les avantages du refinancement de leur prêt commercial existant.

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Lisa Anton écrit pour portefeuille nerd. E-mail: [email protected].

L’article Un taux de la Fed en hausse n’a pas à faire dérailler votre prêt commercial Refi paru à l’origine sur portefeuille nerd.


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