Taux d’intérêt sur la valeur nette du logement au 7 novembre 2022 : taux d’intérêt à la hausse


La constitution de la valeur nette de votre maison commence au moment où vous versez votre mise de fonds. Cette valeur nette continue de s’accumuler au fur et à mesure que vous remboursez le solde de votre prêt hypothécaire, apportez des améliorations à votre maison et laissez passer le temps. Non seulement cela fonctionne à votre avantage lorsque vous décidez de vendre votre maison, mais vous pouvez également lui prêter un prêt immobilier sous la forme d’un prêt immobilier pour certaines des étapes financières les plus importantes de la vie.

Parfois appelé deuxième hypothèque, un prêt sur valeur domiciliaire utilise votre maison comme garantie contre un paiement unique. Les conditions de ce prêt dépendent d’un certain nombre de facteurs, notamment votre cote de crédit, la valeur marchande de votre maison, les conditions du marché et plus encore.

La semaine dernière, la Réserve fédérale américaine a relevé ses taux d’intérêt de 0,75 % pour atteindre une fourchette cible de 3,75 % à 4 %. Lorsque ces taux augmentent, il n’est pas rare que les taux de prêt augmentent également.

Les taux d’intérêt sur la valeur nette du logement cette semaine

Suite à la récente décision de la Fed de freiner l’inflation, voici un aperçu des taux d’intérêt moyens sur la valeur nette des maisons de cette semaine, ainsi que des meilleurs taux d’intérêt sur la valeur nette des maisons dans votre région.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Avec un prêt immobilier, vous pouvez emprunter la valeur marchande de votre maison et recevoir en retour un paiement unique. Pour les propriétaires qui cherchent à financer des projets plus importants ou des dépenses plus coûteuses, les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être un outil inestimable, en particulier parce que les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres types de prêts, tels que les prêts étudiants ou les prêts personnels.

Certains cas où vous pourriez envisager un prêt sur valeur domiciliaire :

  1. Projets de bricolage : L’ajout d’un patio à votre maison ou la rénovation de votre salle de bain ou de votre cuisine peuvent être d’importants moteurs de valeur et vous aider à obtenir un meilleur retour sur votre investissement si vous décidez de vendre votre maison. Cependant, ces mises à niveau peuvent également être coûteuses et ne pas correspondre exactement à votre budget. L’utilisation d’un prêt sur valeur domiciliaire pour financer ces projets vous donne la possibilité de les rembourser au fil du temps et vous donne la possibilité d’utiliser votre maison comme garantie pour un prêt sur valeur domiciliaire pour vous aider à couvrir le coût de ces projets.
  2. Frais d’études : Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d’emprunt plus bas, ce qui en fait une option intéressante pour couvrir les dépenses universitaires. L’inconvénient: vous pourriez également manquer certains programmes de protection et de remise de prêt disponibles pour les emprunteurs fédéraux. Suivre cette voie peut vous faire économiser de l’argent, mais il y a toujours des risques financiers, alors soyez prudent.
  3. Consolidation de la dette: Rembourser une dette à taux d’intérêt élevé peut être difficile lorsque vous payez plus d’intérêts chaque mois que vous n’en payez sur votre solde principal. L’utilisation d’un prêt sur valeur domiciliaire pour simplifier les remboursements multiples et potentiellement gagner un taux d’intérêt inférieur pourrait vous faire économiser des tonnes sur la durée de votre période de remboursement.
  4. Frais d’urgence : Il est important d’avoir un fonds d’urgence pour vous amortir si vous tombez, mais construire un coussin décent prend du temps. Par exemple, si vous vous trouvez dans une situation où vous devez couvrir des frais médicaux imprévus, un prêt sur valeur domiciliaire pourrait être une option relativement peu coûteuse pour le faire. Cependant, il est important d’élaborer un plan sur la façon dont vous rembourserez ce prêt une fois que tout sera dit et fait.

Comment calculer mon capital ?

Pour connaître la valeur nette de votre maison, vous devez calculer la différence entre la valeur marchande de votre maison et le montant que vous devez encore. Disons que votre solde hypothécaire actuel est de 150 000 $ et que la valeur marchande actuelle de votre maison est de 350 000 $. cela signifie que vous avez environ 200 000 $ de valeur nette dans votre maison.

N’oubliez pas que la valeur marchande de votre maison fluctuera au fil du temps à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, que l’état de votre maison change ou que le marché du logement et la valeur des propriétés dans votre propre quartier changent. En surveillant de près le solde de votre prêt hypothécaire et l’évolution de votre quartier et du climat économique qui vous entoure, vous pouvez obtenir une lecture plus précise de l’évolution de la valeur nette de votre propriété au fil du temps.

Avantages et inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire

Bien que les prêts sur valeur domiciliaire offrent aux propriétaires un moyen supplémentaire de financer des achats importants, ils ne sont pas sans risques. Un prêt sur valeur domiciliaire vous oblige toujours à utiliser votre maison comme garantie. Si vous n’avez pas de stratégie de remboursement solide, ou si la valeur nette de votre maison chute drastiquement, vous pourriez quand même finir par payer des milliers d’intérêts ou devoir plus que la valeur de votre propriété.

Avantage : Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d’intérêt fixes. Des montants de paiement cohérents peuvent rendre le remboursement plus gérable.

Pour : Les intérêts sur les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être déductibles d’impôt. Qui n’aime pas un cadeau fiscal ? Si vous utilisez votre prêt sur valeur domiciliaire pour payer les dépenses de rénovation domiciliaire et que vous répondez aux exigences de l’IRS, vous pouvez réduire un peu votre facture d’impôt.

Inconvénients : Utiliser votre maison comme garantie est une décision risquée. Le défaut de paiement d’un prêt sur valeur domiciliaire pourrait signifier la perte de votre maison.

Inconvénients : Si la valeur de votre maison baisse, vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes. L’équité négative est une réalité. Si vous empruntez un montant important et que la valeur de votre maison tombe en dessous de ce montant, vous pourriez constater que vous devez plus que la valeur réelle de votre maison.

Avant de contracter un prêt sur valeur domiciliaire, pesez les risques et avantages potentiels pour déterminer s’il convient le mieux à votre plan financier à long terme.

Questions fréquemment posées

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt immobilier ?

Un score FICO d’au moins 680 est généralement requis par la plupart des prêteurs pour un prêt sur valeur domiciliaire.

Les taux d’intérêt sur la valeur nette des maisons sont-ils plus élevés que les taux d’intérêt hypothécaires?

Les taux d’intérêt sur la valeur nette des maisons sont légèrement plus élevés que les taux hypothécaires, car ces prêts ne sont remboursés qu’après le remboursement intégral des hypothèques principales. Si la maison fait l’objet d’une saisie, le prêteur qui détient le prêt immobilier ne sera pas payé tant que le premier prêteur hypothécaire n’aura pas été payé.

Les prêts sur valeur domiciliaire sont-ils déductibles d’impôt?

Les intérêts que vous payez sur les prêts sur valeur domiciliaire peuvent également être déductibles d’impôt pour les premiers 750 000 $ pour les célibataires (375 000 $ si vous êtes marié et déposez séparément). Pour bénéficier de cette déduction, vous devez utiliser les fonds pour “acheter, construire ou améliorer considérablement votre maison” et détailler vos retours, selon l’IRS.

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