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Le guide du prêt auto (2022)

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Les prêts pour acheter ou refinancer un véhicule neuf ou d’occasion sont parmi les prêts les plus courants offerts par les institutions financières. Les prêts automobiles ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas que d’autres types de prêts comme les cartes de crédit et les prêts personnels, car il s’agit généralement de prêts garantis adossés à la voiture financée.

En fait, l’APR peut descendre jusqu’à 0 %, mais uniquement pour les acheteurs ayant d’excellentes cotes de crédit. Pour les emprunteurs dont la cote de crédit est moyenne ou mauvaise, les taux d’intérêt peuvent atteindre les deux chiffres. Selon Q2 2022 État du marché du financement automobile Rapport Experian, c’est le taux de prêt auto moyen 4,33% lors de l’achat d’une voiture neuve et 8,62% pour les véhicules d’occasion.

Les conditions de prêt pour le financement automobile varient généralement de 12 à 84 mois, mais la plupart des experts déconseillent cela. crédit auto 84 mois et à long terme. Bien que ces conditions puissent être attrayantes pour les emprunteurs car elles s’accompagnent de mensualités moins élevées, elles ont également tendance à s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés et à créer un engagement financier qui peut s’étendre au-delà des premières années d’utilisation d’une voiture.

Types de prêts auto

Dans le secteur du financement automobile, les emprunteurs ont des situations et des besoins différents. En conséquence, les prêteurs offrent des options de financement alternatives pour les accommoder. Bon nombre de ces options de prêt sont des produits similaires avec des noms différents, mais comprendre leurs différences peut vous aider à avoir une idée plus claire de ce qu’il faut acheter.

acheter du crédit

Un prêt achat est un prêt pour acheter un véhicule. Dans cette catégorie, il existe trois types de prêts :

  • Prêt pour acheter une voiture neuve: Ce prêt sert à acheter un véhicule neuf chez un concessionnaire autorisé. Les crédits auto neufs sont généralement moins chers que les crédits auto d’occasion.
  • Crédit d’achat de voiture d’occasion: Ce prêt sert à acheter un véhicule d’occasion auprès d’un concessionnaire autorisé. De nombreux prêteurs facturent des taux d’intérêt plus élevés pour les véhicules qui sont plus anciens ou qui ont plus de kilomètres au compteur kilométrique.
  • Prêts de particuliers: Ce type de prêt sert à acheter un véhicule à un particulier plutôt qu’à un concessionnaire. De nombreux prêteurs n’offrent pas de financement privé. Ceux qui facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés, car ces prêts sont considérés comme légèrement plus risqués que les prêts d’achat traditionnels.

crédit-bail

Un contrat de location est essentiellement un contrat de location pour une voiture, sauf qu’après la fin du contrat, vous pouvez avoir la possibilité d’acheter la voiture. Il existe deux types de crédit bail :

  • contrat de location: Un conducteur obtient une voiture pour une durée déterminée, généralement de 24 à 36 mois, avec des mensualités fixes. Le conducteur doit restituer le véhicule à la fin du contrat, mais a souvent la possibilité d’acheter le véhicule à ce moment-là.
  • contrat de crédit: Un conducteur peut obtenir un prêt de rachat de bail pour acheter son véhicule loué à la fin du terme s’il choisit d’acheter.

prêts de refinancement

Si vous Refinancer un prêt automobile, contractez un nouveau prêt pour remplacer celui que vous aviez déjà. Il existe deux principaux types de prêts de refinancement automobile :

  • Refinancement standard: Il s’agit d’un prêt qui rembourse votre prêt actuel, souvent avec une durée, un taux d’intérêt ou les deux différents. Si vous pouvez en obtenir un inférieur Refinancer le taux d’intérêt du prêt automobile ou des versements mensuels plus élevés avec une durée plus courte, vous pouvez réduire le montant des intérêts à payer. Vous pouvez également obtenir des paiements de voiture mensuels inférieurs en prolongeant votre terme, mais cela augmentera vos paiements d’intérêts globaux.
  • Refinancement par encaissement: Avec ce type de prêt, vous retirez des fonds propres de votre véhicule sous forme d’espèces lorsque vous refinancez. Cela augmente votre ratio LTV et prolonge généralement la durée de votre prêt.

Source : Capital One

Où trouver des crédits auto

Les prêts automobiles sont des produits financiers populaires, vous pouvez donc les trouver à peu près n’importe où. Les options d’emprunt ont des caractéristiques et des avantages différents qui peuvent plaire à différents emprunteurs.

banques

La banque est toujours un choix populaire pour le financement automobile. Les banques traditionnelles offrent généralement des taux d’intérêt compétitifs, mais peuvent avoir des exigences de crédit plus strictes que les autres options. De nombreuses banques offrent aux personnes qui ont d’autres comptes auprès de l’entreprise, comme B. Comptes chèques, comptes d’épargne ou cartes de crédit, remises.

les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont similaires aux banques, mais sont des organisations appartenant à leurs membres plutôt que des institutions financières commerciales à but lucratif. Ces organisations ont souvent des exigences de crédit plus clémentes que les banques et peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas. La plupart des coopératives de crédit exigent une adhésion, mais beaucoup vous permettent d’adhérer en échange d’un petit don à la coopérative de crédit ou à un organisme de bienfaisance.

Marchand

Les concessionnaires automobiles ont souvent des options de financement internes qui peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux de certaines banques et coopératives de crédit. Les plus grands détaillants de marque peuvent même offrir Offres de voitures à 0 % avril sur les voitures neuves aux acheteurs ayant d’excellentes cotes de crédit.

Les concessionnaires indépendants, parfois appelés concessionnaires BHPH (acheter ici, payer ici), peuvent également avoir leurs propres options de financement. Bien que ces prêts automobiles puissent être accessibles aux emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre, bon nombre d’entre eux sont assortis de taux d’intérêt exorbitants. Il est également courant que les concessionnaires BHPH installent des dispositifs de repérage sur les véhicules qu’ils financent et facturent pour ce service.

prêteurs en ligne

À une époque où les gens achètent pratiquement tout en ligne, les prêts automobiles sont également largement disponibles sur Internet. Certaines de ces sociétés en ligne sont des prêteurs directs soutenus par des banques, tandis que d’autres sont des courtiers en prêts à la recherche d’options de financement pour vous. Et certains sont des marchés de prêt qui vous permettent de publier vos besoins et vos informations en ligne et d’attendre que les prêteurs vous envoient des offres.

Les prêts en ligne ont facilité la comparaison des offres de prêt. Faire une demande en ligne peut être un processus simple et rapide. Vous pouvez même obtenir des devis ou des approbations en quelques minutes, voire instantanément.

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