loans

Utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit

Meta description


La dette de carte de crédit peut rapidement devenir un cycle de paiements sans fin. Heureusement, il existe plusieurs solutions si vous souhaitez rembourser votre dette plus rapidement.

Une option consiste à demander un prêt personnel pour transférer efficacement votre dette de l’émetteur de votre carte de crédit à un prêteur personnel et, espérons-le, obtenir un taux d’intérêt plus bas et de meilleures options de remboursement. De cette façon, vous êtes plus susceptible de payer moins d’intérêts à long terme et vous pouvez éventuellement vous libérer de vos dettes. Il existe également quelques autres options à considérer si vous souhaitez consolider vos dettes efficacement et à moindre coût.

Sélectionnez ci-dessous ce que vous devez savoir sur l’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit et comment commencer.

Abonnez-vous à la newsletter Select !

Nos meilleurs choix dans votre boîte de réception. Des recommandations d’achat hebdomadaires qui améliorent votre vie. Inscrivez-vous ici.

Avantages d’utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit

La dette sur les cartes de crédit a récemment grimpé en flèche alors que les Américains continuent de faire face à une inflation record pour les biens de consommation courante comme l’essence et les produits d’épicerie. Malheureusement, de telles tendances peuvent créer une pente glissante, car les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt élevés, ce qui permet aux consommateurs de s’endetter encore plus rapidement.

Si vous vous êtes retrouvé dans une boucle de dette de carte de crédit, vous voudrez peut-être envisager d’utiliser un prêt personnel. Voici deux raisons pour lesquelles l’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit pourrait être logique pour votre situation.

Les prêts personnels ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit

Selon les dernières données de la Réserve fédérale, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit en mai 2022 était de 15,13 %. Au cours du même mois, les taux d’intérêt des prêts personnels étaient en moyenne de 8,73 % pour un prêt de 24 mois.

Disons que vous avez une dette de carte de crédit de 8 000 $ que vous voulez rembourser. Si vous gardiez le solde de votre carte de crédit, vous paieriez 1 326 $ d’intérêts. Si vous demandiez plutôt un prêt personnel et que vous le remboursiez sur deux ans, vous finiriez par payer 747 $ d’intérêts, soit une différence d’intérêts de 579 $.

Et rappelez-vous, ces taux d’intérêt ne sont que des moyennes. LightStream, le meilleur choix global de prêt personnel de Select, offre des APR allant d’aussi peu que 3,99 % à 19,99 % lorsque vous vous inscrivez à Autopay, selon vos conditions. Ainsi, vos économies peuvent être encore plus importantes.

Vous pouvez réduire le nombre de vos mensualités

S’il vous arrive d’avoir plus d’une carte de crédit avec un relevé renouvelable, il peut être utile de régler un paiement mensuel clair avec un prêt personnel. Au lieu de concentrer vos efforts à plusieurs endroits, vous avez toutes vos dettes au même endroit et pouvez concentrer votre énergie à les rembourser. Plus vous dépensez d’argent pour le prêt personnel, plus vous pouvez le rembourser rapidement et moins vous payez d’intérêts dans l’ensemble.

Inconvénients d’utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit

Cependant, utiliser des prêts personnels pour rembourser une dette de carte de crédit n’est pas sans risque. Voici quelques inconvénients à considérer avant d’en faire la demande.

Les prêts personnels pourraient entraîner plus de dettes

Si vous décidez d’emprunter cette voie, il est important d’utiliser un prêt personnel comme un moyen d’atteindre une fin. Même si vous en utilisez un pour rembourser vos dettes, vous pourriez rapidement vous retrouver avec une dette de carte de crédit, ainsi qu’un prêt personnel pour vos dettes passées, si vous ne faites pas attention.

Si vous contractez un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit, assurez-vous de rembourser immédiatement le solde de votre carte de crédit avec l’argent du prêt. Certains prêteurs, comme Certains prêts personnels, tels que Marcus by Goldman Sachs Personal Loans, le font automatiquement pour vous lorsque vous demandez un prêt. Élaborez ensuite un plan pour rembourser votre prêt et établissez un budget afin de ne pas trop dépenser.

Un taux d’intérêt inférieur n’est pas garanti

Bien qu’il existe de grandes différences entre les taux d’intérêt moyens sur les cartes de crédit et les prêts personnels, rien ne garantit que vous vous retrouverez avec un meilleur taux d’intérêt. Découvrez le taux d’intérêt exact que vous payez sur votre carte de crédit et faites de votre mieux pour trouver un meilleur taux avec un prêt personnel. Des facteurs tels que votre cote de crédit, le montant du prêt et la durée peuvent tous affecter le TAP auquel vous êtes admissible.

Consultez le marché des prêts personnels de Select pour voir pour quels prêts vous êtes préqualifié ou préapprouvé. C’est gratuit, n’affecte pas votre pointage de crédit et vous permet de comparer les taux d’intérêt de différents prêteurs.

Les prêts personnels ont des frais

Lorsque vous recherchez différents prêteurs, tenez compte des frais qui pourraient vous être facturés pour le prêt personnel. Cela peut inclure des frais de dossier, des frais de traitement, des pénalités pour remboursement anticipé, des frais de retard de paiement, des frais de remboursement ou une assurance de protection des paiements. Si le différentiel de taux d’intérêt entre votre carte de crédit et votre prêt personnel est faible, les frais peuvent anéantir toute économie potentielle.

