news

Was ist gerade los mit Hypothekenzinsen und Hauspreisen?


Wichtige Punkte, an die Sie sich erinnern sollten

  • Laut Goldman Sachs werden die Immobilienpreise im nächsten Jahr voraussichtlich stabil bleiben, obwohl sie seit der Pandemie um 43 % gestiegen sind.
  • Fed-Zinserhöhungen haben die Kreditaufnahme teurer gemacht, und die Zinsen werden voraussichtlich nur in den nächsten 12 Monaten steigen.
  • Wenn Sie im nächsten Jahr ein Haus kaufen müssen, werden die Zinsen jetzt wahrscheinlich niedriger sein als in den kommenden Monaten.

In den letzten zwei Jahren war der Wohnungsmarkt von einer extremen Nachfrage und einem begrenzten Angebot geprägt, was in kurzer Zeit zu massiven Preissteigerungen führte.

Gleichzeitig schoss die Inflation weltweit in die Höhe, auch hier in den Vereinigten Staaten. Um die Inflation zu kontrollieren, begann die Federal Reserve im März 2022, die Zinssätze zu erhöhen, was die Kreditaufnahme zusätzlich zu den höheren Basispreisen verteuerte.

Wie ist die Landschaft heute anders als vor zwei Jahren?

Im Jahr 2020 lag der durchschnittliche Listenpreis eines US-Hauses bei 374.500 USD, mit durchschnittlichen Zinssätzen für 30-jährige Hypotheken bei 3,11 %.

Heute beträgt der durchschnittliche Zinssatz 7,06 % bei durchschnittlichen Hauspreisen von bis zu 525.000 $.

Das bedeutet, wenn Sie vor zwei Jahren ein Haus mit einer 30-jährigen Hypothek und einer Anzahlung von 20 % gekauft hätten, hätte Sie der durchschnittliche Kauf über die Laufzeit Ihres Darlehens 536.551 USD an Kapital und Zinsen gekostet.

Der durchschnittliche Kauf auf dem heutigen Markt würde Sie 1,11 Millionen Dollar an Kapital und Zinsen über eine Laufzeit von 30 Jahren mit einer Anzahlung von 20 % kosten. Das ist eine Differenz von über einer halben Million Dollar, wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben.

Die Zinssätze sind heute höher, weil die Federal Reserve versucht, die Inflation einzudämmen. Die Preise sind aus mehreren Gründen höher. Erstens litten die Vereinigten Staaten vor der Pandemie unter Wohnungsnot. Es hat uns in eine ohnehin schlechte Position gebracht, als es noch schlimmer wurde.

Während der Pandemie haben sich viele Angestellte entschieden, mit der neu entdeckten Freiheit der Fernarbeit umzuziehen. Viele sind in günstigere Gegenden gezogen. Es erhöhte auch die Nachfrage und trieb die Preise durch Bieterkriege in die Höhe.

Fallen die Immobilienpreise?

Es ist noch früh zu entscheiden, ob sich die Immobilienpreise in einem Abwärtstrend befinden. Während die Immobilienpreise im Laufe der Sommersaison tendenziell fallen, waren die Zahlen in diesem Jahr überdurchschnittlich hoch. Normalerweise sehen wir von Juni bis August einen Rückgang von 2 %, aber dieses Jahr betrug der Rückgang 6 %. Sieht für potenzielle Käufer vielversprechend aus.

Dennoch ist es wichtig, diese Zahlen im Kontext zu betrachten. Im August 2022 waren die Preise um 7,7 % höher als im gleichen Zeitraum des Jahres 2021. Längerfristig könnten die Hauspreise weiter steigen. Wir müssen auf die Herbst- und Winterzahlen warten, um endgültigere Antworten zu erhalten.

Die Preise bleiben so hoch, weil es an Lagerbeständen mangelt. Obwohl der Neubau im August um 12,2 % gestiegen ist, können wir dies teilweise auf Probleme in der Lieferkette zurückführen. Viele Bauherren waren nicht in der Lage, die Vorräte zu beschaffen, die sie für die Arbeit an ihren Projekten benötigten, und viele dieser Vorräte erreichten sie schließlich im Spätsommer in einem großen Aufruhr.

Nur weil wir gesehen haben, dass im letzten Monat neue Gebäude gebaut wurden, heißt das nicht, dass sie den Bestand für amerikanische Familien erhöhen werden. Der größte Teil des Bestandszuwachses wird auf gewerblichen Märkten stattfinden, wo potenzielle Eigentümer neue Einheiten an Mieter vermieten möchten.

Viele Amerikaner wurden aus dem Markt gedrängt, da die Eigenheimpreise in den letzten zwei Jahren in die Höhe geschnellt sind. Das bedeutet, dass auf dem Vermietungsmarkt mehr Nachfrage besteht als sonst, also haben die Entwickler ihre Energie darauf konzentriert. Betrachtet man ausschließlich Mehrfamilienhausprojekte mit fünf oder mehr Einheiten, stieg der Neubau um 28,6 %.

Ein weiterer Grund, warum dieser vorübergehende Anstieg nicht als Grund zur Entspannung interpretiert werden sollte, liegt darin, dass die Genehmigungen für zukünftige Wohnungsbauprojekte zum Ende des Sommers um 10 % zurückgegangen sind. Für die Zukunft können wir mit noch engeren Beständen auf dem Markt für bezahlbare Wohnungen rechnen, auch wenn höherpreisige Wohnungen monatelang auf dem Markt bleiben.

