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Prêts de consolidation de dettes : ce que vous devez savoir

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Formulaire de demande de prêt de consolidation de dettes avec stylo, calculatrice
Les prêts de consolidation de dettes combinent plusieurs dettes en un seul prêt, ce qui peut vous faire économiser de l’argent.

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Si vous avez du mal à gérer vos dettes sur plusieurs cartes de crédit, un prêt de consolidation de dettes pourrait simplifier vos finances mensuelles et vous aider à reprendre le contrôle. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous remboursez plusieurs dettes et les remplacez par un seul prêt à un taux mensuel fixe. Vous pourriez même être en mesure de réduire vos frais d’intérêts et vos mensualités.

Si cela ressemble à quelque chose dont vous pourriez bénéficier, vous devriez parler à un prêteur. Vous pouvez obtenir une offre de prêt de consolidation de dettes aujourd’hui.

Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation de dettes ?

Un prêt de consolidation de dettes peut être utilisé pour rembourser plusieurs dettes, y compris les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts personnels. Les prêts de consolidation de dettes sont un type de prêt personnel qui vous permet de combiner plusieurs cartes de crédit à haut rendement avec un prêt à faible taux d’intérêt.

Vous pouvez être admissible à un prêt de consolidation de dettes pouvant atteindre 100 000 $ avec des modalités de remboursement flexibles, généralement entre deux et cinq ans.

Pourquoi quelqu’un voudrait-il un prêt de consolidation de dettes ?

La souscription d’un prêt de restructuration de dettes peut avoir du sens si l’une des circonstances suivantes s’applique à vous :

  • Vous voulez payer moins d’intérêts. Si vous avez plusieurs cartes de crédit à haut rendement, c’est quelque chose à considérer consolidation de la dette dans un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur. Selon des données récentes de la Réserve fédérale, le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de 24 mois est de 8,73 %, bien en deçà du taux moyen des cartes de crédit de 16,65 %.
  • Vous souhaitez une date de remboursement précise. Les cartes de crédit offrent un moyen pratique d’emprunter et de rembourser des dettes, mais ne faire que des paiements minimaux pourrait vous laisser indéfiniment endetté. Pour cette raison, vous voudrez peut-être qu’un prêt de consolidation de dettes suive un calendrier de remboursement pour une durée spécifique, avec une date de fin spécifique à laquelle votre paiement final ramènera votre solde à zéro.
  • Votre pointage de crédit est suffisant pour être admissible. Alors que prêts personnels sont disponibles pour les emprunteurs dont les cotes de crédit sont inférieures à la moyenne, des cotes de crédit plus élevées peuvent vous donner droit à des taux d’intérêt plus bas. En règle générale, plus votre pointage de crédit est bon, plus le taux d’intérêt que vous pouvez obtenir est bas. En règle générale, vous pouvez bénéficier de conditions avantageuses avec un bon créditen commençant par un score FICO d’au moins 670 ou un VantageScore de 661 ou plus.
  • Vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation en cinq ans ou moins. Les prêts de rééchelonnement de la dette sont des prêts à tempérament dont la durée est généralement de deux à cinq ans. Bien sûr, plus vous remboursez le prêt longtemps, plus vous payez d’intérêts. Un prêt de consolidation de dettes peut être une option viable si vous pouvez minimiser les frais d’intérêt en remboursant votre prêt en moins de cinq ans.

Les avantages d’un prêt de consolidation de dettes sont nombreux. Économisez de l’argent et éliminez vos dettes en explorant vos options de prêt dès maintenant.

Comment se qualifier pour un prêt de consolidation de dettes ?

L’admissibilité au prêt de consolidation de dettes varie selon le prêteur, mais la plupart des prêteurs tiennent fortement compte des facteurs d’admissibilité suivants.

  • Preuve de revenu: Presque tous les prêteurs vous demanderont de respecter un revenu minimum pour prouver que vous avez la stabilité financière nécessaire pour rembourser votre prêt. Les niveaux de revenu minimum varient selon le prêteur et vous devrez probablement fournir une preuve de revenu sur les fiches de paie, les relevés bancaires ou les déclarations de revenus.
  • Rapport de crédit et pointage de crédit : Lorsqu’un prêteur examine votre demande de prêt de consolidation de dettes, il utilise généralement votre dossier de crédit et votre historique de crédit pour évaluer votre historique de crédit. Si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne, vous feriez peut-être mieux de prendre des mesures améliorer votre pointage de crédit avant de demander un nouveau prêt.
  • Faible ratio dette/revenu (DTI) : Votre ratio d’endettement (DTI) est un autre critère important que les prêteurs utilisent pour évaluer votre capacité à rembourser votre prêt. Le ratio compare le montant total de vos remboursements mensuels de la dette à votre revenu mensuel brut. Par exemple, si vos paiements mensuels bruts sur la dette sont de 1 000 $ et que votre revenu mensuel brut est de 5 000 $, votre ratio DTI est de 20 % (1 000/5 000 = 0,200). Visez un DTI de 36% ou moins pour les meilleurs taux d’approbation de prêt.
  • Sécurité: Certains prêteurs exigent des garanties pour les prêts de consolidation de dettes plus importants, souvent sous la forme de valeur nette de la propriété.

