insurance

Le manque d’assurance contre les inondations dans le centre de la Floride durement touché laisse les familles en difficulté après l’ouragan Ian

Meta description


Par Casey Tolan et Curt Devine, CNN

Quand Amanda Trompeta a été réveillée par les aboiements de son chien tôt jeudi matin, elle a supposé qu’il avait juste peur de l’ouragan Ian. Mais ensuite, elle est sortie du lit – et s’est retrouvée jusqu’aux chevilles dans l’eau du déluge.

Lorsque la tempête est passée, trois pieds et demi d’eau trouble et sombre se sont échoués dans la maison de Trompeta à Winter Springs, une banlieue d’Orlando. “Il est allé partout, dans chaque pièce”, a-t-elle déclaré. “Tous les sols, tous les murs sont à refaire, tout est foutu.”

Malgré la dévastation, lorsque Trompeta a appelé sa compagnie d’assurance, elle a eu une réalisation inconfortable : “Ils ne prévoient rien couvrir.”

Les polices d’assurance des propriétaires ne couvrent généralement pas les dommages causés par les inondations, et la plupart des personnes qui vivaient le long de la route d’Ian à travers la Floride n’avaient pas d’assurance distincte contre les inondations. Les régions intérieures qui ont connu des précipitations historiques et des inondations catastrophiques n’étaient particulièrement pas préparées, selon une analyse CNN des données d’assurance contre les inondations de la FEMA.

Environ un quart des maisons unifamiliales de la côte du comté de Lee où Ian a atterri sont couvertes par l’assurance contre les inondations de l’État. Les taux de couverture sont plus élevés dans certaines des zones les plus durement touchées du comté, comme l’île de Sanibel, où environ la moitié des foyers sont couverts.

Mais plus à l’intérieur des terres, seulement 4 % environ des maisons unifamiliales du comté de Seminole, 3 % des maisons du comté d’Orange et 2 % des maisons du comté de Polk sont couvertes par une assurance contre les inondations. Tous ces comtés ont signalé des inondations importantes pendant Ian.

“Le facteur le plus inquiétant émergeant de la tempête et de toutes les victimes est le manque d’assurance contre les inondations, en particulier dans la région centrale de la Floride”, a déclaré Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise pour l’Insurance Information Institute, un groupe industriel.

Alors que les personnes sans assurance contre les inondations sont toujours éligibles aux paiements d’assistance de la FEMA et éventuellement à d’autres aides approuvées par le Congrès, de nombreux propriétaires ne recevront probablement qu’une infime fraction du coût des dommages qu’ils ont subis.

“Les gens vont être vraiment déçus quand ils verront les fonds qu’ils reçoivent et le peu qu’ils les aident à récupérer”, a déclaré Friedlander.

Ian s’est frayé un chemin vers le désastre dans le centre de la Floride, inondant les communautés de Fort Myers sur la côte sud-ouest à travers la région d’Orlando jusqu’au coin nord-est de l’État avec des précipitations historiques. Les inondations ont transformé les villes en rivières, obligeant certains habitants à faire du kayak dans leur salon pour constater les dégâts.

Floride centrale intérieure – qui marqué Septembre a été le mois le plus humide jamais enregistré – les autorités ont signalé des dégâts importants et des niveaux élevés d’inondations qui se sont poursuivis pendant des jours après le passage de la tempête.

Dans le comté de Seminole, au nord-est d’Orlando, plus de 5 200 bâtiments résidentiels ont été endommagés par la tempête, principalement à cause des inondations, selon un porte-parole du comté. “Nous n’avons jamais rien eu de tel”, a déclaré Jay Zembower, un commissaire du comté de Seminole, qualifiant l’inondation “d’événement de plus de 500 ans de précipitations rapides dans un court laps de temps”.

Le comté de Polk compte environ 3 000 bâtiments endommagés par la tempête, le comté d’Orange en compte environ 1 200 et le comté de Volusia, sur la côte est de l’État, en a endommagé au moins 4 000, ont déclaré des responsables du comté. Tous les comtés ont déclaré que leurs chiffres étaient préliminaires – dans certains cas parce que les équipes d’évaluation des dommages n’étaient toujours pas en mesure d’atteindre certaines zones inondées.

Les ouragans précédents, comme Irma en 2017, ont également causé des dégâts importants dans la région. Mais au moins dans le comté de Seminole, une grande partie de ces dommages est due au vent et aux débris, qui sont couverts par les polices d’assurance des propriétaires typiques, plutôt qu’aux inondations, a déclaré le porte-parole du comté.

