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Les emprunteurs dont la cote de crédit est élevée utilisent les prêts personnels pour se constituer un patrimoine


Un bon crédit présente de nombreux avantages – il est plus facile d’obtenir l’approbation pour cette nouvelle maison et vous obtenez souvent les meilleurs taux d’assurance auto et habitation, par exemple – mais l’un des plus grands avantages est qu’il est moins cher d’emprunter de l’argent lorsque vous en avez besoin.

Ceux qui ont un crédit solide se voient généralement offrir les meilleurs taux d’intérêt et les meilleures conditions de prêt, ce qui explique en partie pourquoi ils finissent par contracter une dette de prêt personnel plus importante que leurs pairs à faible crédit.

Selon une étude récente de LendingTree, bien que la majorité des prêts personnels contractés par les emprunteurs les plus performants aient été destinés à la consolidation de dettes, ces emprunteurs ont généralement dépensé le plus en prêts personnels pour financer les rénovations domiciliaires et les dépenses liées à l’entreprise. Ceux qui ont emprunté pour des rénovations domiciliaires ont emprunté en moyenne 21 510 $, tandis que ceux qui ont emprunté pour des affaires ont emprunté en moyenne 22 778 $.

L’étude a examiné les données complètes sur les prêts personnels entre avril 2021 et mars 2022 et a défini un pointage de crédit élevé à 720 et plus.

Ci-dessous, Select examine de plus près pourquoi la rénovation domiciliaire et les dépenses d’entreprise représentaient les montants de prêt les plus importants pour les emprunteurs ayant une cote de crédit élevée.

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Pourquoi les emprunteurs les plus performants dépensent le plus en prêts pour financer la rénovation domiciliaire et les dépenses professionnelles

Une des raisons évidentes pour lesquelles les emprunteurs les mieux notés dépensent le plus pour financer les rénovations domiciliaires et les dépenses professionnelles peut être que la rénovation d’une maison ou le financement d’une entreprise nécessite généralement de gros capitaux et donc des prêts importants.

Mais en dehors de ce fait, les emprunteurs à score élevé ont dépensé le plus pour ces fins de prêt, car ils les considéraient comme des investissements qui les aideraient à se constituer un patrimoine au fil du temps.

“Une plus grande marge d’erreur financière permet aux personnes à revenu élevé d’utiliser la dette comme un investissement”, déclare Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, dans un communiqué de la société. “Ainsi, ils peuvent s’endetter pour améliorer leur maison et augmenter sa valeur ou démarrer une petite entreprise qui peut aider à générer plus de revenus pour la famille.”

Cela ne veut pas dire que ceux qui ont une cote de crédit inférieure choisissent de ne pas utiliser les prêts personnels comme investissement, mais qu’ils ne sont peut-être pas en mesure d’assumer des dettes plus importantes qui nécessitent des paiements mensuels plus importants. Plus la cote de crédit d’une personne est faible, moins elle a accès à un grand pouvoir de crédit, puisque les prêteurs considèrent ces emprunteurs comme moins susceptibles de rembourser leurs dettes qu’une personne ayant une bonne cote de crédit.

Options de crédit personnel pour tous

La bonne nouvelle quand il s’agit d’obtenir un prêt personnel, peu importe le montant, c’est que presque tout le monde peut en obtenir un. Il existe des prêteurs qui s’adressent aux emprunteurs ayant une cote de crédit élevée ainsi que ceux qui s’adressent aux emprunteurs ayant une cote de crédit inférieure.

Si vous recherchez les meilleurs prêts personnels pour ceux qui ont un crédit passable ou bon, pensez à Upstart, qui permet aux emprunteurs de demander jusqu’à 50 000 $ et a une cote de crédit minimale de 600. Upstart fait des exceptions dans certains cas et peut approuver des candidats sans antécédents de crédit. Il propose également des prêts à long terme de 36 à 60 mois pour vous donner suffisamment de temps pour rembourser vos dettes. Gardez à l’esprit que si vous êtes approuvé avec une cote de crédit inférieure, vous devrez peut-être encore payer un taux d’intérêt plus élevé.

Encours des prêts personnels

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, refinancement de carte de crédit, mariage, déménagement ou soins médicaux

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

    Score FICO ou Vantage de 600 (mais acceptera les candidats ayant des antécédents de crédit insuffisants pour avoir un pointage de crédit)

  • frais de constitution

    0 % à 8 % du montant cible

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    Le plus élevé de 5 % du montant mensuel en souffrance ou de 15 $

Les emprunteurs avec des scores plus élevés à la recherche des meilleurs prêts personnels pour un excellent crédit devraient envisager LightStream, qui propose des prêts à faible taux d’intérêt avec des conditions flexibles pour les emprunteurs avec un bon ou un meilleur crédit. Les personnes ayant un excellent crédit peuvent profiter de certains des taux d’intérêt les plus bas, allant de 3,49 % à 19,99 % APR*, si elles s’inscrivent également à Autopay. Cependant, si le sujet de cet article vous a inspiré, notez que LightStream n’offre pas de prêts aux petites entreprises. Cependant, vous pouvez obtenir un prêt personnel LightStream pour entreprendre des projets tels que la rénovation de votre salle de bain ou de votre cuisine.