Notez que certains prêteurs facturent des frais de traitement (également appelés frais de montage de prêt) compris entre 1 % et 8 % du montant emprunté.

Comment faire une demande de prêt de consolidation de dettes ?

Compléter un prêt de consolidation de dettes est simple et rapide, et vous pouvez postuler en suivant ces cinq étapes.

  • Achetez et comparez les prêteurs. Comparer plusieurs offres de prêt peut vous aider à trouver le prêt de consolidation de dettes le mieux adapté à vos besoins. De nombreux prêteurs en ligne vous permettent de vous pré-qualifier pour un prêt afin d’évaluer vos chances d’approbation et le taux d’intérêt que vous pourriez recevoir. Lorsque vous vous préqualifiez, le prêteur effectue généralement une vérification de crédit souple qui n’affecte pas votre pointage de crédit.
  • Sélectionnez votre offre de prêt et votre prêteur. Envisagez des prêts avec le meilleur équilibre entre des taux d’intérêt et des frais peu élevés, des conditions de remboursement flexibles et des conditions d’admissibilité réalisables. Après avoir examiné plusieurs offres de prêt personnel, sélectionnez celle qui correspond le mieux à vos besoins.
  • Remplissez une demande de prêt. Une fois que vous avez choisi un prêteur, soumettez une demande officielle. Vous devez fournir des détails sur l’emploi, les revenus et le montant d’argent que vous souhaitez emprunter. Votre prêteur peut vous demander de fournir des pièces justificatives, y compris une pièce d’identité émise par le gouvernement, des fiches de paie, des relevés bancaires et une preuve de résidence.
  • Remboursez vos dettes. Une fois que votre prêteur a approuvé votre demande de prêt, vous devrez signer le prêt pour débloquer les fonds. Votre prêteur peut verser les fonds de votre prêt directement à vos concurrents pour rembourser les dettes en votre nom. Alternativement, votre prêteur dépose l’argent sur votre compte et utilise l’argent pour rembourser chacune de vos dettes.
  • Continuez à effectuer des paiements. Après l’approbation du prêt, vous êtes responsable du paiement de votre nouveau prêt. Cependant, cela peut prendre un certain temps à vos anciens créanciers pour fermer vos comptes. Pour protéger votre solvabilité, continuez à verser sur vos anciens comptes jusqu’à leur clôture officielle.

Alternatives au prêt de consolidation de dettes

Si vous ne souhaitez pas contracter un prêt de consolidation de dettes, il existe d’autres options que vous pouvez envisager telles que :

  • 0 % APR Virement par carte de crédit : Ces cartes de crédit offrent une période sans intérêt pouvant aller jusqu’à 21 mois. Vous pouvez rembourser autant de dettes que possible avec 0% d’intérêt pendant la période promotionnelle, mais sachez que ces cartes nécessitent généralement un bon crédit pour être éligibles.
  • Prêts immobiliers : Vous pourrez peut-être puiser dans la valeur nette de votre maison pour rembourser votre dette impayée. Généralement, les prêteurs vous permettent d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison moins le solde de votre prêt hypothécaire. Les prêts sur valeur domiciliaire comportent un risque important, car vous devez offrir votre maison en garantie.
  • Conseil de Credit: Au lieu d’emprunter de l’argent pour rembourser votre dette, vous pourriez envisager d’obtenir des conseils en matière de crédit auprès d’une agence à but non lucratif. Un conseiller peut vous aider à établir un budget et à créer un plan de remboursement. Certaines agences contacteront même vos créanciers pour faire baisser vos taux d’intérêt. Les conseillers financiers en ligne peuvent également vous aider à vous orienter dans la bonne direction.

Que vous contractiez un prêt de restructuration ou utilisiez une autre méthode, Réduire la dette de carte de crédit peut améliorer considérablement votre santé financière, mais seulement si vous pouvez éviter d’accumuler de nouvelles dettes et de répéter le cycle. En règle générale, vous ne devez jamais facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

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