Aujourd’hui, le manque d’assurance contre les inondations est un obstacle majeur pour les familles qui tentent de se remettre sur pied. Les propriétaires sont généralement tenus d’avoir une assurance contre les inondations s’ils vivent dans une plaine inondable désignée par la FEMA et ont une hypothèque garantie par le gouvernement fédéral. Mais les inondations d’Ian se sont étendues au-delà de cette plaine inondable dans le centre de la Floride et ailleurs, selon une analyse de la société de cartographie par satellite ICEYE.

Cela signifie que bon nombre des personnes touchées par les inondations, en particulier au large des côtes, n’avaient probablement pas d’assurance contre les inondations et ne peuvent pas compter sur les paiements d’assurance pour les aider.

À Winter Springs, par exemple, au moins 2 000 bâtiments ont été touchés, selon les responsables du comté, mais il n’y a qu’environ 525 polices d’assurance contre les inondations de l’État actives dans la ville, selon les dossiers de la FEMA.

Trompeta, dont le quartier est jonché de débris et de meubles détrempés empilés dans les cours avant, a déclaré que le manque d’assurance contre les inondations pour la maison qu’elle et son fiancé avaient achetée il y a quelques années avait bouleversé ses finances soigneusement planifiées.

“C’est évidemment un gros revers”, a-t-elle déclaré. “Nous avons tous les deux une dette universitaire”, et avec le programme fédéral de remise de dette, a-t-elle ajouté, “j’étais sur la bonne voie pour ne plus avoir de dette en un an”.

“Maintenant, nous devons nous concentrer sur la reconstruction de la maison afin d’avoir un endroit où vivre”, a déclaré Trompeta.

Sans assurance contre les inondations, des personnes comme Trompeta seront obligées de demander d’autres aides gouvernementales, telles que les programmes d’aide individuelle de la FEMA. Ces paiements sont plafonnés à environ 38 000 dollars et de nombreuses personnes ont reçu environ 5 000 à 10 000 dollars après les ouragans passés, a déclaré Roy Wright, ancien directeur exécutif du programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA.

“Les programmes américains en cas de catastrophe supposent que les propriétaires sont assurés”, a déclaré Wright. Les programmes d’aide individuelle “ne sont même pas là comme un filet de sécurité, mais simplement comme un coup de main pour ceux qui sont dans une situation difficile”, a-t-il déclaré.

Le Congrès pourrait également adopter des secours supplémentaires en cas de catastrophe – comme l’ont fait les législateurs après les précédents ouragans majeurs comme Katrina, Sandy et Harvey. Mais cela pourrait prendre des mois ou plus pour que le financement soit approuvé et que les communautés concernées le reçoivent, a déclaré Wright.

Des experts comme Wright ont déclaré que les dommages généralisés d’Ian devraient être un signal d’alarme pour que beaucoup plus de propriétaires aux États-Unis aient besoin de souscrire une assurance contre les inondations, même s’ils ne possèdent pas de propriété riveraine. Cela est d’autant plus vrai que le changement climatique entraîne des tempêtes plus fortes et plus fréquentes.

Alors que certaines personnes ont une assurance privée contre les inondations qui n’est pas suivie dans les données de la FEMA, le programme fédéral d’assurance contre les inondations représente toujours environ 80% des polices en Floride, a déclaré Friedlander.

La recherche a également révélé que les cartes d’inondation de la FEMA sous-estiment le danger dans certaines régions à mesure que le changement climatique se poursuit, laissant certains propriétaires inconscients de leurs niveaux de risque.

Pendant ce temps, même certaines des familles touchées par Ian qui ont une assurance contre les inondations constatent que payer pour tous leurs dommages n’est pas suffisant. L’assurance contre les inondations de l’État plafonne les indemnités pour dommages aux maisons unifamiliales à 250 000 $ et les effets ménagers à 100 000 $.

Pamela Sanders a déclaré que la maison de sa famille à Genève, en Floride, avait une assurance contre les inondations depuis des années, mais elle s’attend à ce que les dommages subis par la maison lors de l’attaque d’Ian dépassent sa couverture maximale. Les eaux de crue qui ont balayé son quartier ont inondé le rez-de-chaussée de sa maison et la moisissure se développe déjà au deuxième étage.

“C’est incroyable”, a déclaré Sanders. “J’ai toujours eu un travail, payé mes factures, payé ma maison, j’étais prêt pour la retraite – et maintenant j’ai 75 ans et je suis sans abri.”

Le fil CNN
™ & © 2022 Cable News Network, Inc., une société Warner Bros. Discovery. Tous les droits sont réservés.


Blog In 2021 joker0o xyz

Comment here