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Pas d’impact significatif de la hausse des taux sur la demande de prêts immobiliers ; Les encours de crédits immobiliers bancaires ont doublé ces 5 dernières années

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Les taux d’intérêt ne semblent pas avoir un impact majeur sur les personnes qui achètent la maison de leurs rêves avec des fonds empruntés, car l’encours des prêts immobiliers des banques a presque doublé pour atteindre Rs 16,85 lakh crore au cours des cinq dernières années, selon les données de la Reserve Bank.

Même au cours des cinq premiers mois de l’exercice en cours, l’encours des prêts immobiliers des banques a augmenté à des taux à deux chiffres, bien que la Banque de réserve ait relevé les taux d’intérêt de 140 points de base (pb) à trois reprises au cours de cette période, provoquant une hausse dans les taux hypothécaires.

Une autre hausse du taux repo est intervenue en septembre de 50 points de base.

Selon les données de la RBI, l’encours des prêts immobiliers des banques s’élevait à Rs.

Les experts bancaires et immobiliers estiment que les taux d’intérêt, bien qu’importants, ne devraient pas dissuader un acheteur de maison, car la décision dépend du revenu actuel et des perspectives d’avenir.

En outre, les gens sont de plus en plus conscients que les taux d’intérêt augmentent et diminuent au cours de la durée d’un prêt, qui est généralement d’environ 15 ans.

HT Solanki, directeur général – Hypothèques et autres actifs de détail à la Bank of Baroda, a commenté l’augmentation du portefeuille de prêts des banques et a déclaré que l’abordabilité est un facteur important car l’achat d’une maison se fait généralement avec des fonds empruntés.

« Cependant, les prêts immobiliers sont aussi des produits à long terme et les clients s’attendent à ce que les taux d’intérêt changent pendant la durée du prêt. En outre, des augmentations de salaire moyennes de l’ordre de 8 à 12 % dans le pays contribuent à atténuer dans une certaine mesure l’impact d’une augmentation de salaire », a-t-il déclaré.

Les données de la RBI ont montré que l’encours des prêts immobiliers des banques a augmenté de 13,7 à 16,4% en glissement annuel au cours des cinq premiers mois de l’exercice en cours.

Le montant impayé à la fin du mois d’août 2022 est passé à Rs 17,85 lakhcrore.

Concernant la hausse des taux d’intérêt, le directeur général de HDFC, Renu Sud Karnad, a déclaré : “Je ne pense pas que la hausse des taux d’intérêt aura un impact significatif sur la demande de prêts immobiliers”.

Le banquier senior a noté que contrairement à d’autres produits, un achat de maison est prévu après de nombreuses diligences au sein de la famille.

Les prêts immobiliers ont un taux d’intérêt variable et, contrairement à un prêt automobile ou à la consommation, sont généralement à long terme sur 12 à 15 ans, a-t-elle déclaré.

“Et donc les hausses de taux ont un impact relativement moindre sur les flux de trésorerie. Pendant la durée du prêt de 12 à 15 ans, il y a généralement 2 à 3 cycles de taux d’intérêt. Ainsi, les emprunteurs comprennent que les taux d’intérêt peuvent également baisser pendant une durée aussi longue du prêt », a expliqué Sud.

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Le plus grand prêteur hypothécaire du pays, HDFC, est en train de fusionner avec HDFC Bank.

Karnad et Solanki, ainsi que des agents immobiliers, ont déclaré que la demande de logements restait saine et que les ventes de propriétés résidentielles avaient connu une forte reprise au cours des 12 à 15 derniers mois.

L’économiste en chef des consultants immobiliers de JLL India, Samantak Das, a déclaré que le taux d’intérêt sur les prêts immobiliers était passé d’une moyenne de 9,45% de mars 2016 à 6,95% en avril 2022.

Cela était en phase avec le taux directeur de la RBI (repo), qui était sur une tendance à la baisse de 6,25 % en mars 2017 à 4 % en mars 2022.

Notant que la RBI a augmenté le taux de prise en pension de 190 points de base au cours de l’exercice en cours, Das a déclaré que le report sur le taux des prêts immobiliers est de 140 à 150 points de base, portant le taux hypothécaire à environ 8,85%.

“Cependant, les ventes de maisons sont toujours robustes et pourraient atteindre un sommet d’une décennie d’ici la fin de 2022. Cela peut être dû à une forte demande festive combinée à des prix stables et à un taux d’intérêt sur les prêts immobiliers relativement plus bas par rapport au pic de 10 à 11 % enregistré il y a 8 à 10 ans », a-t-il déclaré.

Cependant, cela a averti que la hausse continue des taux des prêts immobiliers et du PMI pourrait nuire au sentiment.

Récemment, le consultant immobilier Anarock, l’une des principales sociétés de courtage de logements, a rapporté que les ventes de maisons de janvier à septembre ont augmenté de 87% pour atteindre 2 72 709 unités dans sept villes, battant les transactions enregistrées tout au long de 2019 avant COVID.

Le consultant suit les ventes primaires de sept grandes villes – Delhi-NCR, Mumbai Metropolitan Region (MMR), Chennai, Kolkata, Bengaluru, Hyderabad et Pune.
Les ventes se sont élevées à 1 45 651 unités sur la période de janvier à septembre 2021.

Le chiffre de janvier à septembre de cette année civile est supérieur aux 2 61 358 unités vendues pour l’ensemble de 2019.

Les ventes de propriétés résidentielles se sont effondrées à 1 38 344 unités en 2020 en raison de l’impact négatif des fermetures causées par COVID-19.

Le principal marché résidentiel indien s’est relancé l’année dernière grâce à une demande refoulée et les ventes ont bondi à 2 36 516 unités en 2021. La forte dynamique s’est poursuivie jusqu’en septembre de cette année.

Les courtiers espèrent que la dynamique de vente se poursuivra malgré la hausse des taux hypothécaires. Les experts de l’immobilier parient sur une demande refoulée et festive pour naviguer.


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