Taux hypothécaires à Hawaï | NextAdvisor avec TIME


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Les taux hypothécaires augmentent et les prix des maisons sont toujours élevés. Alors que les prix des maisons à Hawaï peuvent varier selon l’emplacement et le type de propriété, ils sont généralement restés plus élevés que l’année dernière, ce qui rend plus difficile pour les acheteurs de s’offrir une maison.

Bien que les prix des maisons puissent sembler imprévisibles et hors de votre contrôle, les programmes pour premiers acheteurs peuvent vous aider. Ces programmes peuvent fournir une aide financière pour payer des choses comme les frais de clôture et les exigences d’acompte.

Quelle que soit la direction que prennent les prix des maisons, profiter de ces programmes peut rendre l’accession à la propriété plus abordable pour vous.

Quels sont les taux hypothécaires d’aujourd’hui à Hawaï ?

Pour le mardi 08 novembre 2022, voici les taux de crédit immobilier en vigueur à Hawaï. Le taux hypothécaire moyen à taux fixe sur 30 ans est de 7,080 %. Le taux de refinancement moyen des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans est de 7,290 %. Aujourd’hui, le taux hypothécaire moyen à taux fixe sur 15 ans est de 6,020 %.

Pour les prêts à taux révisable, le taux hypothécaire moyen 5/1 (ARM) est de 5 500 %.

Cette information provient de la plus récente enquête de Bankrate sur les plus grands prêteurs hypothécaires du pays.

Taux hypothécaires actuels à Hawaï

type de prêt évaluer
30 ans fixe 7 080 %
15 ans fixe 6,020%
BRAS 5/1 5 500 %
30 ans de refi 7.290%

De combien d’hypothèque avez-vous besoin pour acheter une maison à Hawaï ?

Outre le taux d’intérêt et la durée du prêt, le montant de votre prêt détermine vos mensualités. Le montant de l’hypothèque dont vous avez besoin correspond généralement au prix d’achat de la maison moins votre mise de fonds.

Le dépôt est un pourcentage du prix d’achat. Le programme de prêt auquel vous postulez déterminera le montant dont vous avez besoin. Il est possible de se qualifier pour un prêt traditionnel avec un acompte de seulement 3 %, mais vous aurez besoin de 20 % pour éviter le coût mensuel supplémentaire d’une assurance hypothécaire privée. Si vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt traditionnel en raison d’un problème de crédit ou d’autres problèmes, vous pouvez également consulter les prêts FHA, qui nécessitent un acompte légèrement supérieur de 3,5 %.

Voici quelques valeurs de maison typiques et les montants d’acompte correspondants à Hawaï :

zone de métro Valeur typique d’une maison 3,5 % dix% 20%
Honolulu urbain 934 660 $ 32 713,10 $ 93 466 $ 186 932 $
Bonjour 605 141 $ 21 179,94 $ 60 514,10 $ 121 028,20 $
kahului 1 099 984 $ 38 499,44 $ 109 998,40 $ 219 996,80 $
Kapaa 970 489 $ 33 967,12 $ 97 048,90 $ 194 097,80 $
Source : Zillow Home Value Index, septembre 2022

Types de prêts immobiliers à Hawaï

Les différents types de prêts ont leurs propres caractéristiques et conditions d’éligibilité. Les prêts traditionnels offrent généralement des taux d’intérêt attractifs et des coûts réduits. Les prêts FHA ont tendance à être légèrement plus chers, mais ont des critères plus flexibles lorsqu’il s’agit de savoir qui peut être approuvé. Et pour ceux qui ont un service militaire admissible, un prêt VA peut vous permettre de devenir propriétaire sans acompte.

“C’est toujours une bonne idée de regarder différents prêteurs pour voir quels types de prêts ils offrent”, déclare Robert Lopez, responsable des prêts hypothécaires chez Carrington Mortgage Services. Lopez vous recommande également de faire vos propres recherches, car le prêteur ne vous présentera pas toujours le meilleur pour votre situation. Par exemple, il a vu les prêts VA ne pas être poussés aussi souvent qu’ils le devraient.

Conventionnel

Vous ne devriez pas avoir beaucoup de mal à trouver un prêteur qui propose des prêts traditionnels. Ces prêts sont les plus courants. Ils ne sont assurés par aucun organisme gouvernemental et ont généralement des exigences plus strictes en matière d’évaluation de votre solvabilité, de vos revenus, de vos biens et de votre patrimoine.

