Les hausses de taux mettent les prêts automobiles hors de portée pour davantage d’Américains


Les prêts automobiles sont devenus plus chers depuis que la Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt en octobre et novembre 2022. Le taux d’intérêt moyen sur un prêt automobile en octobre 2022 était de 10,6 %, soit près du double du coût d’un prêt début 2022.

Cependant, les taux d’intérêt ne sont qu’une partie de l’histoire. Les voitures sont également plus chères maintenant qu’avant la pandémie, car les constructeurs automobiles sont touchés par des difficultés de la chaîne d’approvisionnement. En fin de compte, une combinaison de prix élevés et de taux d’intérêt élevés pourrait rendre les voitures neuves inabordables pour les familles à revenu faible ou moyen, du moins à court terme.

  • Alors que la Fed augmente les taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation, les taux des prêts automobiles augmentent.
  • Bien que les meilleurs taux de prêt automobile ne soient toujours que de 4 %, le taux moyen pondéré de prêt automobile pour tous les types de prêt a augmenté de 2,8 points de pourcentage pour atteindre 10,6 % au cours du mois dernier.
  • Les voitures neuves sont également chères en ce moment, le prix de vente moyen en septembre 2022 dépassant 48 000 $.
  • Certains analystes craignent que les prix élevés et les taux d’intérêt élevés ne fassent bientôt des voitures neuves un luxe que seules les familles à revenu élevé peuvent se permettre.

Comment le taux de la Fed affecte les prêts automobiles

Les taux d’intérêt fixés par la Réserve fédérale peuvent affecter le montant des intérêts qui vous sont facturés sur un prêt automobile. En particulier, la Réserve fédérale (Fed) fixe le taux des fonds fédéraux, qui sert de base au taux des fonds fédéraux, qui est le point de départ des autres taux d’intérêt. Le taux préférentiel est la référence la plus couramment utilisée par les banques et autres prêteurs pour fixer leurs taux d’intérêt sur divers produits, tels que les cartes de crédit, les prêts immobiliers et les prêts automobiles.

L’augmentation des taux d’intérêt est censée limiter l’inflation, c’est pourquoi la Réserve fédérale a été agressive dans l’augmentation des taux d’intérêt à une époque d’inflation record aux États-Unis. La Fed a relevé le taux des fonds fédéraux à 3,9 % début novembre, ce qui signifie qu’elle a maintenant relevé le taux cible de 375 points de base (pb) en 2022, le taux le plus élevé en un an depuis 1981.

Les taux d’intérêt fédéraux n’affectent pas directement la plupart des prêts automobiles, car le taux d’intérêt sur un prêt automobile n’est généralement pas lié au taux des fonds fédéraux. Cependant, l’augmentation des taux d’intérêt fédéraux rend probable que les fournisseurs de prêts automobiles augmenteront leurs taux.

Nous constatons déjà cet effet. Bien que les meilleurs taux de prêt auto ne soient encore que de 4 %, les coûts d’emprunt pour les clients dont le crédit est mauvais ou limité sont susceptibles d’augmenter considérablement. Au cours du mois dernier, le taux moyen pondéré des prêts automobiles pour tous les types de prêts a augmenté de 2,8 points de pourcentage pour atteindre 10,6 %. Ceux dont la cote de crédit est faible sont susceptibles d’être les plus durement touchés par ces hausses de prix. En octobre, un emprunteur subprime profond avec une cote de crédit inférieure à 580 a vu un taux d’intérêt moyen de 18,2 % sur un prêt automobile neuf et de 21,8 % sur un prêt automobile d’occasion.

Le prix des voitures neuves augmente

Il est important de mettre ces taux d’intérêt en perspective. Bien que les prêts automobiles soient beaucoup plus chers aujourd’hui qu’ils ne l’étaient au début de cette année, ils sont toujours beaucoup moins chers qu’ils ne l’étaient il y a dix ans. Le taux d’intérêt moyen sur un prêt automobile a fluctué d’un niveau record de 17,36 % à la fin de 1981 à un niveau historiquement bas de 4,00 % à la fin de 2015. Les taux d’intérêt sont restés dans la fourchette de 4,00 % à 5,50 % tout au long de la décennie. , sauf ces derniers mois.

Mais les taux d’intérêt ne sont pas les seuls à rendre les voitures neuves plus chères. Le coût initial des voitures neuves a également fortement augmenté en 2022 en raison des pénuries de puces et des problèmes de chaîne d’approvisionnement liés à la pandémie. Le prix moyen payé pour une voiture neuve en septembre 2022 était supérieur à 48 000 $ après cinq mois consécutifs d’augmentations.

Certains analystes craignent que ces facteurs ne signifient que seules les familles aisées pourront acheter une nouvelle voiture à court terme. Comme l’a souligné Jonathan Smoke, économiste en chef chez Cox Automotive, la combinaison des hausses de taux et de la hausse des coûts de l’automobile signifie que la nouvelle voiture la moins chère disponible aux États-Unis – une Chevrolet Spark 2022 – coûtera plus de 400 $ par mois, selon Finance . Et pour de nombreuses familles à revenu faible ou moyen, cela fait de l’achat d’une nouvelle voiture un luxe inabordable.

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