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Verbrauchertrends bei digitalen Zahlungen


Fast neun von zehn Amerikanern nutzen jetzt irgendeine Form des digitalen Bezahlens, und sie nutzen diese sich schnell entwickelnden Lösungen auf immer vielfältigere Weise. Dies sind einige der wichtigsten Ergebnisse der Consumer Digital Payments Survey 2022 von McKinsey, der siebten in einer jährlichen Studie, die ein kontinuierliches Wachstum sowie subtilere Veränderungen bei den Vorlieben und dem Verhalten der Verbraucher aufzeigt.

Während die fortgesetzte Integration digitaler Zahlungen keine Überraschung ist, bietet die Art und Weise, wie Verbraucher den Service in ihr Finanzleben integrieren, wertvolle Einblicke für Anbieter, die Einzelhandelsbeziehungen erweitern oder aufbauen möchten. Unsere August-Umfrage unter mehr als 1.800 US-Verbrauchern liefert auch neue Einblicke in das Verhalten von zwei prominenten Zahlungsinstrumenten: Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) und Kryptowährung.

Die digitale Renaissance des Portemonnaies

Die Durchdringung digitaler Zahlungen ist nicht nur auf 89 % im Jahr 2022 gestiegen, sondern der Anteil der Befragten, die angeben, zwei oder mehr Formen digitaler Zahlungen zu nutzen, ist sogar noch schneller gestiegen, von 51 % im Jahr 2021 auf 62 %. In-App- und Peer-to-Peer (P2P)-Käufe weisen die größten Gewinne auf und bauen in vielen Fällen auf der bestehenden Nutzung von Online-Zahlungen auf (immer noch der wichtigste digitale Anwendungsfall, der von 69 % der Verbraucher genutzt wird).

Mehr als zwei Drittel der Amerikaner erwarten, innerhalb von zwei Jahren eine digitale Brieftasche zu haben, und viele werden wahrscheinlich mehrere Brieftaschen besitzen. Unsere Umfrage aus dem Jahr 2022 ergab einen deutlichen Anstieg des Anteils der Verbraucher, die beabsichtigen, in den kommenden Jahren drei oder mehr digitale Geldbörsen zu verwenden: von 18 % im Jahr 2021 auf 30 % im Jahr 2022. Dies ist eine spürbare Veränderung gegenüber dem alten Modell, eine einzige Geldbörse zu tragen . Ledergeldbörse.

Auf die Frage, wen sie als den logischen Anbieter digitaler Geldbörsen ansehen, identifizieren Verbraucher aller Altersgruppen mit Abstand ihre Bank, wobei die zweite ein Smartphone-Hersteller und/oder ein Technologieunternehmen ist (Abbildung 1) . Diese Umfrageergebnisse scheinen jedoch nicht mit den Beschreibungen der Verbraucher über ihr tatsächliches Verhalten übereinzustimmen; Die Befragten geben mit viel größerer Wahrscheinlichkeit an, dass sie digitale Geldbörsen von PayPal, Apple Pay und Google Pay (auf Online- und persönlichen Kanälen) verwenden, als einen anderen Anbieter zu nennen. Angesichts dieser Diskrepanz täten Banken gut daran, sich nicht auf bestehende Kundenbeziehungen zu verlassen, sondern Wege zu finden, um die erklärten Verbraucheranforderungen zu erfüllen.


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In Bezug auf die Auswahlkriterien für Brieftaschen suchen Verbraucher – wiederum durchgängig über alle Altersgruppen hinweg – nicht nur nach Zahlungsfunktionen, sondern auch nach der Integration von Loyalty-/Prämienfunktionen sowie nach Lösungen, die eine breite Palette von Finanzdienstleistungen bieten und mit ihnen kompatibel sind bestehende Anwendungen. Die Präferenzen für die enthaltenen Arten von Finanzdienstleistungen (z. B. Kredite, Kredit- und Debitkarten und Vermögensverwaltung) waren relativ gleichmäßig verteilt, was auf eine Marktchance für ein Finanzinstitut hinweist, das in der Lage ist, eine robuste Multifunktionstasche anzubieten. Frühe Akteure an dieser Front sind Nichtbanken, zum Beispiel PayPals Wallet mit seiner Integration der BNPL-Funktion „später bezahlen“ und die Übernahme von Afterpay durch Block, um sein Square Cash-Angebot zu erweitern.

Das Verhalten von BNPL dreht sich um Kartentrends

Vielleicht überraschenderweise hat unsere Umfrage seit 2021 keinen Anstieg des Anteils der US-Verbraucher festgestellt, die derzeit BNPL-Dienste nutzen (30 % im Jahr 2021 gegenüber 28 % im Jahr 2022). Der Anteil der Befragten, die angeben, an einer zukünftigen Nutzung interessiert zu sein, ist jedoch von 11 % im Jahr 2021 auf 15 % im Jahr 2022 gestiegen. Mittelpreisige, einschließlich Elektronik und Haushaltsgeräte, sind weiterhin führend.