Les prêts traditionnels exigent généralement une cote de crédit minimale de 620, un ratio d’endettement inférieur à 45 % et une mise de fonds minimale de 3 %. Cependant, selon les détails de votre prêt, vous pourriez être confronté à d’autres restrictions. Par exemple, les emprunteurs qui sont à la limite de plusieurs critères de crédit peuvent en fait avoir besoin d’un acompte plus important ou d’un ratio dette / revenu inférieur. D’un autre côté, les emprunteurs avec de bonnes cotes de crédit et une mise de fonds importante peuvent avoir plus de flexibilité avec un ratio d’endettement plus élevé.

Bien que les prêts traditionnels ne nécessitent qu’un acompte de 3%, considérez que vous avez besoin de 20% pour éviter le coût mensuel supplémentaire d’une assurance hypothécaire privée.

FHA

Un prêt FHA est un prêt assuré par le gouvernement fédéral et a des critères plus souples. Si vous n’êtes pas admissible à un prêt traditionnel, un prêt FHA pourrait être une bonne alternative.

Ces prêts peuvent être un choix particulièrement judicieux si vous avez des erreurs dans votre dossier de crédit. Les prêts FHA exigent un acompte minimum légèrement plus élevé de 3,5 %, mais permettent une cote de crédit de seulement 580. Un acompte de 10 % ramène le nombre minimum de prêts à seulement 500.

Cependant, l’un des compromis d’une flexibilité accrue est le fait que les prêts FHA ont tendance à être un peu plus chers. En plus des frais de clôture généralement plus élevés, vous devez payer une prime d’assurance hypothécaire initiale unique et des primes d’assurance hypothécaire mensuelles continues.

Virginie

Un autre type de prêt assuré par le gouvernement fédéral, les prêts VA, est pris en charge par le ministère des Anciens Combattants. Une grande caractéristique des prêts VA est le fait qu’ils ne nécessitent pas d’acompte, ni d’assurance hypothécaire. Cependant, les prêts VA ne sont pas ouverts au public car vous devez répondre à certains critères pour être éligible à ce type de prêt.

Les emprunteurs à la recherche d’un prêt VA doivent également répondre aux exigences d’un prêteur. Le ministère des Anciens Combattants laisse les exigences spécifiques à chaque prêteur individuel. Donc, si vous êtes rejeté par un prêteur, il est possible que vous soyez toujours approuvé ailleurs.

Programmes pour les acheteurs d’une première maison à Hawaï

Les programmes pour les acheteurs d’une première maison peuvent vous aider à garder plus d’argent dans votre poche en fournissant des fonds supplémentaires pour couvrir des choses comme un acompte et les frais de clôture. Certains programmes peuvent même ne pas nécessiter de paiements mensuels ou peuvent être pardonnables après avoir satisfait à certaines exigences.

Voici quelques programmes disponibles dans l’État d’Hawaï :

  • Programme de revente abordable : Offert par la Hawaii Housing Finance and Development Corporation (HHFDC), le programme de revente abordable offre aux acheteurs d’une première maison la possibilité d’acheter des condos rachetés à des prix inférieurs. Ce programme est basé sur un système de loterie, de sorte que tous les emprunteurs qui postulent ne bénéficient pas d’une assistance garantie. Les emprunteurs éligibles doivent être des résidents d’Hawaï, des étrangers résidents permanents ou des citoyens américains et avoir la propriété comme résidence principale pendant la durée de leur propriété.
  • Certificat de crédit hypothécaire (MCC): Les certificats de crédit hypothécaire réduisent le montant d’impôt fédéral sur le revenu que vous payez, vous permettant de garder plus d’argent dans votre poche. Les MCC permettent d’appliquer 20 % des intérêts hypothécaires payés en tant que crédit d’impôt fédéral pour réduire votre impôt à payer. Les MCC doivent être achetés par l’intermédiaire d’un prêteur participant, et les emprunteurs doivent répondre à certains critères pour être éligibles, tels que :

conseil de pro

Il n’est jamais trop tôt pour se pencher sur les programmes destinés aux acheteurs d’une première maison. Certains programmes ont un financement et une disponibilité limités, et soumettre une demande le plus tôt possible peut améliorer vos chances d’être approuvé.

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