La pause de paiement pour les prêts étudiants doit être terminée


Bien que diplômé d’universitéLa nation est considérée comme un pont vers une vie meilleure, l’établissement d’une sécurité financière est très important pour des millions de diplômés qui commencent leur carrière avec une dette d’études élevée. Heureusement, une interruption de près de deux ans dans les remboursements des prêts étudiants fédéraux a permis à de nombreux emprunteurs de rembourser d’autres dettes entre-temps. Mais le temps qu’il faudra pour effacer la totalité de la dette de prêt étudiant de 1,6 billion de dollars pèse lourdement sur les 44 millions d’emprunteurs du pays.

De nouvelles recherches du Center for Responsible Lending (CRL) montrent que l’endettement disproportionné des étudiants des collèges et universités historiquement noirs (HBCU) retarde la recherche d’options de création de richesse, malgré les programmes fédéraux spécifiquement conçus pour garantir le remboursement des prêts étudiants. pas être comparable à une hypothèque de 30 ans.

“Les étudiants de la HBCU reçoivent moins d’aide institutionnelle et sont plus susceptibles d’emprunter que leurs pairs des institutions non HBCU”, a déclaré Christelle Bamona, chercheuse au CRL et co-auteur d’un récent rapport. “Alors que le dernier plan historique d’allègement des prêts étudiants du président Biden bénéficiera à des millions d’emprunteurs fédéraux, y compris les emprunteurs HBCU, les décideurs doivent travailler maintenant pour inverser le sous-financement systémique des HBCU et augmenter le pouvoir d’achat de la subvention Pell, entre autres mesures de réforme. “

Pour saisir ce dilemme financier difficile, CRL a utilisé une combinaison d’analyses de données et de groupes de discussion composés d’emprunteurs de HBCU qui, ensemble, montrent comment les participants et les anciens élèves de HBCU à l’échelle nationale doivent collectivement une dette étudiante record de 40 milliards de dollars, avec un endettement moyen à la clôture de 32 373 $ – 19% de plus que ses pairs dans les institutions non HBCU. Cette enquête a été achevée avant l’annonce par le président Biden de la remise de prêt.

Sur les près de 280 000 étudiants de la HBCU inscrits dans plus de 100 établissements, 70 % sont éligibles aux bourses Pell, selon le nouveau rapport Paying from the Grave. Bien que la subvention maximale de 6 500 $ de Pell soit restée la même depuis 1980, le pourcentage de son soutien financier réel diminue chaque année en raison de décennies d’augmentation des coûts universitaires.

Par exemple, la bourse Pell moyenne au cours de l’année universitaire 2019-2020 n’était que de 4,491 $, tandis que les frais de scolarité, les frais, la chambre et les repas moyens dans un établissement de quatre ans la même année étaient de 29,436 $. En raison du manque de richesse familiale, 60% des familles HBCU n’ont aucun moyen de contribuer aux dépenses universitaires d’un étudiant.

En conséquence, la pression financière pour commencer à rembourser les prêts après l’obtention du diplôme fait que 60% des diplômés de la HBCU acceptent des emplois en dehors de leur domaine d’études ou occupent des postes moins que souhaitables. Un autre 37 % de ces étudiants ont retardé la poursuite de leurs études ou l’achat d’une maison.

Gabriella, une participante à un groupe de discussion, a partagé les choix difficiles auxquels elle a été confrontée après l’obtention de son diplôme. Bien qu’elle ait remboursé son prêt pendant 12 ans, elle doit encore 100 000 $. En tant que dirigeante à but non lucratif, elle s’est inscrite au programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF) de l’État, qui offre aux employés du gouvernement une remise de prêt après avoir effectué 120 paiements éligibles. Elle a dit qu’elle se sentait prise au piège parce que si elle acceptait un emploi dans le secteur privé, elle pourrait renoncer à un futur crédit.

“Bien que je sois passionnée par le travail dans les organisations à but non lucratif, j’ai presque l’impression de devoir travailler pour des organisations à but non lucratif pour m’assurer que mes prêts étudiants sont remboursés”, a déclaré Gabriella. « Mes choix de carrière sont donc limités. Et même quand je cherche d’autres boulots, j’essaie toujours d’être en sécurité [that] ils se qualifient pour le PSLF… Donc, d’une certaine manière, je me sens piégé dans la prise de certains types de décisions de carrière à cause du PSLF.

La remise de prêt PSLF a été un effort intimidant pour tous les étudiants. Selon le rapport du CRL, entre novembre 2020 et juillet 2022, le ministère de l’Éducation n’a approuvé que 2 % des demandes de pardon du PSLF. Les anciens élèves de la HBCU affirment, et l’application publique montre, que les échecs du service des prêts étudiants sont un facteur majeur de l’échec du programme.

La nouvelle encourageante du rapport est que la pause de paiement prolongée a fourni aux diplômés de la HBCU un soulagement indispensable et une opportunité de réduire leur dette.

“Nos recherches ont également montré que la pause de paiement joue un rôle important dans les finances et la santé mentale des emprunteurs”, a déclaré Lucia Constantine, chercheuse au CRL et co-auteur du rapport. «La pause de paiement a permis à 85% des étudiants de HBCU de prendre au moins une décision financière positive et génératrice de richesse, telle que: B. le démarrage ou l’accumulation d’une épargne d’urgence et le paiement d’autres dettes. Les emprunteurs ont également indiqué qu’ils sont mieux placés pour atteindre des objectifs à long terme tels que l’accession à la propriété, la poursuite des études ou le démarrage d’une entreprise.

Le rapport du CRL fait plusieurs recommandations pour alléger le fardeau de la dette étudiante, notamment en tenant responsables les administrateurs de prêts étudiants prédateurs et en doublant le programme Pell Grant. De plus, le CRL demande des investissements plus importants et soutenus dans les HBCU pour augmenter les subventions et les bourses qui réduiraient le besoin de crédits coûteux.

Comme le note le rapport : « S’endetter à un âge précoce a un impact sur les revenus et la richesse de toute une vie pour des générations en retardant ou en empêchant la capacité d’acheter une maison, de démarrer une entreprise ou d’investir dans la retraite, creusant ainsi l’écart de richesse raciale ».

Charlene Crowell est chercheuse principale au Center for Responsible Lending.

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