Taux moyens des prêts HELOC et sur valeur nette du logement pour la semaine du 17 novembre 2022


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LA THÈSE CENTRALE

  • Le taux d’intérêt moyen sur une marge de crédit hypothécaire, ou HELOC, est de 7,89 %, en hausse de 19 points de base d’une semaine à l’autre.
  • Une étude récente montre que les prix des maisons devraient chuter de 27 % pour anéantir tout gain de capital pour les propriétaires qui ont acheté une maison en juillet 2020.
  • Les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur nette du logement et les HELOC sont susceptibles de fluctuer à court et à moyen terme.

Une autre semaine, une autre hausse du taux d’intérêt moyen sur une ligne de crédit hypothécaire (HELOC), qui a augmenté de 57 points de base au cours des deux dernières semaines.

Le taux d’intérêt moyen d’un prêt sur valeur domiciliaire est en légère hausse après n’avoir pas bougé la semaine dernière.

Les taux d’intérêt domestiques augmentent parallèlement aux augmentations des taux d’intérêt à court terme par la Réserve fédérale. Dans sa tentative continue de calmer l’inflation, la Fed a relevé ses taux d’intérêt, le plus récemment de 75 points de base en novembre.

Ces augmentations pourraient avoir l’effet escompté. L’indice des prix à la consommation a affiché une inflation à 7,7 % en glissement annuel en octobre, plus faible que prévu après des mois au-dessus de 8 %. Cependant, il est encore trop tôt pour dire si cela va durer.

Alors que la hausse des taux d’intérêt pourrait plonger l’économie dans la récession, les propriétaires ont toujours des niveaux élevés de valeur nette de leur logement vulnérable, ce qui maintient les saisies en dessous des niveaux d’avant la pandémie.

Malgré une récente crise, la valeur des maisons devrait résister aux vents contraires d’un marché immobilier en refroidissement. “Pour le propriétaire national moyen qui a acheté une maison en juillet 2020, les prix des maisons devraient chuter de 27% pour effacer tous leurs gains en actions dus à l’appréciation”, selon un récent rapport de la First American Financial Corporation, un service immobilier. compagnie.

En général, la valeur nette du logement et les taux HELOC ont tendance à évoluer en tandem avec les taux hypothécaires primaires, dit Cook.

“De nombreux économistes s’attendent à ce que les taux se stabilisent, et si nous entrons en récession, les taux pourraient potentiellement baisser lentement”, a déclaré Rob Cook, vice-président du marketing, du numérique et de l’analyse chez Discover Home Loans. “Cependant, compte tenu de toute l’incertitude, les propriétaires devraient généralement s’attendre à ce que les taux d’intérêt restent élevés à court et à moyen terme.”

Le prix moyen d’un HELOC de 30 000 $ est de 7,89 %, en hausse de 19 points de base sur la semaine.

Voici les taux d’intérêt moyens sur la valeur nette du logement et les HELOC au 16 novembre 2022 :

TYPE DE PRÊT PRIX CETTE SEMAINE PRIX DE LA SEMAINE DERNIÈRE DIFFÉRENCE
30 000 $ HELOC 7,89 % 7,70% +0,19
30 000 $ de prêt sur valeur domiciliaire sur 10 ans 7,57% 7,57% rien
Prêt de 30 000 $ sur la valeur nette d’une propriété sur 15 ans 7,50 % 7,49 % +0,01

COMMENT CES PRIX SONT CALCULÉS

Ces taux proviennent d’une enquête menée par Bankrate, qui, comme NextAdvisor, appartient à Red Ventures. Les valeurs moyennes sont déterminées à partir d’une enquête auprès des 10 principales banques des 10 principaux marchés américains.

Que sont les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC?

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont des prêts garantis, ce qui signifie que vous utilisez la différence entre la valeur de votre maison et ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire comme garantie. En conséquence, vous pouvez généralement obtenir un taux d’intérêt plus compétitif sur la valeur nette de votre maison que, par exemple, un prêt personnel ou un refinancement de remboursement.

Comment fonctionnent les deux produits :

Similaire à un prêt personnel prêt immobilier vous permet un paiement unique que vous payez sur une période de temps définie. Les taux d’intérêt fixes associés aux prêts sur valeur domiciliaire les rendent attrayants, en particulier dans un environnement de taux d’intérêt en hausse.

HELOC, qui offrent aux emprunteurs une ligne de crédit renouvelable, sont populaires en raison de la flexibilité qu’ils offrent aux propriétaires. Pendant la période de tirage, vous ne payez souvent que des intérêts sur ce que vous avez réellement utilisé. Cependant, les HELOC ont généralement des taux d’intérêt variables, ce qui signifie que votre paiement mensuel peut changer si les taux d’intérêt augmentent.

CONSEIL DE PRO

Avant de contracter un prêt avec un prêt sur valeur domiciliaire, ou HELOC, vous devriez rechercher des prêteurs pour voir qui peut vous offrir le taux d’intérêt le plus compétitif.

Ce que les consommateurs doivent savoir sur le financement immobilier

Les fluctuations récentes des taux d’intérêt reflètent l’incertitude entourant l’inflation. Bien que la Fed soit prête à ralentir le rythme de ses hausses de taux, nous sommes susceptibles de voir des taux plus élevés plus longtemps.

“J’encourage les consommateurs à faire leurs devoirs pour comprendre comment les taux d’intérêt actuels affectent leur budget et leur situation financière”, a déclaré Cook.

Si vous avez déjà un prêt sur valeur domiciliaire, les augmentations de taux n’affecteront pas vos paiements mensuels. Cependant, ce n’est pas le cas avec les HELOC. Lorsque vous empruntez avec un HELOC, gardez un œil sur les taux d’intérêt pour garder un œil sur vos frais de transport.

Comment obtenir un financement immobilier

Pour emprunter avec un prêt sur valeur domiciliaire, ou HELOC, vous devez d’abord remplir une demande auprès du prêteur de votre choix. Le montant de votre prêt et le taux d’intérêt seront déterminés en fonction de votre demande.

Gardez à l’esprit que le taux moyen peut ne pas être celui auquel vous avez droit. Vous pouvez vous retrouver avec un taux d’intérêt supérieur ou inférieur à la moyenne. Pour cette raison, c’est une bonne idée de rechercher des prêteurs pour voir qui peut vous offrir la meilleure offre.

Comment utiliser la valeur nette de la maison

Les utilisations les plus courantes des prêts sur valeur domiciliaire et des HELOC sont la consolidation de dettes et les projets de rénovation domiciliaire. Cependant, les consommateurs peuvent se tourner vers la valeur nette de leur propriété pour un certain nombre de raisons, que ce soit pour payer leurs études, une voiture ou une résidence secondaire.

“Nous constatons une forte demande de prêts sur valeur domiciliaire, car ils offrent aux propriétaires la possibilité de tirer parti de la valeur nette disponible dans leur maison à des taux inférieurs aux autres solutions”, déclare Cook.

Dans l’ensemble, les experts mettent en garde contre le fait de traiter la valeur nette de votre maison comme un guichet automatique. Votre maison est votre plus grand atout et ressource. Toute décision d’exploiter votre capital doit être prise au sérieux.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC peuvent être d’excellents outils financiers si vous avez un objectif clair pour emprunter et une stratégie de remboursement pratique.

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