Prêt personnel LightStream

  • Taux annuel effectif global (APR)

    4,99 % à 19,99 %* lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et autres

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Autres options de financement pour la rénovation domiciliaire et les petites entreprises

Il existe de nombreuses façons de financer une rénovation domiciliaire ou une petite entreprise. En plus des prêts personnels, les alternatives incluent l’épargne dans un compte d’épargne à haut rendement pour payer en espèces, la souscription d’une ligne de crédit renouvelable sur valeur domiciliaire, également appelée HELOC – spécialement conçue pour financer les rénovations domiciliaires – ou l’utilisation d’une carte de crédit .

L’une des meilleures cartes de crédit à utiliser pour payer votre prochaine rénovation domiciliaire est Chase Freedom Unlimited®, qui offre un taux d’intérêt de lancement de 0 % sur les nouveaux achats – Recevez jusqu’à 15 mois de financement sans intérêt sur les nouveaux achats pour vous aider à payer votre projet (après 17 mois). .24% – 25.99% TAP variable). Cela vous donne plus d’un an pour financer les réparations domiciliaires. Vous recevrez également du cashback pour vos achats.

Suivez Freedom Unlimited®

  • Récompense

    Profitez d’une remise de 5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d’échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ; Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et au restaurant, y compris les plats à emporter et les livraisons à domicile éligibles, et 1,5 % sur tous les autres achats

  • bonus de bienvenue

    Gagnez 1,5 % supplémentaire sur tout ce que vous achetez (jusqu’à 20 000 $ dépensés la première année) – d’une valeur allant jusqu’à 300 $ en cashback. Cela représente 6,5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 4,5 % sur les restaurants et les pharmacies et 3 % sur tous les autres achats.

  • Cotisation annuelle

  • Présentation APR

    0% pendant les 15 premiers mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde

  • APR régulier

  • frais de transfert

    Frais d’ouverture de 5 $ ou 3 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé, pour les transferts effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Après cela, soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.

  • frais de transaction à l’étranger

  • crédit nécessaire

Les meilleures cartes de crédit pour petites entreprises peuvent vous aider à financer les dépenses professionnelles tout en offrant tout, des récompenses et du financement sans intérêt pour les nouveaux achats aux avantages de voyage luxueux, aux garanties prolongées et aux assurances, entre autres avantages liés aux affaires.

Par exemple, avec la carte de crédit The Blue Business® Plus d’American Express, les titulaires de carte bénéficient d’un TAEG de lancement sans intérêt sur les achats pendant 12 mois à compter de la date d’ouverture du compte (16,24 % – 24,24 % de TAEG variable par la suite, voir tarifs et frais) . Ce terme de financement spécial peut vous donner jusqu’à un an de période sans intérêt. Vous gagnerez également le double de points Membership Rewards sur les achats éligibles jusqu’à 50 000 $ par an (puis 1x).

La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express

Du côté sûr d’American Express

  • Récompense

    Gagnez le double de points Membership Rewards® sur les achats professionnels quotidiens jusqu’à 50 000 $ par an, puis 1x points par dollar

  • bonus de bienvenue

    Gagnez 15 000 points de récompense d’adhésion® après avoir dépensé 3 000 $ en achats éligibles avec la carte au cours des 3 premiers mois de votre adhésion à la carte.

  • Cotisation annuelle

  • Présentation APR

    0% pendant 12 mois sur les achats à partir de la date d’ouverture du compte

  • APR régulier

  • frais de transfert

  • frais de transaction à l’étranger

  • crédit nécessaire

Pour connaître les tarifs et les frais de la carte de crédit American Express The Blue Business® Plus, veuillez cliquer ici ici.

*Les conditions de votre prêt LightStream, y compris l’APR, peuvent varier en fonction de l’objet du prêt, du montant, de la durée et de votre profil de crédit. Un excellent crédit est requis pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas. Le prix est donné avec la remise AutoPay. La remise AutoPay n’est disponible qu’avant le financement par prêt. Les prix sans AutoPay sont supérieurs de 0,50 point de pourcentage. Sous réserve de l’approbation du crédit. Des conditions et restrictions s’appliquent. Les prix et conditions annoncés sont sujets à changement sans préavis. Exemple de paiement : les paiements mensuels sur un prêt de 10 000 $ à un TAP de 3,99 % sur trois ans entraîneraient 36 paiements mensuels de 295,20 $.

Remarque éditoriale : Toute opinion, analyse, révision ou recommandation exprimée dans cet article est uniquement celle de l’équipe éditoriale de Select et n’a pas été révisée, approuvée ou autrement approuvée par un tiers.

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