Que sont les prêts pour personnes handicapées et comment fonctionnent-ils ? – Conseiller Forbes


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Si vous êtes invalide ou si vous demandez une pension d’invalidité, vous devrez peut-être emprunter de l’argent. La bonne nouvelle est que la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit empêche les prêteurs de vous discriminer simplement parce que vos revenus proviennent de l’aide publique.

La mauvaise nouvelle est que vous devez toujours être admissible au prêt en fonction de votre propre pointage de crédit et de votre revenu, ce qui peut être difficile pour certaines personnes handicapées. Pire, dans certains cas, contracter un prêt peut affecter votre droit aux prestations.

Nous examinons les options qui s’offrent à vous et comment elles peuvent affecter votre prestation d’invalidité. Ainsi, vous pourrez prendre la meilleure décision en fonction de votre situation.

Qu’est-ce qu’un prêt handicapé ?

Il n’y a pas de prêt d’invalidité officiel. Le terme prêt pour invalidité est généralement utilisé pour décrire une variété de prêts et de situations.

  • Pour certaines personnes, un prêt d’invalidité est celui qu’elles utilisent pour payer leurs frais de subsistance et se débrouiller jusqu’à ce qu’elles soient approuvées pour des prestations d’invalidité.
  • Pour d’autres, un prêt pour personnes handicapées peut être utilisé pour acheter des équipements tels que des rampes pour fauteuils roulants ou des scooters de mobilité.
  • Cependant, d’autres se réfèrent à un prêt d’invalidité comme tout prêt que vous contractez à quelque fin que ce soit tout en recevant une pension d’invalidité.

Types de prêts pour personnes handicapées

Selon votre définition, tout type de prêt peut être un prêt pour personnes handicapées. Voici différents types de prêts que les personnes handicapées peuvent contracter :

  • prêt privé. Ceux-ci peuvent être petits ou grands et peuvent être garantis (adossés à un actif comme une voiture ou un compte bancaire) ou non garantis (non liés à un actif que la banque peut reprendre si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt). Vous pouvez utiliser des prêts personnels pour presque toutes les dépenses.
  • Hypothèque. Il existe souvent des programmes spéciaux qui aident les personnes handicapées à acheter une maison. Par exemple, les anciens combattants handicapés en raison de blessures liées au service peuvent être éligibles à une dispense des frais de financement du prêt VA.
  • prêts automobiles. Certains prêteurs, comme Bank of America, proposent des types spéciaux de prêts automobiles pour acheter des véhicules qui ont été modifiés pour les personnes handicapées.

Comment obtenir un prêt pour personnes handicapées

Si vous êtes déjà en invalidité, la façon dont vous demandez un prêt n’est pas différente de celle de n’importe qui d’autre. Voici comment cela fonctionnera :

  1. Prix ​​boutique. La plupart des prêteurs vous permettent de revoir avec eux votre taux d’intérêt et vos options de prêt sans nuire à votre pointage de crédit. Cela peut également vous dire si vous êtes susceptible d’être approuvé pour le prêt. Il est particulièrement important de magasiner si vous êtes handicapé, car certains prêteurs peuvent avoir des exigences de revenu minimum plus strictes que d’autres.
  2. Demander le prêt. Une fois que vous avez trouvé une option de prêt qui vous convient, vous pouvez remplir votre demande de prêt en personne ou en ligne.
  3. Obtenez votre argent. Selon votre prêteur, vous pouvez recevoir l’argent par dépôt direct ou par chèque.
  4. remboursement de prêt. Un bon conseil est de configurer le paiement automatique. De cette façon, vous n’avez pas à penser à effectuer vous-même les paiements chaque mois.

Puis-je obtenir un prêt en attendant l’approbation des prestations d’invalidité?

En 2021, il fallait en moyenne environ cinq mois pour qu’une pension d’invalidité soit approuvée. C’est une longue attente pour obtenir des prestations, surtout si vous êtes invalide et que vous n’avez pas d’autres revenus. Certaines personnes optent donc pour des prêts pour les combler.

Cependant, cela peut être difficile et n’est pas une bonne idée. Lorsque vous faites une demande de prêt, un prêteur évaluera votre demande en fonction de votre capacité à rembourser maintenant, et non dans cinq mois. Et si vous ne gagnez pas actuellement de revenu, il y a de fortes chances que vous n’obteniez pas de crédit.

