L’Américain moyen dépense 9,5 % de son revenu en dettes chaque mois. Comment comparer ?


Un couple paie ses factures au téléphone et en espèces à la maison.

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Les Américains sont très endettés.


Les points importants

  • La dette totale des consommateurs aux États-Unis est de 16,5 billions de dollars.
  • La dette de carte de crédit est une forme de dette particulièrement insidieuse.
  • Il existe des moyens de résoudre le problème, notamment en contractant un prêt de consolidation de dettes et en augmentant vos revenus.

Dettes. La plupart d’entre nous l’ont, et la plupart d’entre nous ne veulent pas en parler. Mais en tant que personne qui s’est récemment désendettée (du moins pour l’instant ; j’espère qu’une hypothèque est dans mon avenir !), j’ai trouvé qu’en parler aide, ne serait-ce que pour découvrir, que vous n’êtes pas le seul créancier à payer .

Selon une étude récente de The Ascent, la dette totale des consommateurs aux États-Unis s’élève à 16,5 billions de dollars. C’est un record, selon l’enquête trimestrielle sur la dette et le crédit des ménages de la Fed de New York. Pourquoi ce nombre est-il si élevé ? Après le marasme économique de 2020 et les premiers jours de la pandémie de COVID-19, l’économie est revenue plus forte et meilleure que jamais.

Mais cela a entraîné des problèmes de chaîne d’approvisionnement et de l’inflation. En conséquence, davantage d’Américains ont dû recourir à des prêts personnels, à des cartes de crédit et à d’autres formes d’emprunt pour payer les dépenses de la vie quotidienne. Comment ce chiffre décourageant de 16,5 billions de dollars se décompose-t-il pour l’Américain moyen ? Et si vous êtes aux prises avec des dettes, que pouvez-vous faire ?

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Quelle est la dette moyenne des ménages américains ?

Le ménage américain moyen doit 96 371 $, selon le bureau de crédit Experian. Selon le Bureau of Labor Statistics, le salaire hebdomadaire médian des employés à temps plein au troisième trimestre de 2022 était de 1 070 $, soit 55 640 $ pour 52 semaines de l’année. C’est la médiane, pas la même qu’une moyenne, mais cela nous donne un point de départ approximatif pour voir que de nombreux ménages américains doivent plus d’argent qu’ils n’en gagnent en un an. Et la Réserve fédérale de Saint-Louis a constaté que les ménages ont payé 9,5 % de leurs revenus sur leur dette au premier trimestre 2022.

Tous ces gros totaux sont un peu effrayants, mais il est important de noter qu’une majorité de ces 16,5 billions de dollars est sous forme de dette hypothécaire, qui est de 11,39 billions de dollars, et la dette de prêt automobile est de 1,5 billion de dollars. Le chiffre le plus inquiétant est celui des 890 milliards de dollars que les Américains doivent en dette de carte de crédit.

Quel est le problème avec la dette de carte de crédit ?

La dette de carte de crédit est insidieuse. Bien que les intérêts composés puissent jouer en votre faveur lorsque vous investissez, ils ont un effet terrible sur le solde de votre carte de crédit. Les intérêts sur la plupart des cartes de crédit sont composés quotidiennement et tout intérêt que vous devez est ajouté à votre solde. Ainsi, chaque jour où vous transportez un solde de carte de crédit avec vous, le coût du remboursement continue d’augmenter.

Ce que je veux dire ici, c’est que si vous ne payez en fait que 9,5 % de votre revenu sur votre dette, vous êtes probablement en assez bonne forme. Il est recommandé de maintenir votre ratio dette/revenu (DTI) à 36 % ou moins, surtout si vous espérez être admissible à un prêt hypothécaire, qui est probablement la plus grosse somme d’argent qu’une personne moyenne empruntera.

Comment pouvez-vous réduire votre DTI ?

Il existe deux façons de réduire votre DTI : vous pouvez réduire votre dette ou vous pouvez augmenter vos revenus. Si vous pouviez faire les deux, ce serait l’idéal. Il existe plusieurs façons de faciliter le remboursement de vos dettes. Vous pouvez envisager de demander un prêt de consolidation de dettes, qui remboursera vos diverses dettes et vous laissera une seule mensualité à régler. Vous pouvez également envisager un prêt sur valeur domiciliaire si vous êtes propriétaire de votre maison.

Il vaut certainement la peine de se débarrasser de la dette de carte de crédit le plus tôt possible, car les hausses de taux par la Réserve fédérale la rendent plus chère. Vous pouvez augmenter vos revenus en cherchant une augmentation de salaire, en trouvant un nouvel emploi ou même en acceptant un emploi à temps partiel. Utiliser un travail parallèle pour rembourser ses dettes et mettre de l’argent de côté peut signifier renoncer à une partie de votre temps libre, mais cela en vaut peut-être la peine.

Être endetté peut être effrayant, et lorsque votre DTI est moins favorable que l’Américain moyen, vous pourriez avoir honte. Mais vous êtes en bonne compagnie, et avec un travail acharné et les bons outils, vous pouvez réduire votre DTI et améliorer votre vie financière.

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