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Les prêts d’un prêteur communautaire aident les entreprises appartenant à des femmes à se développer


Il y a une idée fausse chez certains entrepreneurs selon laquelle s’endetter est une mauvaise chose. Si vous savez comment la gérer, la dette est un outil financier que vous pouvez utiliser pour développer votre entreprise.

Fait intéressant, selon les recherches de l’ICA et du CNote, les femmes entrepreneurs ont un risque de crédit inférieur à celui des hommes. Cependant, par rapport à leurs homologues masculins, les entreprises appartenant à des femmes étaient plus susceptibles d’être dissuadées de demander des prêts, ont-elles déclaré. Enquête sur le crédit aux petites entreprises : rapport sur les entreprises dirigées par des femmes.

Heureusement, tous les prêteurs ne découragent pas les entreprises appartenant à des femmes de demander des prêts. Bario Neal, un créateur de bijoux éthiques, a demandé un prêt pré-COVID SBA 504 via Pursuit, une société de développement certifiée (CDC) et une institution financière de développement communautaire (CDFI), et a été approuvé. En conséquence, ils ont facilement demandé un prêt supplémentaire par le biais des prêts du programme Pursuit and Paycheck Protection Program (PPP).

Les CDC et les CDFI comme Pursuit se consacrent à aider les propriétaires de petites entreprises locales négligées à obtenir un crédit abordable. Bario Neal est en plein essor.

Deux amis s’intéressent à la fabrication responsable de bijoux

Anna Bario et Paige Neal sont des amies de l’Oberlin College qui se sont séparément lancées dans la fabrication de bijoux. Tous deux étaient préoccupés par la provenance des matériaux et l’approvisionnement responsable. En 2006, il n’existait aucune traçabilité des impacts sociaux et environnementaux de l’approvisionnement en métaux et pierres précieuses. “J’ai commencé à faire des recherches et à parler aux représentants de l’industrie pour voir s’il y avait un espace pour construire une entreprise qui combine un design créatif avec une mission sociale et environnementale”, a déclaré Bario.

En 2007, ils ont assisté à une conférence organisée par Ethical Metalsmiths. L’organisation à but non lucratif s’engage à adopter des pratiques transparentes, responsables et respectueuses de l’environnement pour toutes les facettes de l’industrie de la bijouterie, de la mine au marché. Au fil du temps, Bario a rejoint son conseil d’administration et y siège depuis environ sept ans. Combinant une esthétique de conception forte avec l’approvisionnement éthique des métaux et des pierres précieuses, Bario et Neal ont entrepris de créer une entreprise de conception de bijoux personnalisés qui a créé des héritages ayant un impact social.

Les crises économiques offrent des défis et des opportunités

Bario Neal a été fondée en 2008 juste avant la crise financière. “Nous nous sommes retrouvés à Philadelphie parce que nous voulions être dans une ville de la côte Est avec beaucoup d’artisans qualifiés dans le domaine de la bijouterie abordable”, a déclaré Bario. « Nous aimons aussi beaucoup la culture maker de la ville. » L’objectif initial de l’entreprise était la vente en gros de produits dans des boutiques indépendantes. Beaucoup de ces détaillants ont fermé pendant la récession.

Le marché qu’ils ont étudié pendant deux ans s’est déplacé sous leurs pieds. Cela peut sembler contre-intuitif, mais la paire s’est tournée vers la haute joaillerie – créant des bijoux festifs, des bagues de fiançailles et des alliances. Ils sont également passés de la vente en gros à la vente directe aux consommateurs.

Votre bijou ne sera pas acheté car il est tendance. “Les gens continuent de se marier et d’obtenir leur diplôme”, a déclaré Bario. «Les gens achètent des bijoux pour ces occasions, quelle que soit l’économie, ou ils héritent de bijoux et veulent les repenser. Cependant, en période de ralentissement économique, ils feront cet investissement différemment.

Le couple voulait rendre l’industrie du mariage plus inclusive. “Nous voulions qu’il soit clair que nos bijoux sont pour tout le monde”, a déclaré Bario. « Nous nous efforçons d’avoir une gamme de produits dont le prix est inclus. Nos vendeurs sont sans commission et nous accorderons la même attention aux clients à la recherche d’une bague à 300 $ ou 30 000 $.”

Neal est retourné à l’université pour obtenir une maîtrise en design industriel et produit de l’Université de Pennsylvanie. Il comprenait des perspectives techniques et commerciales.

Stabiliser et accélérer la croissance des petites entreprises grâce au financement

“En tant que petite entreprise détenue par une femme, nous avions peur de nous endetter”, a déclaré Bario. Cependant, Bario Neal avait besoin d’un financement extérieur pour acheter un immeuble qui nécessitait une rénovation majeure, alors ils ont surmonté leurs craintes. Par l’intermédiaire de Pursuit, ils ont demandé un prêt SBA 504 qui fournit un financement à taux fixe à long terme pour des immobilisations importantes qui soutiennent la croissance des entreprises et la création d’emplois. Les CDC comme Pursuit proposent souvent des prêts SBA.

“Nous n’avons jamais eu de dettes”, a déclaré Bario. “Ils sont venus nous rencontrer en personne à plusieurs reprises et nous ont aidés avec la documentation, ce qui a rendu le processus très fluide. Cela ressemblait à un processus plus intégré que les relations avec les banques traditionnelles. »

Le 6 mars 2020, ils ont eu leur soirée d’ouverture. Vous savez ce qui s’est passé deux semaines plus tard. Philadelphie a émis une ordonnance de séjour à domicile le 23 mars 2020. “Nous avons vraiment le timing”, a soupiré Bario.

Il y avait une incertitude quant à savoir si des prêts PPP seraient accordés, en particulier pour la première vague de prêts. Les femmes entrepreneurs, en particulier les femmes noires, se méfiaient d’une vague promesse d’annulation des prêts. Certaines femmes qui remboursaient d’autres dettes, comme des prêts étudiants ou des cartes de crédit, étaient réticentes à s’endetter davantage. Bario et Neal pensaient que les prêts seraient consentis, mais étaient certains qu’ils le pourraient, même s’ils devaient rembourser le prêt.

Demander des prêts PPP implique beaucoup de paperasse et peut être fastidieux pour les entreprises avec peu ou pas d’employés. “Si nous n’avions pas suivi le processus de demande d’un SBA, nous aurions été dans une bien pire position pour obtenir un financement pendant COVID”, a déclaré Bario.

Lorsque Bario Neal a voulu ouvrir un magasin de détail à New York en 2020, le couple est allé à Pursuit. Ils ont demandé et reçu un prêt LMI Storefront à un taux d’intérêt de 0 %. L’entreprise a reçu un financement début 2021. En plus des investissements dans le commerce stationnaire, des investissements ont été réalisés dans le commerce électronique.

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