Taux de refinancement des prêts étudiants : 15 novembre 2022


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Selon Credible, les taux d’intérêt moyens sur les prêts étudiants refinancés sont en hausse par rapport à il y a deux semaines. Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants variables de 5 ans sont inchangés, mais toujours à des sommets annuels.

Le taux fixe moyen sur 10 ans des prêts étudiants pour les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 680 est de 7,35 %. Ce taux est supérieur au taux d’intérêt moyen de 6,42 % pour les emprunteurs, toutes cotes de crédit confondues. En règle générale, plus votre pointage de crédit est bon, plus le taux d’intérêt que vous pouvez obtenir est bas.

Comme vous pouvez le voir dans les tableaux ci-dessous, les prix ont grimpé en flèche au cours des 12 derniers mois. Les taux des prêts étudiants fédéraux pour 2022-2023 ont augmenté le plus en près de deux décennies. Ces nouveaux taux d’intérêt n’affectent pas directement les taux des prêts étudiants privés, mais les taux privés peuvent augmenter car ils ne doivent pas rester suffisamment bas pour concurrencer les taux des prêts fédéraux. La hausse des taux des prêts étudiants s’inscrit dans un contexte d’augmentation généralisée des coûts d’emprunt à la consommation, la Réserve fédérale ayant relevé les taux d’intérêt six fois cette année pour maîtriser l’inflation.

Taux de refinancement variables sur 5 ans pour les prêts étudiants

Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants variables de 5 ans sont restés au plus haut de l’année la semaine dernière, s’établissant à 8,79 %. Ce taux est supérieur de plus de 6 % à celui d’il y a 12 mois, ce qui augmente considérablement le coût global pour les emprunteurs.

Les taux d’intérêt sur les prêts aux diplômés sont nettement inférieurs à ceux des étudiants. Les taux de diplomation ont augmenté de 20 points de base par rapport à il y a deux semaines et de 60 points de base par rapport à il y a un an.

Taux de refinancement fixes sur 10 ans pour les prêts étudiants

Les prix du premier cycle et des cycles supérieurs ont augmenté par rapport à il y a deux semaines. Les taux de premier cycle ont augmenté de 56 points de base, tandis que les taux d’études supérieures ont augmenté de 16 points de base.

En général, les taux d’intérêt augmentent. Cela augmente considérablement le coût global de l’emprunt.

Intérêts sur les prêts étudiants en fonction de la cote de crédit

Votre taux d’intérêt s’améliore généralement avec une cote de crédit plus élevée. D’autres composantes de votre situation financière influent également sur votre taux. Le tableau ci-dessous présente les taux fixes des prêts étudiants sur 10 ans par cote de crédit :

Sociétés de refinancement de prêts étudiants recommandées par les initiés

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AVR

Variable : 2,49 % – 8,24 %, Fixe : 3,99 % – 8,24 %

Note de l’éditeur

4.5/5

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

AVR

Variable : 2,50 – 8,65 % avec AutoPay, Fixe : 3,99 – 8,49 %

Note de l’éditeur

3.5/5

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

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AVR

Flottant : 3,24 % – 7,99 % APR avec AutoPay, Fixe : 3,99 % – 8,99 % APR avec AutoPay

Note de l’éditeur

3.5/5

Une étoile à cinq branches

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Une étoile à cinq branches

Une étoile à cinq branches

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Questions fréquemment posées

Si vous refinancez vos prêts étudiants, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt plus bas. Vous pouvez également passer d’un prêt à taux fixe à un prêt à taux révisable ou modifier votre durée. Un terme différent peut vous permettre de répartir le coût des mensualités plus petites sur une plus longue période. Cependant, vous payez globalement plus d’intérêts.

À court terme, ce sera le cas. Les prêteurs mèneront une enquête rigoureuse pour vérifier votre solvabilité lorsque vous demanderez un nouveau prêt. Cela affectera temporairement votre pointage de crédit.

De plus, un refinancement clôturera votre prêt initial et en ouvrira un nouveau. Une partie de votre pointage de crédit est basée sur votre historique de paiement, donc travailler pour établir un nouveau bilan de paiements fiables peut en prendre un coup.

Cependant, si vous continuez à effectuer des paiements rapides et fiables, votre pointage de crédit devrait s’améliorer.

Votre cote de crédit est le facteur le plus important dans vos chances de refinancement. Si vous avez un mauvais crédit, il vous sera plus difficile d’obtenir un nouveau crédit. Cependant, vous pourrez peut-être faire appel à un cosignataire pour augmenter la probabilité d’approbation.

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