Rembourser les prêts étudiants | crédible

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Si vous avez contracté des prêts étudiants pour payer vos études, vous n’êtes pas seul. Selon les données du College Board, environ 55% des étudiants universitaires ont obtenu leur diplôme avec une dette étudiante en 2020.

Bien que la loi CARES ait suspendu les paiements sur la plupart des prêts étudiants d’État depuis 2020, ils devraient reprendre le 1er janvier 2023. C’est maintenant le bon moment pour commencer à se préparer au remboursement des prêts étudiants.

Voici ce que vous devez savoir sur le remboursement de votre prêt étudiant :

Comment se préparer au remboursement d’un prêt étudiant

Une fois que vous avez obtenu votre diplôme, quitté l’école plus tôt ou que votre statut d’inscription tombe en dessous de la mi-temps, vous disposez d’un délai de grâce de six mois avant de devoir commencer à rembourser votre prêt étudiant fédéral. Cela vous donne le temps de vous préparer financièrement et de choisir un plan de remboursement qui convient le mieux à votre situation personnelle.

Cependant, les paiements de prêt étudiant pour les prêts étudiants privés varient selon le prêteur. Alors que certains prêteurs vous accorderont un délai de grâce de six mois, d’autres prêteurs peuvent vous demander de commencer à effectuer des paiements pendant que vous êtes à l’école.

Le type de prêt étudiant que vous avez déterminera le moment où les intérêts sur le prêt étudiant s’accumuleront.

• Prêts directement bonifiés : Si vous avez un prêt directement subventionné, le Département américain de l’éducation paiera les intérêts courus sur le prêt pendant que vous êtes à l’école, pendant les périodes d’ajournement et jusqu’à six mois après l’obtention de votre diplôme.
• Prêts directs non subventionnés : Avec cette forme de prêt étudiant fédéral, vous êtes responsable des intérêts courus une fois le montant de votre prêt remboursé. Vous pouvez effectuer des paiements d’intérêts uniquement pendant vos études ou les ajouter à votre solde total.
• Prêts étudiants privés : Comme pour les prêts directs non subventionnés, vous êtes responsable des intérêts courus lorsque les fonds de votre prêt privé sont remboursés.

Conseils pour rembourser un prêt étudiant

Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour vous préparer au remboursement de votre prêt étudiant :

• Mettez à jour leurs coordonnées. Si votre fournisseur de services de crédit ne dispose pas de vos coordonnées exactes, vous ne recevrez peut-être pas de mises à jour importantes concernant le montant de votre prêt et la nouvelle date d’échéance du paiement. Vous pouvez mettre à jour ces informations en vous connectant au site Web de votre gestionnaire de crédit. De plus, si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous devez vous assurer que votre profil StudentAid.gov est à jour.
• Créez un budget avec des remboursements de prêts étudiants intégrés. Si vous n’avez pas encore de budget, c’est une bonne idée d’en créer un. Ensuite, suivez vos dépenses pendant un mois ou deux pour voir où vous pouvez réduire vos dépenses pour faire de la place pour les remboursements de prêts étudiants.
• Augmentez vos revenus. Bien que l’augmentation de vos revenus puisse être une tâche difficile, c’est possible. Vous pouvez prendre diverses activités secondaires comme le covoiturage, le tutorat et la promenade de chiens. Vous pouvez également contacter le service des ressources humaines de votre employeur pour obtenir de l’aide concernant le remboursement de votre prêt étudiant. Certains employeurs offrent cela comme une incitation pour les aider à retenir les meilleurs talents.
• Inscrivez-vous au paiement automatique pour éviter les frais de retard. Pour être sûr de ne manquer aucun paiement, inscrivez-vous au paiement automatique. Assurez-vous simplement que vous disposez de suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir l’accord de paiement mensuel automatique. Sinon, vous risquez de payer des frais de découvert ou d’insuffisance de fonds.

Quels prêts ont des périodes de grâce?

Les types de prêts étudiants suivants comportent généralement des périodes de grâce :

• Prêts directement bonifiés et non bonifiés : Également connus sous le nom de prêts directs Stafford ou prêts Stafford, ces prêts bénéficient d’un délai de grâce de six mois avant que vous ne deviez commencer à effectuer des paiements.
• Quelques prêts personnels : Certains prêteurs privés offrent également des délais de grâce de six mois. Vous devez vérifier auprès de votre fournisseur de services de crédit si cet avantage est offert.

Si votre prêt étudiant n’a pas de période de grâce, vous pourriez avoir droit à d’autres options de report. Par exemple, si vous êtes au chômage et avez un prêt étudiant fédéral, vous pouvez demander un report de chômage. De plus, certains prêteurs privés peuvent être disposés à suspendre vos paiements si vous rencontrez des difficultés financières.

Il est important de noter que la pause de paiement des prêts étudiants fédéraux a été prolongée jusqu’au 31 décembre 2022. Cela signifie que la plupart des prêts étudiants fédéraux n’ont aucun paiement dû et que le taux d’intérêt a été temporairement réduit à 0 %.

