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Taux moyens des prêts HELOC et sur valeur nette du logement pour la semaine du 10 octobre 2022


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Les thèses centrales

  • Les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit (HELOC) ont légèrement augmenté, les prêteurs ayant pris en compte les récentes hausses de la Réserve fédérale.
  • Les emprunteurs se tournent de plus en plus vers les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC, car les énormes hausses des taux hypothécaires cette année ont rendu les refinancements de remboursement plus coûteux.
  • Les experts disent qu’il est important de magasiner auprès de différents prêteurs et d’obtenir une comparaison côte à côte des produits avant d’en choisir un.

Le marché du logement se refroidit, mais les produits sur valeur domiciliaire sont en vogue.

En effet, les taux hypothécaires élevés – aujourd’hui proches de 7 %, contre environ 3 % il y a un an – freinent la demande de refinancement en espèces.

“Nous constatons une demande assez forte pour les produits sur valeur domiciliaire”, a déclaré Rob Cook, vice-président du marketing, du numérique et de l’analyse chez Discover Home Loans. “Les consommateurs recherchent des moyens abordables d’aménager leur maison sans compromettre leur hypothèque principale.”

Les taux d’intérêt sur la valeur nette du logement et sur la ligne de crédit (HELOC) ont augmenté, mais pas au même rythme que les taux hypothécaires. Le prix moyen d’un HELOC de 30 000 $ est de 7,27 %, augmentant de 15 points de base d’une semaine à l’autre.

Pour le reste de 2022, les experts s’attendent à ce que ces taux fassent la même chose : continuent d’augmenter.

“Le marché du logement est en quelque sorte un miroir de ce qui se passe sur le marché hypothécaire principal”, a déclaré Cook. Le taux directeur, qui est la référence pour de nombreux HELOC, suit l’augmentation des taux d’intérêt à court terme de la Réserve fédérale. Compte tenu de la tentative continue de la Fed de réduire l’inflation, ce taux devrait encore augmenter jusqu’à la fin de l’année.

Voici les taux d’intérêt moyens sur les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC au 5 octobre 2022 :

type de prêt L’épisode de cette semaine cours la semaine dernière différence
30 000 $ HELOC 7,27% 7,12 % +0,15
30 000 $ de prêt sur valeur domiciliaire sur 10 ans 7,27% 7,16 % +0,11
Prêt de 30 000 $ sur la valeur nette d’une propriété sur 15 ans 7,18% 7,13% +0,05

Comment ces prix sont calculés

Ces taux proviennent d’une enquête menée par Bankrate, qui, comme NextAdvisor, appartient à Red Ventures. Les valeurs moyennes sont déterminées à partir d’une enquête auprès des 10 principales banques des 10 principaux marchés américains.

Quelle est la différence entre un prêt immobilier et un HELOC ?

Lorsque vous empruntez de l’argent avec des prêts sur valeur domiciliaire et des HELOC, vous utilisez la différence entre la valeur de votre maison et ce que vous devez sur les hypothèques comme garantie.

Comment fonctionnent les deux produits :

UN prêt immobilier est similaire à un prêt personnel, sauf qu’il est garanti par votre maison. Vous empruntez une somme d’argent immédiatement et vous la remboursez au fil du temps, généralement à un taux fixe. “En tant qu’emprunteur, vous avez l’avantage d’avoir un prêt sur valeur domiciliaire parce que vous savez quels seront les paiements au cours d’un mois donné. Les gens aiment cette certitude, en particulier dans un marché des taux d’intérêt turbulent », déclare Cook.

HELOC ressemblent plus à des cartes de crédit. Lorsque vous empruntez de l’argent à un HELOC, vous disposez d’une ligne de crédit renouvelable. Il y a une limite au montant que vous pouvez emprunter en une fois et vous ne payez que des intérêts sur ce que vous empruntez. Contrairement aux prêts sur valeur domiciliaire, le taux d’intérêt est souvent variable.

Étant donné que les taux d’intérêt sur les HELOC suivent généralement le taux directeur de référence lorsque la Fed augmente les taux, “si vous avez un HELOC existant, vos taux d’intérêt augmenteront également”, déclare Cook. Avec un prêt immobilier existant à taux fixe, ce que fait la Fed n’affectera pas vos paiements mensuels.

Vous pouvez vous attendre à ce que les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC augmentent car les changements de la Fed rendent l’emprunt plus coûteux pour les institutions financières.

Que doivent savoir les consommateurs sur les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC ?

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC vous permettent d’obtenir une injection de liquidités – soit en une seule fois, soit sur une base renouvelable – avec un processus de demande beaucoup moins onéreux que celui d’un prêt hypothécaire. Votre cote de crédit ne joue pas un rôle si important dans votre admissibilité ou non au financement sur valeur domiciliaire, mais elle affecte les taux d’intérêt que vous pouvez obtenir, dit Cook.

Avant d’emprunter de l’argent avec un produit sur valeur nette d’une propriété, souvenez-vous de ceci : le prêt est garanti par une garantie : votre maison. En cas de défaut de paiement, vous risquez de perdre votre logement.

Comment obtenir un financement sur valeur domiciliaire

Avant de demander un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC, ayez une bonne idée de votre situation financière. S’assurer que vous avez un plan sur la façon dont vous allez rembourser est essentiel pour protéger votre bien le plus précieux : votre maison.

“Choisissez un prêteur en qui vous pouvez avoir confiance”, dit Cook. Vous devriez vérifier quelques prêteurs différents pour voir qui offre les meilleurs tarifs.

À partir de là, vous remplissez une demande par l’intermédiaire du prêteur de votre choix et terminez le processus de vérification. Il peut s’écouler quelques semaines avant que vous puissiez accéder à votre prêt ou à votre marge de crédit.

Comment utiliser la valeur nette de la maison

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC peuvent être utilisés à des fins multiples. Les utilisations les plus courantes sont la rénovation domiciliaire – qui peut augmenter la valeur de votre maison au fil du temps – et la consolidation de dettes. Utiliser des capitaux propres pour consolider des dettes peut être risqué si vous ne remédiez pas au comportement qui vous a endetté. Vous ne voulez pas faire face au même problème plus tard.

Pensez à puiser dans la valeur nette de votre maison. “Faites vos devoirs avant de prendre la grande décision”, dit Cook.

“Assurez-vous de poser des questions à l’avance pour comprendre quels sont les taux d’intérêt et les frais associés à vos options de prêt”, déclare Cook. “Ce que vous voulez vraiment, c’est une vraie comparaison de pommes à pommes. Parfois, vous êtes tellement obsédé par le tarif que les gens oublient certains des frais associés à ces produits.

conseil de pro

Lorsque vous puisez dans la valeur nette de votre maison, assurez-vous d’avoir un plan solide sur la façon dont vous allez la rembourser.

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