Les taux hypothécaires atteignent un nouveau record alors que les demandes de prêt chutent – Forbes Advisor


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Les taux hypothécaires ont rebondi de plus de 7 % pour atteindre le même niveau record atteint fin octobre, gardant les emprunteurs sur la touche dans un contexte de volatilité continue du marché et de craintes de récession.

Selon Freddie Mac, le prêt hypothécaire à taux fixe moyen sur 30 ans est passé à 7,08 % au cours de la semaine terminée le 10 novembre. Les taux hypothécaires ont augmenté de 13 points de base par rapport à la moyenne de 6,95 % de la semaine dernière (un point de base équivaut à un centième de point de pourcentage), et ils ont plus que doublé depuis début janvier, lorsque le taux moyen sur 30 ans était de 3,22. %.

L’hypothèque à taux fixe de 15 ans était en moyenne de 6,38 % cette semaine, contre 6,29 % la semaine dernière et 2,27 % il y a un an.

Le prêt hypothécaire à taux variable (ARM) moyen de 5/1 était de 6,06 %, contre 5,95 % la semaine dernière et 2,53 % il y a un an. Alors que les coûts d’emprunt continuent d’augmenter, les ARM restent plus attrayants car ils ont maintenant un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts hypothécaires à taux fixe.

Les demandes ARM ont représenté 12% de toutes les demandes de prêt hypothécaire pour la semaine terminée le 4 novembre, en légère hausse par rapport à 11,8% la semaine précédente, selon la Mortgage Bankers Association (MBA). Les ARM ne représentaient que 3 % de toutes les demandes de prêt hypothécaire en janvier 2022.

Les taux ci-dessus n’incluent pas les frais appelés “points” ou autres coûts associés à l’obtention de prêts immobiliers.

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Prévision des taux hypothécaires jusqu’en 2023

Les taux hypothécaires ont connu des hauts et des bas extrêmes cette année, le taux fixe sur 30 ans tombant à 4,99 % le 4 août, puis atteignant son premier sommet sur 20 ans à 7,08 % en octobre. La hausse des taux est en partie due à la stratégie agressive de la Réserve fédérale américaine consistant à augmenter les taux d’intérêt six fois cette année pour freiner l’inflation.

Bien que la dernière lecture du gouvernement sur l’inflation suggère que les prix à la consommation ont augmenté moins que prévu en octobre, tombant en dessous d’un taux annuel de 8 % pour la première fois depuis février, le pays est toujours aux prises avec une inflation quasi record.

La Fed a signalé que le resserrement monétaire devrait se poursuivre, ce qui affectera indirectement les taux hypothécaires. Les taux hypothécaires à long terme sont directement liés aux rendements des obligations d’État, qui réagissent aux actions de la Fed et à la politique monétaire.

Après la réunion de politique monétaire de la banque centrale en novembre, “le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que les données suggèrent qu’il y a plus à faire, notant que les prévisions de décembre devraient montrer une trajectoire des taux d’intérêt plus élevée que prévu en septembre”, déclare Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com, dans un communiqué.

La plupart des experts immobiliers affirment que les taux hypothécaires atteindront en moyenne 5 à 6 % en 2023, bien que certains aient prédit que les taux augmenteront encore plus.

Lié: Prévision des taux hypothécaires pour 2022

Les primo-accédants font face à la crise de l’abordabilité

Les acheteurs de maison ont continué de réagir aux taux hypothécaires élevés au cours des derniers mois en revenant sur leurs demandes de prêt hypothécaire. Bien que les demandes globales de prêts hypothécaires aient diminué la semaine dernière, les demandes de prêts immobiliers ont légèrement augmenté de 0,1 %. Bien que la petite poussée soit restée relativement stable, elle a traversé une série de creux, selon le MBA.

“Les commandes d’achat ont augmenté pour la première fois en six semaines de déclin, mais sont restées proches des plus bas de 2015, les acheteurs de maisons étant mis à l’écart par des taux d’intérêt plus élevés et l’incertitude économique persistante”, a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef associé de MBA, dans un communiqué. Explication .

Alors que les taux hypothécaires restaient élevés, le refinancement a également continué de baisser, tombant à des niveaux jamais vus depuis août 2000, a déclaré Kan.

Outre des taux d’intérêt hypothécaires élevés, les primo-accédants sont confrontés à des offres de logements peu élevées, environ deux fois moins élevées que pour un marché considéré comme équilibré. La proportion d’accédants à la propriété est tombée à 26 %, selon la National Association of Realtors (NAR). Il s’agit de la proportion la plus faible depuis que l’association immobilière a commencé à enregistrer des données.

L’âge des primo-accédants a également franchi une nouvelle étape. Les données de NAR montrent que l’acheteur moyen d’une première maison a 36 ans, l’âge le plus élevé jamais enregistré – trois ans de plus que les acheteurs il y a à peine un an.

“Les primo-accédants sont plus âgés parce qu’ils ont épargné pour les acomptes pendant de plus longues périodes ou comptent sur un transfert de richesse générationnel pour les propulser vers la propriété”, explique Jessica Lautz, vice-présidente de la démographie et des informations comportementales de NAR, dans un communiqué de presse.

Vers où se dirige le marché du logement en 2023

Divers indicateurs suggèrent que le marché du logement, qui a atteint des prix records au début de l’année, commence à se calmer. Cependant, l’abordabilité reste hors de portée pour de nombreux acheteurs de maisons en raison des taux et des prix des maisons obstinément élevés sur de nombreux marchés, même si les prix des maisons commencent à baisser.

Le dernier indice des prix à la consommation du gouvernement montre que le coût du logement a augmenté de 0,8 % de septembre à octobre, la plus forte augmentation mensuelle depuis août 1990. L’indice du logement a enregistré une augmentation de 6,9 % en glissement annuel.

“Le marché du logement est le segment de l’économie le plus sensible aux taux d’intérêt, et l’impact des taux d’intérêt sur les acheteurs de maisons évolue”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef chez Freddie Mac. “Les ventes de maisons ont considérablement diminué et, à l’approche de la fin de l’année, elles ne devraient pas s’améliorer.”

Cependant, si vous savez que vous voulez vivre dans une maison à long terme, plus vous attendez pour l’acheter, moins vous avez d’opportunités d’augmenter la valeur nette de votre maison, déclare John Manning, courtier en chef chez RE/MAX Gateway à Seattle, Washington.

« Les prix sont déjà hautement négociables, alors pourquoi attendre pour créer de la richesse ? » dit Manning. “Même si une résidence principale ne répond pas à tous les critères, il y a de fortes chances qu’un propriétaire ait accumulé suffisamment de capitaux propres d’ici cinq à 10 ans pour conduire un meilleur achat de maison.”

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