Bei geringerer Nachfrage zu höheren Preisen sind weniger potenzielle Verkäufer bestrebt, sich anzumelden. Die Gelegenheit, die letztes Jahr bestand, hat sich verringert, da Häuser länger auf dem Markt bleiben. Der Verkauf von Eigenheimen zwischen 250.000 und 500.000 US-Dollar ist von 2021 bis 2022 um 14 % zurückgegangen, teilweise weil es in dieser Preisklasse bei steigenden Eigenheimpreisen weniger Bestände gibt.

Aber auch die Verkäufe teurerer Häuser gingen zurück. Diejenigen mit Listenpreisen zwischen 750.000 und 1 Million US-Dollar fielen um 3 %.

Höhere Preise und weniger erschwingliche Lagerbestände sind jedoch nicht der einzige Grund, warum die Menschen den Hauskauf im Jahr 2022 verlangsamt haben. Es gibt auch die Frage der Zinserhöhungen auf Bundesebene.

Steigen die Hypothekenzinsen noch?

Ab März 2022 begann die Federal Reserve, die Zinssätze zu erhöhen. Das verteuert die Kreditaufnahme – auch die Kreditaufnahme über eine Hypothek.

Am Mittwoch, dem 21. September 2022, kündigte die Fed eine weitere Zinserhöhung um 0,75 Prozentpunkte an. Dies erhöht den aktuellen Federal Funds Rate von 3 % auf 3,25 % und wird voraussichtlich nur steigen. Bis Ende des Jahres werden voraussichtlich noch zwei weitere Erhöhungsrunden um insgesamt 1,25 Prozentpunkte folgen.

Die Fed deutet derzeit an, dass die Zinsen im Jahr 2023 auf bis zu 4,6 % steigen könnten.

Schätzungen von Anfang Oktober 2022 zufolge liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 7,06 %. Es ist zwar vernünftig zu erwarten, dass die Zinsen noch weiter steigen werden, es bleibt jedoch abzuwarten, um wie viel.

Steigende Kreditzinsen entmutigen nicht nur Käufer, sie halten sogar Verkäufer davon ab, ihre Immobilien überhaupt aufzulisten, was den Mangel auf der Angebotsseite weiter verschärft. Viele dieser Verkäufer würden wahrscheinlich neue Hypotheken aufnehmen, wenn sie ihr altes Haus verkaufen.

Die meisten Amerikaner mit Hypotheken sicherten sich Zinsen, als sie unter 6 % lagen, sodass die Auflistung ihrer Immobilie eine Erhöhung ihrer Finanzierungskosten für jede neue Immobilie bedeuten könnte.

Soll ich jetzt kaufen oder länger warten?

Denkbar ist, dass durch einen möglichst schnellen Kauf Geld an den Zinsen gespart werden kann. Aber es ist schwer zu erkennen, wie ein Käufer, insbesondere ein Erstkäufer von Eigenheimen, auf diesem Markt gewinnen kann.

Während wir kurzfristige Preisrückgänge und langfristige Preissteigerungen sehen, prognostiziert Goldman Sachs tatsächlich, dass die Preise bis 2023 gleich bleiben werden, mit einem durchschnittlichen Anstieg oder Rückgang von 0 %. Obwohl es zu regionalen Rückgängen kommen kann, wird erwartet, dass die nationalen Durchschnittswerte dort bleiben, wo sie jetzt sind.

Ob die Preise steigen oder fallen, hängt von Ihrem lokalen Markt ab.

Es wird möglicherweise keinen landesweiten Preisanstieg geben, aber die Zinsen werden sehr wahrscheinlich im Laufe des Jahres 2023 steigen – bis die Fed 4,6 % erreicht. Danach können die Zinsen eine Zeit lang hoch bleiben oder sinken, je nachdem, wie sich die Inflation entwickelt. Es ist fast unmöglich vorherzusagen, wie Angebot und Nachfrage zu diesem Zeitpunkt aussehen werden.

Wenn Sie nicht sofort handeln müssen, können Sie sich entscheiden, bis 2024 zu warten oder wann immer die Fed wieder beginnt, die Zinsen zu senken. Es gibt mehr Risiken und Unsicherheiten in der Preisgleichung als bei weitem.

Das Endergebnis

Die Listenpreise für Eigenheime bleiben hoch. Die Zinsen für Hypotheken sind teuer – das letzte Mal, dass wir so hohe Zinsen gesehen haben, war in den frühen 2000er Jahren.Aber die Kreditaufnahme wird in den nächsten 12 Monaten höchstwahrscheinlich noch teurer werden, was die Entscheidung für diejenigen, die möglicherweise kaufen müssen, noch schwieriger macht im nächsten Jahr.

Bis sich der Immobilienmarkt abkühlt, werden die meisten von uns auf die Märkte schauen, um zu investieren und weiter für die Anzahlung zu sparen. Q.ai eliminiert Investitionsannahmen.

Unsere künstliche Intelligenz durchsucht die Märkte nach den besten Anlagen für alle Arten von Risikotoleranzen und wirtschaftlichen Situationen. Dann bündelt es sie in praktischen Anlagekits, die das Investieren einfach machen.

Noch besser: Sie können den Portfolioschutz jederzeit aktivieren, um Ihre Gewinne zu schützen und Ihre Verluste zu reduzieren, egal in welchen Sektor Sie investieren.

Laden Sie Q.ai noch heute herunter um auf KI-gestützte Anlagestrategien zuzugreifen. Wenn Sie 100 $ einzahlen, fügen wir Ihrem Konto weitere 100 $ hinzu.

Blog In 2021 joker0o xyz

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button