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L’ouragan Ian pourrait paralyser le secteur de l’assurance habitation en Floride

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L’ouragan Ian pourrait paralyser le marché déjà malmené de l’assurance habitation en Floride. Les experts disent qu’une grosse tempête comme Ian pourrait envoyer certaines de ces compagnies d’assurance à la faillite, ce qui rendrait plus difficile pour les gens de recouvrer les réclamations.

Au moins une douzaine de compagnies d’assurance de l’État ont cessé leurs activités en janvier 2020, dont six cette année seulement. Près de 30 autres personnes figurent sur la “liste de surveillance” du Florida Office of Insurance Regulation pour instabilité financière.

“L’ouragan Ian mettra à l’épreuve la capacité financière de certains assureurs à couvrir les pertes de leurs portefeuilles, en particulier les petites compagnies aériennes de Floride très exposées dans les zones touchées”, a déclaré Jeff Waters, analyste chez RMS, filiale de Moody’s Analytics, et météorologue, a déclaré à ABC News. Waters a déclaré que la Floride est un pic de catastrophe pour les réassureurs et que les personnes touchées risquent de subir des pertes importantes.

PHOTO : Cette photo aérienne montre des maisons endommagées et des débris après l'ouragan Ian le 29 septembre 2022 à Fort Myers, en Floride.

Cette photo aérienne montre des maisons endommagées et des débris après l’ouragan Ian le 29 septembre 2022 à Fort Myers, en Floride.

Wilfredo Lee/AP

Plus d’un million de maisons sur la côte du golfe de Floride sont sur le chemin de la tempête, et bien que la trajectoire et la gravité d’Ian puissent changer dans les prochains jours, une première estimation place le coût potentiel de reconstruction à 258 milliards de dollars, selon la société d’analyse immobilière Corelogic.

Les analystes du secteur affirment que des années de litiges et de fraudes rampants et frivoles ont mis à genoux le marché de l’assurance habitation en Floride, de nombreux grands assureurs comme Allstate et State Farm réduisant leur exposition à l’État au cours de la dernière décennie.

“Les assureurs les plus exposés à la tempête seront les assureurs exclusivement floridiens, que nous définissons comme des compagnies d’assurance dont au moins 75% de leurs primes immobilières et commerciales sont souscrites en Floride”, selon un rapport de Moody’s Analytics soumis à ABC News.

La Citizens Property Insurance Corp., propriété de l’État et subventionnée par les contribuables. perdra le plus. Alors que de plus en plus de compagnies d’assurance locales en Floride ont fermé leurs portes, la base d’assurés de Citizens est passée de 700 000 à plus d’un million au cours de la dernière année seulement.

Le sénateur de l’État de Floride Jeff Brandes, un républicain de Saint-Pétersbourg et un critique virulent de l’industrie de l’assurance de Floride, avertit que les Floridens devraient se préparer à des examens pour augmenter leurs propres polices d’assurance en vertu de la loi de l’État lorsque les citoyens augmentent les leurs. Impossible de payer les réclamations lui permettant d’évaluer non-clients à payer les réclamations.

“Chaque assuré de l’État de Floride, qu’il soit à la maison ou en voiture, devrait surveiller de très près cette tempête car elle pourrait avoir un impact direct sur son portefeuille”, a déclaré Brandes. Il prédit que les assurés verront des hausses de taux allant jusqu’à 40% au cours de la prochaine année à cause d’Ian.

Un porte-parole de Citizens a déclaré à ABC News que si son estimation préliminaire de 225 000 réclamations et 3,8 milliards de dollars de pertes est correcte, l’assureur de dernier recours serait en mesure de payer toutes les réclamations sans “avoir à prélever une taxe ouragan” sur les résidents.

La Floride abrite déjà les primes d’assurance les plus élevées des États-Unis, ce dont l’ancien gouverneur de Floride, Charlie Crist, qui affronte le gouverneur sortant Ron DeSantis, accuse son adversaire.

“Gouverneur. DeSantis a demandé à ces compagnies d’assurance de doubler les tarifs des Floridiens, et elles échouent toujours lorsque les propriétaires en ont le plus besoin. Vous payez et payez et payez, et la compagnie d’assurance n’est de toute façon pas là pour vous”, a déclaré Crist dans un communiqué lundi.

Un porte-parole de DeSantis n’a pas immédiatement répondu à la demande de commentaires d’ABC News.

En mai, DeSantis a signé un projet de loi bipartite sur la réforme de l’assurance des biens qui allouait 2 milliards de dollars à un programme d’aide à la réassurance et 150 millions de dollars à un programme de subventions de rénovation en cas d’ouragan. Entre autres choses, il interdit aux compagnies d’assurance de refuser une couverture en fonction de l’âge d’un toit et limite les honoraires d’avocat aux réclamations et poursuites frivoles.

Lors d’une conférence de presse mardi, DeSantis a déclaré qu’une grande partie des dommages causés à Ian seraient causés par des inondations et des ondes de tempête. DeSantis a déclaré que le danger dans la région de Tampa Bay est que l’eau n’a nulle part où aller, notant que la région compte près d’un million d’habitants inscrits à un programme national d’assurance contre les inondations.

PHOTO : Un homme commence à nettoyer après que l'ouragan Ian a dévasté la côte du golfe de Floride le 29 septembre 2022 à Punta Gorda, en Floride.

Un homme commence des opérations de nettoyage après que l’ouragan Ian a traversé la côte du golfe de Floride le 29 septembre 2022 à Punta Gorda, en Floride.

Gagnez Mcnamee/Getty Images

Les polices des propriétaires ne couvrent généralement pas les dommages causés par les inondations, et la plupart des propriétaires qui se trouvent dans une zone inondée sont souvent couverts par l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). La plupart des assureurs de biens privés assurent principalement les dommages causés par le vent.

Le président Joe Biden a approuvé jeudi la demande de DeSantis d’une déclaration de catastrophe pour un certain nombre de comtés de l’État. Il comprend des subventions pour des logements temporaires et des réparations domiciliaires, ainsi que des prêts à faible coût pour couvrir les pertes de biens non assurés.

“Le coût sera plus élevé en raison de la hausse des coûts de construction et de l’inflation globale”, a déclaré à ABC News Denise Rappmund, vice-présidente de Moody’s Public Project and Infrastructure Finance Group. “La FEMA est la principale source de secours après une catastrophe naturelle, mais une grande partie du coût de la réparation et de la reconstruction des biens endommagés sera supportée par les assureurs de biens, qui bénéficieront de 2 milliards de dollars de réassurance financée par le gouvernement fédéral.”

Les analystes disent que l’ouragan Ian a le potentiel d’être parmi les quatre tempêtes les plus coûteuses de l’histoire des États-Unis, en grande partie parce que la population de la Floride a explosé ces dernières années.

Aucun État de l’est des États-Unis n’a connu une croissance démographique plus rapide que la Floride au cours de la dernière décennie, et les villes à la croissance la plus rapide de l’État : Tampa, Fort Myers et Sarasota sont toutes sur la trajectoire de la tempête. Les analystes avertissent que plus de personnes et plus de maisons signifient qu’une tempête majeure pourrait devenir plus destructrice et coûteuse.

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