Les meilleurs prêts personnels pour rembourser une dette de carte de crédit

Si un prêt personnel semble être une solution viable à vos besoins financiers, voici quelques-uns des prêteurs les plus populaires de Select parmi lesquels choisir. Select a classé LightStream comme le meilleur prêteur personnel dans l’ensemble en raison de ses faibles taux d’intérêt et de ses conditions flexibles, mais PenFed convient également à ceux qui recherchent des prêts plus petits et Discover à ceux qui recherchent un financement rapide. Ces prêts n’ont pas non plus de frais de montage ou de remboursement anticipé.

Prêt personnel LightStream

  • Taux annuel effectif global (APR)

    4,99 % à 19,99 %* lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et autres

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Prêts personnels PenFed

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, frais médicaux, financement automobile et plus

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Découvrez les prêts personnels

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, mariage ou vacances

  • montants des prêts

  • les conditions

    36, 48, 60, 72 et 84 mois

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Le marché des prêts personnels de Select

Consultez le marché des prêts personnels de Select pour voir pour quels prêts vous êtes préqualifié ou préapprouvé. C’est gratuit, n’affecte pas votre pointage de crédit et vous permet de comparer les taux d’intérêt de différents prêteurs.

Une autre façon de consolider la dette de carte de crédit

Bien que contracter un prêt personnel soit une option solide pour rembourser une dette de carte de crédit, une autre option consiste à souscrire à une carte de crédit à transfert de solde assortie d’un TAP initial de 0 %. Ce type de carte ne génère pas d’intérêts sur le solde pendant un certain temps tant que vous effectuez le paiement minimum chaque mois.

Par exemple, la carte Wells Fargo Reflect® offre un TAP de lancement de 0 % pendant 18 mois à compter de l’ouverture du compte (15,99 % – 27,99 % TAP variable par la suite) sur les achats et les transferts de solde éligibles. (Voir Tarifs et frais.) Il est également possible de prolonger l’APR de 0 % de trois mois supplémentaires en effectuant les paiements minimums à temps pendant la période d’introduction. Les transferts de solde dans les 120 premiers jours sont également admissibles au taux de lancement.

Cela signifie que vous pouvez finir par gagner jusqu’à 21 mois de financement sans intérêt sur votre dette actuelle tant que vous effectuez les paiements minimums. Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit de 8 000 $ et que vous pouvez payer 400 $ par mois pendant la période d’introduction à 0 %, vous ne paierez pas un centime d’intérêt.

Notez, cependant, que pendant 120 jours à compter de l’ouverture du compte, des frais d’introduction de 5 $ ou 3 % du montant de chaque transfert de solde, selon le montant le plus élevé, s’appliquent. Par la suite, jusqu’à 5 % pour chaque transfert de solde avec un minimum de 5 $.

Si un prêt personnel ne répond pas à vos besoins, envisagez d’utiliser une carte de crédit 0% intro APR, telle que B. l’un des éléments ci-dessous :

Carte Citi® Diamond Preferred®

  • Récompense

  • bonus de bienvenue

  • Cotisation annuelle

  • Présentation APR

    0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde ; 0% pendant 12 mois sur les achats

  • APR régulier

  • frais de transfert

    5 % de chaque transfert de solde ; Au moins 5 $. Les transferts de solde doivent être effectués dans les 4 mois suivant l’ouverture du compte.

  • frais de transaction à l’étranger

  • crédit nécessaire

avantages

  • Aucun frais annuel
  • Le crédit peut être transféré dans les 4 mois suivant l’ouverture d’un compte
  • L’une des périodes d’introduction les plus longues pour les transferts de solde

Désavantages

  • 3 % de frais de transaction à l’étranger

Suivez Freedom Unlimited®

  • Récompense

    Profitez d’une remise de 5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d’échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ; Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et au restaurant, y compris les plats à emporter et les livraisons à domicile éligibles, et 1,5 % sur tous les autres achats

  • bonus de bienvenue

    Gagnez 1,5 % supplémentaire sur tout ce que vous achetez (jusqu’à 20 000 $ dépensés la première année) – d’une valeur allant jusqu’à 300 $ en cashback. Cela représente 6,5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 4,5 % sur les restaurants et les pharmacies et 3 % sur tous les autres achats.

  • Cotisation annuelle

  • Présentation APR

    0% pendant les 15 premiers mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde

  • APR régulier

  • frais de transfert

    Frais d’ouverture de 5 $ ou 3 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé, pour les transferts effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Après cela, soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.

  • frais de transaction à l’étranger

  • crédit requis

Carte Wells Fargo Active Cash®

Sur le site Web sécurisé de Wells Fargo

  • Récompense

    Récompenses en espèces illimitées de 2 % sur les achats

  • bonus de bienvenue

    Gagnez un bonus de récompense de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois

  • Cotisation annuelle

  • Présentation APR

    TAEG de lancement de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde éligibles ; Les transferts de solde effectués dans les 120 jours donnent droit au taux de lancement

  • APR régulier

    TAP variable de 17,99 %, 22,99 % ou 27,99 % sur les achats et les transferts de solde

  • frais de transfert

    3 % de frais d’introduction pendant 120 jours à compter de l’ouverture du compte, puis jusqu’à 5 % (minimum 5 $)

  • frais de transaction à l’étranger

  • crédit nécessaire

ligne de fond

Remarque éditoriale : Toute opinion, analyse, révision ou recommandation exprimée dans cet article est uniquement celle de l’équipe éditoriale de Select et n’a pas été révisée, approuvée ou autrement approuvée par un tiers.

Blog In 2021 joker0o xyz

Comment here