Un prêt à l’heure actuelle est également risqué car malheureusement environ les deux tiers des demandes d’IV sont rejetées la première fois. Par conséquent, il est possible que vous contractiez un prêt que vous ne pourrez de toute façon pas rembourser immédiatement.

Mais cela ne veut pas dire que vous n’avez pas de chance. Au lieu de cela, contactez la Social Security Administration car ils ont plusieurs programmes qui peuvent vous aider financièrement pendant que vous attendez une décision sur votre prêt, tels que : B. Paiements d’invalidité présumés. Mieux encore, si vous obtenez des prestations par le biais de ce système et que vous êtes ensuite refusé, vous n’avez pas à rembourser ces sommes, à moins qu’elles ne vous aient payé en trop. Vous n’aurez pas la même chance avec un prêt.

Prêts pour les personnes handicapées avec un mauvais crédit

Il sera plus difficile d’approuver un prêt si vous avez un mauvais crédit et que votre seul revenu provient d’une invalidité. Les prêteurs ne peuvent pas vous refuser simplement parce que vous recevez des prestations d’invalidité, mais ils peuvent vous refuser parce que votre cote de crédit n’est peut-être pas assez élevée et que vos prestations d’invalidité peuvent ne pas être suffisantes pour atteindre leurs seuils de revenu.

Certains prêteurs vous permettent de demander un prêt avec un cosignataire. C’est quelqu’un qui s’engage à rembourser le prêt si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Si vous ne pouvez pas vous qualifier en raison de votre propre crédit ou revenu, un cosignataire avec un niveau de revenu et/ou une cote de crédit plus élevés peut faire la différence entre l’approbation ou le refus de votre prêt dans certains cas.

Mais rappelez-vous, vous ne devriez pas prendre cette décision à la légère. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, votre cosignataire sera obligé de le rembourser et cela peut briser sa confiance. De bonnes relations valent plus que de l’argent, alors n’utilisez un cosignataire que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser le prêt.

Comment les prêts affectent-ils les prestations d’invalidité?

Les deux programmes d’invalidité les plus populaires, l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) et le revenu de sécurité supplémentaire (SSI), peuvent traiter les prêts différemment.

La bonne nouvelle est que les prêts ne comptent pas comme un revenu dans le cadre de l’un ou l’autre des programmes, ce qui est pratique car si vous gagnez trop, vous pourriez perdre vos avantages. Si vous êtes sur SSI, vous devez passer un test de ressources chaque mois pour prouver que vous n’avez pas plus de 2 000 $ d’actifs (3 000 $ pour les couples mariés).

Lorsque vous êtes sur SSI, vous devez planifier soigneusement votre prêt. Si vous ne dépensez pas votre prêt en totalité le mois où vous le recevez, ces fonds sont pris en compte dans la limite d’actif de 2 000 $. Si vous êtes au-dessus de cela, vous pourriez perdre vos prestations pour ce mois. Il est préférable de demander le prêt vers la fin du mois afin d’avoir plus de temps pour dépenser l’argent avant que le paiement ne soit effectué au début du mois suivant. De cette manière, vos avantages restent sécurisés.

Alternatives aux prêts pour personnes handicapées

Il est particulièrement important de savoir que si vous avez un handicap et que vous avez besoin d’argent supplémentaire, un prêt et/ou une prestation d’invalidité ne sont pas vos seules options. Il existe de nombreuses autres façons de demander de l’aide, notamment :

  • Comptes d’épargne ABLE. Ceux-ci peuvent vous aider à économiser plus d’argent pour augmenter votre sécurité financière sans affecter votre admissibilité aux prestations sous condition de ressources comme le SSI.
  • Aide à domicile. Il existe de nombreux programmes gouvernementaux pour vous aider à payer un logement en tant que personne handicapée, que vous souhaitiez vivre dans un appartement ou que vous ayez besoin d’aide pour acheter et entretenir votre propre maison.
  • aide alimentaire. Si vous recevez des prestations d’invalidité, vous êtes également très probablement admissible à une aide pour payer vos courses par le biais du programme SNAP.
  • Plus d’aide. Naviguer dans le labyrinthe des avantages potentiels qui s’offrent à vous est source de confusion. Vous pouvez obtenir de l’aide gratuite et anonyme d’une personne réelle de votre communauté en appelant le 2-1-1 ou en visitant 211.org. Il s’agit d’un service géré par United Way pour aider les membres de la communauté à trouver l’aide spécifique qu’ils recherchent.

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