Das gemeldete Kaufverhalten der Verbraucher unterstützt die Idee, dass BNPL ein zusätzliches Umsatzwachstum fördern kann, im Einklang mit den Ergebnissen von 2021. In allen Kategorien in den Jahren 2021 und 2022 gaben mehr als ein Viertel der Benutzer an, dass sie weniger gekauft oder den Kauf nicht getätigt hätten. wenn eine BNPL-Option nicht verfügbar war. Diese Auswirkung war am stärksten in der Kategorie Matratzen und Möbel, wo die BNPL-Option den Umsatz um acht Prozentpunkte steigerte, und in der Installation von Solarenergie, wo BNPL den Umsatz um vier Prozentpunkte steigerte. Von denjenigen, die sagen, dass sie ihren Einkauf ohne die BNPL-Option getätigt hätten, gaben 57 % an, dass sie eine Kreditkarte verwendet hätten, während der Rest Debitkarten oder, ein weites Drittel, Bargeld anführte.

Ein genauerer Blick auf die BNPL-Kohorte, die ansonsten zur Verwendung von Kreditkarten neigt, bietet zusätzliche Einblicke. Wir haben diese Umfrageteilnehmer nach ihrem Nutzungsverhalten kategorisiert: 29 % geben an, dass sie dazu neigen, ihren Kontostand jeden Monat vollständig zu bezahlen (bekannt als Transactors), während die restlichen 71 % (bekannt als Revolver) angeben, dass sie Monat für Monat ein Kreditkartenguthaben haben . Monat. Die Umfragestichprobe neigt weit mehr zu Waffen als die allgemeine US-Bevölkerung, mit auffälligen Verhaltensunterschieden zwischen den beiden Kohorten. Drei Viertel der Transactors geben an, dass sie sich im Allgemeinen für den im Allgemeinen zinsfreien Tilgungsplan „Pay in 4“ entscheiden (im Gegensatz zu längeren Laufzeiten, die häufig mit Zinsgebühren verbunden sind), während sich nur zwei Fünftel der Revolver für den Tilgungsplan „Pay in 4“ entscheiden ” (Teil 2). Dies bedeutet, dass Transakteure, die daran gewöhnt sind, Zinsbelastungen auf ihren Kreditkartenguthaben zu vermeiden, auch zinslose BNPL-Produkte bevorzugen. Darüber hinaus geben Revolver häufiger an, dass sie beabsichtigen, ihren Einsatz von BNPL zu erhöhen.


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Relative Stabilität während des Krypto-Winters

Der Rückgang der Kryptowährungswerte seit dem Hoch im vergangenen November entsprach einem Stopp des kometenhaften Anstiegs des Kryptobesitzes, der sich von 2020 bis 2021 mehr als verdreifachte. Die Kryptodurchdringung blieb im Jahr 2022 in Bezug auf das wirtschaftliche Eigentum stabil (15 %, was ein leichter Anstieg) und diejenigen, die Interesse am Besitz bekunden (14 %).

Von den rund zwei Dritteln der Umfrageteilnehmer, die kein Interesse am Besitz von Krypto bekunden, unterscheiden sich ihre geäußerten Einwände von den Antworten in unseren früheren Umfragen. Ein wachsender Anteil (39 %) nennt die Volatilität als Hindernis. Auch Vertrauensfaktoren, sowohl in Bezug auf Technologie als auch auf Gegenparteien, werden häufiger genannt. Darüber hinaus äußern mehr Befragte als im letzten Jahr Bedenken hinsichtlich der langfristigen Lebensfähigkeit von Krypto und des Fehlens eines Support-Kanals, falls etwas schief geht.

Von denen, die Krypto besitzen, halten fast drei Fünftel weniger als 5 % ihrer Ersparnisse in diesen Vermögenswerten. Am anderen Ende des Spektrums hat weniger als jeder sechste Befragte mehr als 20 % seiner Ersparnisse angelegt, und nur 4 % haben mehr als die Hälfte ihrer Ersparnisse in Krypto angelegt.

Wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen ändern, entwickeln sich die Ausgabegewohnheiten der Verbraucher und die von ihnen genutzten Zahlungskanäle tendenziell weiter. Heute vielleicht wegen der allgemeinen wirtschaftlichen Unsicherheit; einige angegebene Verbraucherpräferenzen scheinen Marktdaten zu widersprechen. Für digitale Zahlungsanbieter bieten die Umfrageergebnisse jedoch klare Benchmarks für die Schaffung eines ansprechenden digitalen Produkts für Verbraucher.

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