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Vous cherchez un sauvetage budgétaire? Un prêt personnel pourrait être la solution


Un couple examine les documents de prêt avec son agent de crédit.

Source de l’image : Getty Images

Les prêts personnels ne se limitent pas à la rénovation.


Les points importants

  • Un prêt de consolidation de dettes est un excellent moyen de rembourser une dette à taux d’intérêt élevé.
  • Méfiez-vous des frais supplémentaires coûteux, parfois appelés frais « d’origine » ou « frais de gestion ».
  • Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous disposez d’options de crédit personnelles. Même si votre pointage de crédit est bas, vous pourrez toujours obtenir un prêt personnel à un taux d’intérêt bien inférieur à celui que vous payez actuellement sur d’autres dettes.

Lorsque vous traînez des dettes à taux d’intérêt élevé, vous savez à quel point cela peut être étouffant. Pire encore, lorsque vous avez un portefeuille plein de cartes de crédit épuisées, un prêt sur salaire ou un autre type de dette avec un taux d’intérêt exorbitant, il devient plus difficile de sortir de nulle part.

consolidation de la dette

La plupart des prêts personnels peuvent être utilisés à toutes les fins que vous souhaitez, de l’installation d’une salle de bain de type spa dans votre maison à la couverture des frais de mariage de votre enfant. L’une des meilleures formes de crédit personnel est le prêt de consolidation de dettes. Voilà comment cela fonctionne:

  • Vous additionnez combien vous devez sur des prêts à taux d’intérêt élevé, des cartes de crédit et d’autres dettes.
  • Vous demandez un prêt personnel pour ce montant. En cas d’approbation, la plupart des prêteurs déposeront le produit directement sur votre compte courant. Certains prêteurs remboursent la dette à intérêt élevé directement en votre nom.
  • Vous payez des mensualités fixes jusqu’au remboursement du prêt.

Le vrai bénéfice

Disons que vous avez quatre cartes de crédit avec des soldes de 5 000 $ chacune. Le taux d’intérêt moyen pour chaque carte est de 17 %. Cela signifie que vous devez un total de 20 000 $ à 17 % d’intérêt. Entre les quatre cartes, votre paiement mensuel minimum est susceptible d’être d’environ 600 $. Si vous continuez à payer la totalité des 600 $ par mois, il vous faudra 46 mois pour rembourser entièrement la dette et vous paierez 7 259 $ d’intérêts.

Découvrez : Ces prêts personnels sont les meilleurs pour la consolidation de dettes

Plus : Pré-qualifiez-vous pour un prêt personnel sans nuire à votre pointage de crédit

Disons maintenant que vous avez un bon crédit et que vous obtenez un prêt personnel avec un taux d’intérêt de 8 %. Si vous continuez à effectuer un paiement mensuel de 600 $, il vous faudra 38 mois pour rembourser le prêt et vous paierez un total de 2 694 $ en intérêts.

Si vous avez du mal à effectuer le paiement mensuel minimum, envisagez un prêt à plus long terme. Vous paierez plus d’intérêts sur la durée du prêt, mais votre paiement mensuel sera moins élevé. Par exemple, si vous prolongez la durée du prêt à 60 mois, votre paiement tombe à 406 $ et vous payez un total de 4 332 $ en intérêts.

virée shopping

Il est avantageux de rechercher le meilleur taux d’intérêt et la meilleure durée. Cela signifie prendre le temps de contacter au moins trois prêteurs. La plupart des prêteurs effectuent une vérification de crédit « douce » avant de vous dire si vous êtes admissible à un prêt et quels seront le taux d’intérêt et les conditions. Une vérification de crédit souple signifie qu’il n’y a aucun impact sur votre pointage de crédit. Ce n’est que lorsque vous choisissez un prêteur spécifique qu’il effectuera une vérification de crédit rigoureuse. Bien qu’une vérification difficile nuise un peu à votre pointage de crédit, il se rétablira après avoir effectué quelques paiements à temps.

À quoi faire attention

Cela peut sembler contre-intuitif, mais le taux d’intérêt le plus bas n’est pas toujours le meilleur prêt. C’est parce que certains prêteurs facturent des frais élevés qui ne font qu’augmenter le prix du prêt. Par exemple, certains prêteurs facturent des frais d’installation ou d’administration. Si vous avez un bon à très bon crédit, il n’y a absolument aucune raison d’accepter un tel prêt.

Lorsqu’un prêteur vous dit que votre demande a été approuvée, assurez-vous de vous renseigner sur les frais inclus dans le prêt. Et ne vous contentez pas de croire quelqu’un sur parole. Lisez attentivement le document de prêt avant de le signer.

Si votre crédit est faible, vos options de crédit peuvent être plus limitées (et vous devrez peut-être payer des frais de traitement). Cependant, si vous essayez de vous sortir d’une dette à taux d’intérêt élevé comme un prêt sur salaire, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir un taux d’intérêt inférieur avec un prêt personnel.

Si vous vous retrouvez à tourner en rond tout en essayant de vous sortir de vos dettes, un prêt de consolidation de dettes personnelles peut être la solution de sauvetage budgétaire que vous recherchez.

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