Les prêts PLUS ont-ils un délai de grâce ?

Les prêts Parents PLUS n’ont pas de période de grâce. Cependant, si vous avez contracté un prêt PLUS pendant vos études de premier cycle ou de cycles supérieurs, le Département américain de l’éducation vous accordera automatiquement une période de grâce de six mois après :

• tu es diplômé
• Vous quittez l’école tôt
• Votre statut d’inscription tombe en dessous de la mi-temps

Même si vous avez contracté un prêt PLUS pour votre enfant, vous pouvez bénéficier d’un report de 6 mois. Mais ce n’est pas automatique – vous devez demander ce report après que votre enfant a obtenu son diplôme, quitte l’école tôt ou tombe en dessous du statut d’inscription à mi-parcours.

Combien dois-je payer mensuellement ?

Le paiement mensuel minimum de votre prêt étudiant dépend de nombreux facteurs, tels que le type de prêt étudiant, votre taux d’intérêt et la durée de votre période de remboursement. En général, plus votre durée de remboursement est longue, plus votre taux mensuel est bas (et inversement).

Cependant, n’oubliez pas que vous pouvez toujours faire plus que le paiement mensuel minimum pour économiser de l’argent sur les intérêts et rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.

Le calendrier de remboursement standard des prêts étudiants fédéraux est le calendrier de remboursement standard sur 10 ans. Vous êtes automatiquement inscrit à ce plan dès le début des remboursements de votre prêt, à moins que vous ne choisissiez un autre plan de remboursement.

Que se passe-t-il si je manque un remboursement de prêt étudiant?

Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt étudiant, vous faites face à plusieurs conséquences négatives possibles. Tout d’abord, votre prêteur vous facturera probablement des frais de retard. Et selon le retard de votre paiement, votre agent de crédit signalera probablement votre retard de paiement à un ou plusieurs des trois grands bureaux de crédit. En conséquence, cela peut nuire à votre pointage de crédit.

De plus, si vous avez un prêt étudiant fédéral, vous serez en défaut sur le prêt si votre paiement est en souffrance depuis 270 jours. Avec les prêts personnels, vous ne parvenez généralement pas à rembourser le prêt si le paiement de votre prêt étudiant a au moins 90 jours de retard.

Le défaut de remboursement de votre prêt étudiant peut nuire encore plus à votre pointage de crédit. Pire encore, le défaut de paiement d’un prêt étudiant du gouvernement peut entraîner la saisie-arrêt de votre salaire.

Continuer la lecture: Paiement de prêt étudiant manqué? Cela pourrait arriver

Et si je n’ai pas les moyens de payer ma mensualité ?

Si votre revenu n’est pas assez élevé pour payer les versements mensuels de votre prêt étudiant fédéral, vous pourriez être admissible à l’un des quatre plans de remboursement fondés sur le revenu : le plan de remboursement fondé sur les revenus, le plan de remboursement fondé sur les revenus et le plan de remboursement post- plan de remboursement du revenu et plan de remboursement par répartition révisé.

Ces plans de remboursement sont basés sur votre revenu et la taille de votre famille, et les modalités de remboursement varient de 20 à 25 ans.

Si vous avez plusieurs prêts étudiants, vous pourrez peut-être les refinancer. Lors du refinancement de votre prêt, vous contractez un prêt personnel pour rembourser votre prêt étudiant existant. Si vous êtes admissible à un taux d’intérêt inférieur, vous pouvez réduire votre paiement mensuel.

En espèces: Les 11 meilleures sociétés de refinancement pour étudiants : testées et notées

Quelles sont les options d’exonération de prêt?

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pouvez être admissible à plusieurs programmes d’exonération de prêt étudiant, tels que :

• Programme d’exonération des prêts du secteur public (PSLF): Si vous travaillez à temps plein pour un gouvernement ou un employeur à but non lucratif, vous pouvez être admissible au PSLF. Ce programme vous permet de bénéficier d’une remise de crédit après avoir effectué 120 paiements mensuels éligibles tout en étant inscrit à un plan de remboursement basé sur le revenu.
• Programme d’exonération des prêts aux enseignants : Si vous enseignez cinq années consécutives dans une école admissible à faible revenu, vous pouvez recevoir jusqu’à 17 500 $ en remise de prêt étudiant.
• Le plan d’allégement de la dette Biden-Harris : Si votre revenu en 2020 ou 2021 était inférieur à 125 000 $ (250 000 $ si vous présentez une demande conjointe ou en tant que chef de famille), vous pouvez bénéficier d’une remise allant jusqu’à 10 000 $ – ou jusqu’à 20 000 $ en remise. pendant le collège.

A propos de l’auteur

Jerry Brun

Jerry Brown est un rédacteur en finances personnelles, propriétaire du blog Peerless Money Mentor et contributeur à Credible. Il a écrit pour des publications majeures telles que Forbes Advisor, Business Insider et Rocket Mortgage.

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