Pointages de crédit : l’importance, l’importance et l’impact des pointages de crédit sur les prêts et les emplois
Un pointage de crédit est essentiel pour tout individu afin de construire un profil financier solide. Grâce à votre bonne cote de crédit, vous pouvez obtenir immédiatement les produits de crédit dont vous avez besoin. Vous êtes plus susceptible d’obtenir un crédit à la suite de vos efforts pour améliorer votre pointage de crédit.
Ici, nous discutons de tout ce que vous devez savoir sur les cotes de crédit et comment elles peuvent affecter votre avenir, votre capacité à obtenir du crédit et vos opportunités d’emploi.
Que sont les cotes de crédit?
UN solvabilité détermine votre risque de crédit, ou la probabilité que vous remboursiez vos prêts à temps, et est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850.
Votre solvabilité est déterminée en tenant compte de votre historique de paiement, du montant total que vous devez et de la durée de votre historique de crédit. Des scores plus élevés montrent que vous avez déjà fait preuve d’un comportement de prêt responsable, ce qui peut inspirer plus de confiance aux prêteurs potentiels et aux prêteurs lors de l’évaluation d’une demande de prêt.
Les prêteurs, y compris les banques et les sociétés de cartes de crédit, utilisent les cotes de crédit pour déterminer le risque de prêter aux consommateurs et réduire les pertes sur créances irrécouvrables. Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour décider si un demandeur est admissible à un prêt, le taux d’intérêt et les limites de crédit. Les prêteurs utilisent également les cotes de crédit pour déterminer quels clients sont les plus susceptibles de générer des revenus.
Les banques ne sont pas les seules institutions qui utilisent des vérifications de crédit. D’autres entreprises telles que les fournisseurs de téléphonie mobile, les assureurs, les sociétés de location et les agences gouvernementales peuvent utiliser les mêmes stratégies. Des sources de données alternatives sont utilisées par les organismes de finance numérique tels que les prêteurs en ligne pour déterminer la solvabilité d’un emprunteur.
Comment les cotes de crédit sont-elles calculées ?
Les cotes de crédit sont calculées en fonction de ces cinq facteurs :
- Environ 35% de votre pointage de crédit est basé sur votre historique de paiement. Il représente votre capacité à payer les factures à temps, la fréquence des paiements manqués, le nombre de jours pendant lesquels vous payez les factures après la date d’échéance et la fréquence des retards de paiement.
- Le montant que vous devez représente environ 30 % de votre pointage de crédit. Des facteurs tels que le montant total dû, le type et le nombre de comptes que vous possédez et le ratio de votre dette au crédit disponible entrent en jeu. Payer vos factures à temps et en petites quantités peut augmenter votre pointage de crédit, mais des soldes plus importants et des cartes de crédit épuisées le réduiront.
- La durée de votre historique de crédit correspond à environ 15 % de votre pointage de crédit. Plus vous avez effectué vos paiements à temps, meilleure sera votre cote de crédit. Lors de l’examen des antécédents de crédit, les modèles d’évaluation du crédit tiennent souvent compte de l’âge moyen de votre prêt. Pour cette raison, vous devriez penser à maintenir des comptes ouverts et actifs.
- Votre type de compte représente environ 10 % de votre pointage de crédit. Divers comptes comme les cartes de crédit, les prêts à tempérament et d’autres prêts peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit.
- L’activité récente sur votre compte occupe les 10 derniers % de votre pointage de crédit. Les ouvertures de compte récentes ou les demandes de nouveaux comptes peuvent indiquer des difficultés financières probables et faire baisser votre score.
Si vous en avez un ci-dessous 690 crédits, vous devrez peut-être envisager une augmentation pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt. Même si vous ne connaissez pas votre solde de points actuel, vous pouvez le faire Calculez votre pointage de crédit Utilisez n’importe quel outil en ligne disponible ou visitez votre banque pour plus d’informations.
Construire et maintenir un bon crédit est la pierre angulaire d’une vie financière réussie. Money Girl, Laura Adams d’Experian et Rod Griffin expliquent comment gérer judicieusement le crédit et gagner des points gratuits instantanément dans cet épisode du podcast Money Girl.
Importance d’une bonne cote de crédit
Un pointage de crédit supérieur à 650 est considéré comme juste. Avoir un bon crédit présente de nombreux avantages et nous en discuterons ci-dessous.
Taux d’intérêt bas
L’un des frais associés à la souscription d’un prêt est le taux d’intérêt, et vous obtiendrez souvent un taux d’intérêt directement lié à votre pointage de crédit. Il y a une forte probabilité que vous soyez admissible à ce baisse des taux d’intérêt et payez moins de frais de financement sur les soldes de cartes de crédit et les prêts lorsque vous avez un bon crédit.
Des approbations de prêt plus faciles
Les emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre évitent souvent de demander de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts en raison de refus répétés. Une bonne cote de crédit ne garantit pas l’acceptation, car les prêteurs tiennent toujours compte de vos revenus et de vos dettes. Cependant, une bonne cote de crédit augmente vos chances d’obtenir un nouveau prêt. En d’autres termes, vous pouvez demander en toute confiance un prêt ou une carte de crédit. Bien que toujours un Prêt avec mauvais crédit possible, vous devez faire attention à une cote de crédit élevée.
Approbation plus facile pour une limite supérieure
Votre cote de crédit et votre salaire déterminent votre capacité à emprunter de l’argent. Parce que vous avez démontré que vous pouvez rembourser ce que vous avez emprunté à temps, les banques sont plus disposées à vous prêter de l’argent supplémentaire si vous avez de solides antécédents de crédit. Si vous avez un faible pointage de crédit, vous pouvez toujours être accepté pour certains prêts, mais le montant sera moindre.
Approbation plus facile pour les locations et les achats
De nombreux propriétaires utilisent désormais les cotes de crédit lors du processus de sélection des locataires. Un mauvais crédit peut sérieusement affecter vos chances de louer un appartement, surtout s’il est causé par une expulsion antérieure ou un loyer impayé. Un bon crédit signifie que vous évitez le temps et le stress liés à la recherche d’un propriétaire qui accepte des locataires avec un mauvais crédit.
Effets d’un mauvais crédit sur les prêts et les emplois
Avec un mauvais crédit, vous pourriez manquer du crédit et même des opportunités d’emploi. Voici quelques inconvénients à un mauvais crédit ;
Taux d’intérêt plus élevés sur les prêts et les cartes de crédit
Votre pointage de crédit indique votre probabilité de défaut de paiement sur une carte de crédit ou un contrat de prêt. Vous êtes un emprunteur plus risqué qu’une personne ayant une cote de crédit plus élevée. En vous facturant un taux d’intérêt plus élevé, les créanciers et les prêteurs vous font payer pour ce risque.
Si vous obtenez un prêt avec une mauvaise cote de crédit, vous finissez par payer plus d’intérêts que si vous aviez une meilleure cote de crédit.
Vous pourriez manquer certaines opportunités de carrière.
Les employeurs de la plupart des États peuvent obtenir des rapports de crédit à la consommation lorsqu’ils décident qui embaucher, promouvoir ou réaffecter. Cela est particulièrement vrai si le poste a des obligations financières importantes.
Votre employeur ne verra pas votre pointage de crédit exact, mais il peut accéder à votre dossier de crédit et voir les détails de vos comptes avec votre autorisation signée. Si cela est trouvé, cela peut affecter leur décision de vous embaucher.
Pour en savoir plus sur les cotes de crédit – et pourquoi la vôtre a peut-être baissé – regardez l’épisode 599 du podcast Money Girl ci-dessous.
