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Les taux des prêts personnels sont en baisse de plus de 10 %. Voici 4 étapes pour obtenir le meilleur prix


Un jeune adulte serre le poing pour célébrer tout en passant par la paperasse et en utilisant un ordinateur portable à la maison.

Source de l’image : Getty Images

Avez-vous besoin d’un prêt? C’est peut-être le bon moment pour postuler.


Les points importants

  • Les prêts personnels sont un excellent moyen de consolider les dettes de carte de crédit, de payer les réparations domiciliaires et de faire face aux dépenses imprévues.
  • Actuellement, les taux d’intérêt des prêts personnels sont moins chers pour les emprunteurs qualifiés.
  • Vous pouvez prendre certaines mesures pour obtenir le meilleur taux d’intérêt, notamment améliorer votre pointage de crédit, trouver un cosignataire et magasiner auprès de différents prêteurs.

Si vous envisagez d’obtenir un prêt personnel, c’est peut-être le bon moment pour en faire la demande. Du 29 août au 3 septembre, les taux d’intérêt moyens sur les prêts à la consommation à trois ans ont baissé de 10,04 %, tandis que les taux d’intérêt sur les prêts à cinq ans ont baissé de 4,56 %. Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous obtenez une somme d’argent fixe qui peut ensuite être utilisée pour ce que vous voulez. Les prêts personnels peuvent être un excellent moyen de financer la consolidation de dettes de carte de crédit, des réparations/rénovations domiciliaires ou des dépenses imprévues lorsque vous n’avez pas l’argent pour les couvrir. Alors quelles démarches devez-vous faire si vous souhaitez obtenir le meilleur taux prêt personnel possible ?

1. Travaillez sur votre pointage de crédit

Prendre soin et améliorer votre pointage de crédit est le 101e sujet des finances personnelles. En tant que personne qui passe cette année à améliorer sa situation financière globale, y compris sa cote de crédit, je peux vous dire que ce n’est pas aussi décourageant que cela puisse paraître. Afin d’obtenir et de conserver une bonne cote de crédit, il y a quelques étapes que tout le monde peut suivre :

  • Vérifiez votre crédit régulièrement. Vous pouvez vous rendre fou avec les fluctuations normales d’un pointage de crédit, il n’est donc pas nécessaire de vérifier tous les jours ou toutes les semaines, mais c’est une bonne idée d’utiliser un service de surveillance du crédit à la consommation pour vérifier votre crédit, en particulier l’utilisation avant le crédit. Vous voudrez peut-être demander une nouvelle carte de crédit, acheter une maison ou, dans ce cas, demander un prêt personnel. Votre cote de crédit vous place dans une fourchette de chiffres, allant de médiocre à excellent, et cela détermine le taux de prêt personnel auquel vous êtes admissible.
  • Vérifiez votre dossier de crédit au moins une fois par an. C’est aussi une bonne idée de vérifier votre rapport de solvabilité (et vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de solvabilité des trois grands bureaux de crédit via AnnualCreditReport.com) pour rechercher des erreurs, comme sur votre rapport. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez déposer une plainte auprès du bureau de crédit, qui l’a dans son dossier.
  • Payez vos factures en totalité et à temps. Payer vos factures à temps représente le plus grand pourcentage de votre score FICO à 35%. Personnellement, j’ai trouvé utile d’écrire les factures d’un mois entier sur un calendrier mural afin de pouvoir rayer les factures au fur et à mesure que je les paye. Il existe de nombreuses techniques pour maîtriser vos factures et votre budget, alors voyez ce qui fonctionne pour vous.
  • Gardez votre taux d’utilisation du crédit bas. Votre taux d’utilisation du crédit est le pourcentage de crédit dont vous disposez par rapport au montant que vous utilisez. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 5 000 $ mais que vous avez un solde de 2 000 $ dessus, votre ratio est de 40 % car vous utilisez 40 % de votre solde disponible. Il est généralement recommandé de maintenir ce nombre en dessous de 30 %. Donc, si vous envisagez de demander un prêt personnel dans un proche avenir, remboursez une partie de la dette existante pour réduire votre ratio.

2. Demandez à quelqu’un d’autre de demander et de signer le prêt avec vous

Si vous avez amélioré votre pointage de crédit, mais qu’il n’est toujours pas assez élevé pour vous qualifier même pour les meilleurs taux de prêt, vous pouvez demander à quelqu’un de faire la demande avec vous. Cela pourrait être un conjoint ou un membre de la famille avec une meilleure cote de crédit. La cote de crédit et les revenus de l’autre personne sont pris en compte avec les vôtres, ce qui vous donne un meilleur taux d’intérêt. Cependant, signer un prêt pour quelqu’un d’autre est un gros risque. Alors ne soyez pas offensé si la personne à qui vous demandez dit non. Ils risquent leurs finances lorsqu’ils signent. Et tous les prêteurs n’offrent pas de prêts avec un cosignataire, alors faites vos recherches.

Découvrez : Ces prêts personnels sont les meilleurs pour la consolidation de dettes

Plus : Pré-qualifiez-vous pour un prêt personnel sans nuire à votre pointage de crédit

3. Envisagez un prêt garanti

Si votre crédit a besoin d’aide, vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt inférieur sur un prêt personnel en faisant une demande de prêt garanti. Les prêts garantis sont garantis par des garanties que le prêteur peut prendre et vendre si vous ne remboursez pas le prêt pour récupérer ses pertes. Donc, si vous avez besoin d’argent et que vous pouvez offrir votre voiture en garantie, vous pourrez peut-être obtenir un prêt bon marché. Assurez-vous simplement d’honorer ces paiements car vous ne voulez pas perdre votre voiture ou d’autres garanties.

4. Magasinez

La dernière étape pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt personnel consiste à consulter un certain nombre de prêteurs. Un bon point de départ est de sélectionner les meilleurs prêteurs en fonction de votre cote de crédit et de voir quels taux d’intérêt ils offrent. De nombreux prêteurs ont des outils de préqualification en ligne faciles à utiliser qui peuvent vous donner un taux d’intérêt sans nuire à votre pointage de crédit (si vous êtes prêt à faire une vraie demande, le prêteur fera une demande de prêt difficile, ce qui affectera votre pointage de crédit). ). Parfois, les prêteurs offrent des promotions et des rabais auxquels vous pourriez avoir droit.

Si vous avez besoin d’argent, un prêt personnel peut être un excellent moyen d’emprunter de l’argent. Mais faites de votre mieux pour améliorer votre pointage de crédit, considérez toutes vos options de carte de crédit et recherchez la meilleure offre avant d’emprunter.

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