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Prêts à faible revenu Prêts personnels pour un budget serré


Lorsque la vie arrive, il peut être nécessaire de contracter un prêt personnel pour rester financièrement à flot. Si votre crédit est en bon état et que vous gagnez suffisamment d’argent pour rembourser le prêt, vous pourriez être sur la bonne voie le plus tôt possible. Mais lorsque l’argent se fait rare, la gestion d’un prêt personnel peut être difficile et avoir de graves conséquences sur vos finances.

Pourtant, il est possible d’obtenir une bonne affaire sur un prêt personnel en évaluant vos options. Les paiements peuvent encore casser votre budget, mais les coûts d’emprunt pourraient être moins chers si vous obtenez un prêt personnel compétitif.

Ces prêteurs proposent des prêts personnels avec des taux d’intérêt bas pour rendre la souscription d’un prêt personnel moins chère :

prêteur Gamme APR montants des prêts montants des prêts cote de crédit minimale
parvenu 5,60 % – 35,99 % 1 000 $ – 50 000 $ 3 à 5 ans indéfini
PenFed Aussi bas que 7,74% Jusqu’à 50 000 $ Jusqu’à 5 ans indéfini
Flux lumineux 5,73 % – 19,99 % (avec paiement automatique) 5 000 $ – 100 000 $ 2 à 7 ans Pas de cote de crédit minimale
Payer 5,99-24,99 % 5 000 $ – 40 000 $ 2 à 5 ans 600
Banque PNC 5,99 – 28,74 % (avec paiement automatique) 1 000 $ – 35 000 $ Jusqu’à 60 mois (dans certains États) indéfini

parvenu

Upstart offre des approbations rapides et un financement en aussi peu qu’un jour ouvrable. Ce qui rend le prêteur encore plus attrayant pour les emprunteurs potentiels, c’est qu’il n’y a pas d’exigences de crédit minimum. Au lieu de cela, Upstart regarde au-delà de votre cote de crédit en évaluant vos antécédents professionnels et scolaires pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt.

PenFed

Vous devez adhérer à PenFed Credit Union pour demander un prêt personnel. Cependant, cela pourrait en valoir la peine car il n’y a pas de frais de constitution et vous pouvez postuler avec un codemandeur. De plus, si vous avez de solides antécédents de crédit, le taux d’intérêt de départ est parmi les plus bas de l’industrie.

Flux lumineux

LightStream est un autre prêteur en ligne exceptionnel avec des taux d’intérêt compétitifs pour les produits de prêt personnel. Les montants sont parmi les plus généreux que vous puissiez trouver et, selon le moment de votre demande, vous pouvez être approuvé et financé le jour même. Il est également possible de choisir une date de financement ultérieure pour coïncider avec le moment où vous avez besoin du prêt.

Payer

Le site Web Payoff propose une multitude d’outils de gestion financière et de ressources d’éducation financière pour vous aider à mieux contrôler vos finances. Vous pouvez vérifier votre taux d’intérêt en quelques minutes et personnaliser un produit de prêt adapté à votre situation financière s’il y a une correspondance. Un membre de l’équipe Payoff vous contactera tous les trimestres pour vous faire un rapport et répondre à vos questions.

Banque PNC

PNC Bank est une institution financière physique qui propose également des prêts personnels non garantis avec des frais minimes et des taux d’intérêt compétitifs. Les co-emprunteurs sont également autorisés si vous souhaitez augmenter vos chances d’approbation. Si vous avez déjà un compte avec PNC, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt réduit. En outre, il existe plus de 2 600 succursales dans tout le pays si vous souhaitez un soutien personnel.

Exigences de revenu pour les prêts personnels

Les prêteurs veulent être rassurés sur le fait que vous gagnez suffisamment de revenus pour effectuer les remboursements de prêt en temps opportun. Vous aurez donc probablement une exigence de revenu minimum. La plupart exigent également une preuve de revenus réguliers et vérifiables, comme un une fiche de paie récente, un W-2 ou une déclaration de revenus, ainsi que les coordonnées de votre employeur.

Envisagez d’utiliser un calculateur de prêt personnel pour afficher votre paiement mensuel potentiel et déterminer le montant du crédit que vous devriez demander.

Les autres critères généraux d’éligibilité aux prêts personnels sont les suivants :

  • Un compte bancaire actif qui est en votre nom pour envoyer le processus de crédit
  • Une cote de crédit acceptable et ratio dette/revenu
  • Justificatif de domiciletel qu’un relevé d’hypothèque, un contrat de location ou une facture de services publics qui comprend votre nom et votre adresse tels qu’ils figurent sur la demande de prêt

Gardez à l’esprit que chaque prêteur établit ses propres règles, de sorte que les exigences des emprunteurs varient.

Comment obtenir un prêt personnel à faible revenu

Vous devrez peut-être faire quelques démarches pour obtenir un prêt personnel à faible revenu, mais c’est possible. En fait, vous pourriez avoir plus de chance avec un prêteur en ligne avec des critères d’éligibilité flexibles.

Pour augmenter vos chances d’approbation, demandez un montant de prêt inférieur ou demandez à un ami ou à un parent de signer pour vous.

Si vous n’avez pas besoin de l’argent tout de suite, envisagez de rembourser votre dette, d’obtenir un emploi mieux rémunéré ou de négocier une augmentation pour réduire votre ratio d’endettement. Travaillez également à améliorer votre pointage de crédit pour potentiellement débloquer des montants de crédit plus importants.

Alternatives de prêt personnel à faible revenu

Que vous ne puissiez pas vous qualifier pour un prêt personnel ou que vous préfériez explorer d’autres sources de financement, ces options pourraient être viables :

  • Cartes de crédit: Si vous avez un bon ou un très bon crédit, envisagez une carte de crédit avec une période de lancement sans intérêt. Si vous retirez la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle, vous ne paierez aucun intérêt sur les frais applicables. Sinon, cette forme de financement pourrait devenir coûteuse, surtout si vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser avant l’expiration de l’offre, accumulez des intérêts et finissez par ne faire que le paiement mensuel minimum pendant un certain temps.
  • prêt sur salaire: Ces prêts ne doivent être utilisés qu’en dernier recours pour quelques raisons, bien qu’ils soient facilement accessibles si vous avez un revenu inférieur aux prêts parfaits. Pour commencer, les taux d’intérêt sont souvent bien dans la fourchette à trois chiffres, certains atteignant même 650 %. Et comme son nom l’indique, le solde est généralement dû lors de votre prochain dépannage.
  • Prêts garantis : Vous devez fournir une garantie pour obtenir un prêt garanti. Cependant, ils sont attrayants pour de nombreux emprunteurs car ils peuvent être approuvés avec une cote de crédit inférieure et un revenu minimal. L’inconvénient est que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous risquez de perdre vos actifs.

Pensez également à contacter votre coopérative de crédit locale pour vous renseigner sur les options de prêt personnel. Ils accordent souvent des prêts plus petits et peuvent accepter de vous accorder plus de crédit si vous êtes déjà membre et avez établi une relation positive avec la succursale.

Parlez des alternatives et dites si elles sont généralement meilleures ou pires. Inclure les prêts sur salaire, les prêts garantis, les cartes de crédit et les coopératives de crédit locales

ligne de fond

Obtenir un prêt personnel est parfois nécessaire, mais des revenus plus faibles peuvent rendre la gestion difficile. L’avantage est que certains prêteurs offrent des produits de prêt flexibles et abordables avec des taux d’intérêt compétitifs. Avant de postuler, explorez d’autres options de financement, car elles pourraient mieux convenir à votre budget.

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